Развитие форм кредитования физических лиц в Российской Федерации

Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. Он может иметь товарную и денежную форму. Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи. Первоначально кредит представлялся именно в товарной форме (зерно, скот и т.д.). С развитием обмена появилась денежная форма кредита. Сущность кредита проявляется в широком многообразии кредитных отношений, зависящих от степени развития товарно-денежных отношений.

Развитие банковской деятельности теснейшим образом связано именно с развитием кредитных отношений. Кредитные отношения – это отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу сделки ссуды, т.е. передачи денег или материальных ценностей на условиях возврата в определенный срок и как правило, с уплатой ссудного процента.

Актуальность

выбранной темы работы объясняется ролью, которую играют кредитные операции. Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов. В то же время со структурой и качеством кредитного портфеля связаны основные риски, которым подвергается банк в процессе своей деятельности. В связи с этим тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, за способностью погасить кредит являются одной из основополагающих составляющих финансового благополучия банка.

На сегодняшний день достаточно много литературы, которая рассматривает проблемы банковского кредитования, однако кредитование физических лиц рассматривается лишь в отдельных статьях и брошюрах, имеющих скорее обзорный характер. Между тем, кредитование физических лиц на сегодняшний день является одним из наиболее динамично развивающихся видов банковской деятельности. До последнего времени банки неохотно оказывали такие услуги из-за высоких рисков. Теперь же они перестали быть чем-то экстраординарным. Это стало возможным вследствие стабилизации экономического положения страны, унификации законодательства и обострения конкуренции в других направлениях размещения банковских ресурсов. Расширение масштабов кредитования физических лиц российскими банками требует обобщения отечественного опыта, выявления специфики и системного изложения вопросов теории и практики данного вида банковской деятельности.

Целью данной работы является анализ развития форм кредитования физических лиц и ситуации в сфере потребительского кредитования на примере конкретного коммерческого банка.

Для достижения указанной цели в работе поставлены следующие задачи:

s определить сущность кредита, его функции и роль в рыночной экономике.

s описать формы кредитов физических лиц, в том числе на банковском рынке г. Санкт-Петербурга.

s охарактеризовать современную систему кредитования физ. лиц.

s дать характеристику рынка кредитов.

s дать характеристику деятельности банка ОАО УРАЛСИБ на рынке кредитования физических лиц.

s проанализировать особенности оценки кредитоспособности заемщика.

s определить перспективы развития форм кредитования физ. лиц.

Объектом

изучения является кредитование физических лиц в Российской Федерации, а его предметом

– система кредитования в банке ОАО УРАЛСИБ.

Информационной базой работы является специальная и учебная литература, нормативно-правовые документы, данные отчетности банка, статистические данные, ресурсы Интернет.

При написании работы были использованы следующие методы исследования: наблюдение, сравнение, горизонтальный анализ, вертикальный анализ, коэффициентный анализ.

Избранная тема исследования имеет большую практическую значимость, поскольку позволяет обобщить исследования, посвященные развитию форм кредитования физических лиц в период после кризиса и предложить пути повышения эффективности деятельности кредитной организации.

Работа изложена в определенной последовательности.

Первая глава посвящена теоретическим аспектам кредитования физических лиц, а именно: функциям, формам, роли и сущности кредита. В первой части изложена классификация кредитов, выдаваемых физическим лицам; представлена характеристика современной банковской системы и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица.

Во второй главе проводится анализ современных форм кредитования физических лиц. В этой части работы дана характеристика рынка кредитов физических лиц в Российской Федерации, а также, форм и условий кредитования физических лиц на банковском рынке г. Санкт-Петербурга.

В третьей главе дается характеристика деятельности банка УРАЛСИБ на рынке кредитования физических лиц; рассматриваются особенности оценки кредитоспособности заемщика – физического лица; определяются предложения и перспективы развития форм кредитования физических лиц.

В заключении подведены основные итоги исследования.

кредитование банк потребительский заемщик

• Особенности кредитования физических лиц
• Современная система кредитования физических лиц
• Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица
• Современные формы кредитования физических лиц в Российской Федерации
• Формы кредитования физических лиц на банковском рынке
• Развитие форм кредитования физических лиц
• Организация и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица
• Предложения и перспективы развития форм кредитования физических лиц
• Заключение

Читайте также:

Нелинейный вариант детерминированного матричного предиктора
Для построения нелинейного варианта детерминированного матричного предиктора проведём логарифмирование исходных данных (табл. 3.3) Таблица 3.3 Динамика показателей объёмов медицинской помощи по программе ОМС Год Группа 1 2005 4,1384 4,9781 5,9822 2006 4,3269 5,2869 5,8262 2007 4,3750 5,2371 6,1493 ...

Проблемы обязательного медицинского страхования в России и пути их решения
Одной из наиболее острых проблем ОМС является то, что при поступлении средств ОМС в систему здравоохранения иногда происходит сокращение бюджетного финансирования отрасли, что затрудняет реализацию Закона ОМС. Сегодня тариф страхового взноса не обеспечивает финансового покрытия медицинской помощи д ...

Анализ деятельности банка
Менеджмент любого коммерческого банка не может быть действенным без анализа достигнутых результатов и оценки деятельности коммерческого банка на том или ином этапе за тот или иной период, без чего невозможно принять объективное окончательное решение о стратегии дальнейшего развития банка [7, с. 2]. ...