Заключение

Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные, так и малые предприятия любой отрасли. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане.

Тема нашего диплома – «Развитие форм кредитования физических лиц в РФ» имеет немаловажное значение, которое объясняется ролью, которую играют кредитные операции. Кредитные операции служат важным доходообразующим фактором в деятельности российских банков. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов.

Изучение экономической литературы, посвященной кредитованию, показало, что кредитование физических лиц рассматривается лишь в отдельных статьях и брошюрах, имеющих скорее обзорный характер. Между тем, кредитование физических лиц на сегодняшний день является одним из наиболее динамично развивающихся видов банковской деятельности. Наиболее глубоко потребительское кредитование исследовали О.И. Лаврушин, Г.Н. Белоглазова, А.М. Тавасиев, В.А. Черненко и др. Отдельным вопросам, связанным с развитием потребительского кредита в России посвятили свои исследования Ю.В. Головин, Г.Г. Коробова, Ю.С. Крупнов, А.Ю. Болсуновская, Е.Б. Герасимова, Ю.И. и др. Многие авторы отмечают, что потребительское кредитование будет расти опережающими темпами, однако основными игроками будут крупные и некоторые средние банки, имеющие широкую филиальную сеть.

В своей дипломной работе мы проанализировали ситуацию в сфере потребительского кредитования, в том числе и на примере конкретного коммерческого банка. Мы определили сущность кредита как передачу кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей; выделили две основные функции кредита – перераспределительная и замещение действительных денег кредитными операциями; привели наиболее полную классификацию форм кредитов, предложили классификацию форм кредитов для физических лиц; обозначили, что роль кредита в экономике весьма значительна и многогранна и проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов.

Кроме этого, мы охарактеризовали современную систему кредитования физических лиц и дали характеристику рынка кредитов, в том числе на банковском рынке г. Санкт-Петербурга. На основании изученных данных можно отметить, что:

– Рынок кредитования физических лиц с начала 2010 года замедлил падение и начинает восстанавливаться. В настоящее время на рынке кредитования уменьшились процентные ставки по кредитам; появляются новые кредитные продукты, направленные на привлечение клиентов; разрабатываются программы по реструктуризации кредитов. Сказываются действия государства, направленные как на снижение стоимости денег, так и на поддержку отдельных потребительских рынков, таких как ипотечное и автокредитование.

– Потребительское кредитование является одним из приоритетных направлений проекта Стратегии развития банковского сектора. Все больше и больше банков приходит на рынок потребительского кредитования, предлагая свои варианты схем кредитования физических лиц: потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредиты на образование, но формы и условия кредитования в разных банках различаются незначительно. Лидерами на данном рынке, по данным сайта www.bankir.ru, на июнь 2010 года являлись следующие банки: Сбербанк РФ, ВТБ24, Росбанк, Русфинанс банк, Россельхозбанк, УРАЛСИБ, Райффайзен банк, БанкМосквы, МДМ банк, Русский Стандарт.

Также, мы рассмотрели особенности кредитования на примере современного коммерческого банка – ОАО УРАЛСИБ и отметили, что банк предлагает такие формы кредитования физических лиц как: потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредит на образование. Все предложения банка являются привлекательными и конкурентоспособными на банковском рынке кредитования. Организация процесса кредитования физических лиц осуществляется по двум основным направлениям: «Привлечение потенциальных Заемщиков» и «Оценка заемщиков, принятие решения о возможности выдачи кредита, выдача кредита и последующая работа с выданным кредитом».

Определили предложения и перспективы развития форм кредитования физических лиц. Согласно прогнозам рынок потребительского кредитования в нашей стране продолжит развиваться. Востребованными на рынке будут являться продукты: автокредитование, кредиты наличными, ипотечное кредитование. При достижении насыщения рынка, фокус конкурентной борьбы вынужденно переместится на передел существующих «сфер влияния». Как следствие, преимущество будут иметь банки, которые окажутся в состоянии: предложить клиенту технологическое и сервисное преимущество (функциональность продуктов, удобство и доступность каналов продаж и обслуживания) и выдержать падение ставок, то есть обеспечить высокую эффективность кредитных операций и низкий уровень потерь.

Читайте также:

Проблемы межбанковских расчетов и пути их совершенствования
Проанализировав действующую систему МБР в РФ необходимо наметить пути дальнейшего совершенствования платежной системы. Основным направлением совершенствования расчетов в РФ является создание системы валовых расчетов в режиме реального времени, которая обеспечит оперативное зачисление поступающих ср ...

Особенности и виды форфейтинга
Форфейтинг возник после второй мировой войны. Несколько банков Цюриха, имевших богатый опыт финансирования международной торговли, стали использовать этот прием для финансирования закупок зерна странами Западной Европы в США. В те годы поставки продукции и конкуренция между поставщиками настолько в ...

Организация учета операций с наличной валютой иностранных государств
Операции по приему и выдаче наличной иностранной валюты при обслуживании физических и юридических лиц осуществляются по приходным и расходным кассовым ордерам Кассовый ордер оформляется в трех экземплярах. Первый экземпляр кассового ордера остается у кассового работника, второй экземпляр с оттиском ...