Формы кредитования физических лиц на банковском рынке

Кредитование физических лиц является динамично развивающимся сегментом рынка банковских услуг. Стабилизация российской экономики, постепенное повышение жизненного уровня населения способствует развитию рынка кредитования физических лиц. На рынке кредитования появляется все больше и больше банков, предлагающих свои варианты кредитования населения. По данным сайтов www.bankir.ru и www.banki.ru на банковском рынке Санкт-Петербурга представлено 173 банка (включая филиалы и представительства). Банки предлагают широкий спектр услуг физическим лицам, но формы и условия кредитования различаются незначительно. Лидерами кредитования по данным сайта www.bankir.ru на июнь 2010 года являлись следующие 10 банков: Сбербанк РФ, ВТБ24, Росбанк, Русфинанс банк, Россельхозбанк, Уралсиб, Райффайзен банк, БанкМосквы, МДМ банк, Русский Стандарт (данные были представлены в таблице 1.2 главы 1).

Рассмотрим услуги по кредитованию, предоставляемые физическим лицам среди банков-лидеров.

1. Потребительские кредиты или кредиты наличными

Все рассматриваемые нами банки, из десятки представленных, предлагают различные варианты программ потребительского кредитования:

Сбербанк РФ – 5 кредитных программ: «Доверительный кредит», «Потребительский кредит», «На неотложные нужды без обеспечения», «Владельцам личных подсобных хозяйств», «Корпоративный».

Банк ВТБ 24 – 3 кредитные программы: «Кредит наличными», «Коммерсант», «Второе дыхание».

Русфинансбанк – 4 кредитных программы: «Нецелевой кредит наличными», «10–6–0», «10–10–10», «Престижный Лайт».

Росбанк – 3 кредитных программы: «Просто деньги», «Большие деньги», «Экспресс-кредиты».

Россельхозбанк – 3 кредитных программы: «Пенсионный», «Надежный клиент», «Потребительский».

Уралсиб банк – 4 кредитных программы: «Оптимальный», «Классический», «Удобный», «Кредит под залог имущества».

Райффайзенбанк предлагает 1 вид кредита: «Персональный кредит».

МДМ банк – 3 кредитных программы: «Классический», «Классический для зарплатных проектов», «Рефинансирование кредитов».

Русский Стандарт – 3 кредитных программы: «Потребительский кредит», «Потребительский кредит для Почетных клиентов», «Защищенный кредит».

Банк Москвы – 5 кредитных программ: «Кредит на неотложные нужды», «Семейный», «Кредит под залог автомобиля», «Кредит на неотложные нужды без страхования», «Быстро кредит».

Процентные ставки среди данных банков по потребительским кредитам варьируют от 19% до 26% в рублях, от 14% до 19% в валюте (доллары США, евро). Сроки кредитования от 1 месяца до 5 лет. Условия кредитования и необходимый перечень документов, для получения кредита, во всех банках практически не отличается.

2. Автокредиты

Все рассматриваемые нами банки, за исключением банка Русский Стандарт, предлагают различные программы автокредитования:

Сбербанк РФ – 4 программы автокредитования: «Автокредит», «Автокредит (Кредитная фабрика)», «Автокредит с Государственным субсидированием», «Автокредит по партнерским программам с автопроизводителями».

Банк ВТБ 24 – 5 программ автокредитования: «АвтоСтандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс», «Автокредит с Государственным субсидированием», «Специальные предложения по кредитованию отдельных видов автомобилей».

Русфинансбанк – 5 программ автокредитования: «Форсаж», «Отличная возможность!», «Движ’ОК», «То, что надо!», «Автокредит с Государственным субсидированием».

Росбанк – 5 программ автокредитования: «Автоэкспресс», «Автоэкспресс без страховки», «Автостатус», «Смени автомобиль», «Автокредит с Государственным субсидированием».

Россельхозбанк – 2 программы автокредитования: «Автокредит», «Автокредит с государственной поддержкой».

Уралсиб банк – 5 программ автокредитования: «Стандартный», «Партнерский», «Доверительный», «Автокредит с Государственным субсидированием», «Специальные предложения по кредитованию отдельных видов автомобилей».

Райффайзенбанк – 5 программ автокредитования: «Новый автомобиль в кредит», «Новый российский автомобиль в кредит», «Подержанный автомобиль в кредит», «Автомобиль по программе с обратным выкупом (Buy-Back)», «Рефинансирование кредита на покупку автомобиля».

МДМ банк – 1 программу автокредитования: «Кредит на иностранный автомобиль».

Банк Москвы – 5 программ автокредитования: «Программа кредитования на покупку нового автомобиля», «Программа кредитования на покупку подержанного автомобиля», «Программа государственного субсидирования автокредитов», «Программа рефинансирования кредитов», «Программа «Trade-in».

Процентные ставки среди данных банков по автокредитам варьируют от 14% до 20% в рублях, от 9% до 17% в валюте (доллары США, евро). Сроки кредитования от 6 месяцев до 5 лет. Условия кредитования и необходимый перечень документов, для получения кредита, во всех банках практически не отличается.

Читайте также:

Функции коммерческих банков
Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банк ...

Заключение договора страхования
При заключении договоров страхования важная роль принадлежит Правилам об отдельных видах страхования. Действующий ГК существенно изменил природу одноименного источника и соответственно его правового значения. В силу п. 1 ст. 943 ГК Правила страхования (стандартные правила страхования) соответствующ ...

Назначение, источники формирования и направления расходования средств Фонда социального страхования РФ
Фонд, его региональные и центральные отраслевые отделения являются юридическими лицами, имеют гербовую печать со своим наименованием, текущие валютные и иные счета в банках. Средства Фонда образуются за счет [5, п. 7]: а) страховых взносов работодателей (администрации предприятий, организаций, учре ...