Кредитная документация, предоставляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования

- выписки по счетам, открытым в других банках не менее чем за 3 последних месяца перед датой обращения в банк, при необходимости заверенные уполномоченным лицом (лицами) обслуживающего банка;

- копию документа, подтверждающего назначение на должность руководителя (приказ, решение собственников, участников, прочее);

- паспорта руководителя, а также лиц, подписывающих договоры с банком, для ксерокопии страниц, где находятся фотография, обязательные реквизиты паспорта (в том числе на русском языке), данные о дате и месте рождения, прописке, регистрации брака. При повторном кредитовании паспорта предоставляются только в случае изменения состава указанных лиц.

При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита клиенту банка используются учредительные документы, находящиеся в его юридическом деле.

Юридические лица, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках, для решения вопроса о получении кредита дополнительно представляют:

- копии учредительных документов, предусмотренных законодательством Республики Беларусь для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица (за исключением индивидуальных предпринимателей), удостоверенные нотариально или вышестоящим органом, или органом, производившим регистрацию;

- копию документа о государственной регистрации (перерегистрации), удостоверенную нотариально или органом, производившим регистрацию;

- карточку с образцами подписей и оттиска печати предпринимателя, должностных лиц предприятия, имеющих право распоряжаться счетом, подлинность которых удостоверена нотариально либо вышестоящим органом и оттиском его печати.

В последующем, при неоднократном пользовании кредитами банка, юридические лица представляют указанные выше документы только в случае внесения в них изменений.

Нерезиденты представляют документ, подтверждающий статус иностранного юридического лица, копию устава (положения, агримента и т.п.), удостоверенные в установленном порядке, с переводом на русский или белорусский язык, доверенность на представление интересов нерезидента и подписание договоров в рамках кредитного проекта, оформленную и удостоверенную в установленном порядке, иные документы по требованию банка.

Обособленное подразделение юридического лица, выделенное на самостоятельный баланс, дополнительно предоставляет:

- копию годового бухгалтерского баланса юридического лица со всеми приложениями к нему (по усмотрению банка – копию пояснительной записки к нему и аудиторского заключения, подтверждающего достоверность бухгалтерской отчетности предприятия, если оно в соответствии с законодательством Республики Беларусь подлежит обязательному аудиту);

- копию бухгалтерский баланса и отчета о прибылях и убытках юридического лица на последнюю квартальную дату перед датой обращения в банк;

- копию устава юридического лица и положения об обособленном подразделении юридического лица, удостоверенные нотариально или вышестоящим органом, либо органом, производившим регистрацию;

- доверенность юридического лица, подтверждающую полномочия руководителя обособленного подразделения на заключение кредитного договора, договоров по обеспечению исполнения обязательств по кредитному договору;

- копию разрешения, выданного банком, в котором открыт текущий (расчетный) счет юридического лица, на открытие субсчета, режимом которого предусматривается погашение кредита, уплата процентов по нему и комиссионного вознаграждения (если обособленному подразделению открыт субсчет) [7].

Для решения вопроса о выдаче долгосрочного кредита

юридическое лицо дополнительно к вышеперечисленным документам предоставляет банку:

- бизнес-план, разработанный в соответствии с Рекомендациями по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов, утвержденных приказом Министерства экономики Республики Беларусь от 31.03.1999 № 25 (за исключением кредитов на приобретение объектов для последующей передачи их в финансовую аренду (лизинг));

В случае если инвестиционный проект связан с приобретением, модернизацией основных средств в связи с заменой изношенного, устаревшего оборудования без увеличения объемов выпуска продукции либо приобретением основных средств, не требующих монтажа, не принимающих непосредственного участия в производственном процессе (энергетическое оборудование, автомобили, ремонтное оборудование и т.п.) (далее – основных средств) кредитополучателем может предоставляться сокращенный вариант бизнес-плана.

Читайте также:

Организация учета операций с наличной валютой иностранных государств
Операции по приему и выдаче наличной иностранной валюты при обслуживании физических и юридических лиц осуществляются по приходным и расходным кассовым ордерам Кассовый ордер оформляется в трех экземплярах. Первый экземпляр кассового ордера остается у кассового работника, второй экземпляр с оттиском ...

Совершенствование расчетно-кассового обслуживания клиентов
Существенным недостатком сложившейся в стране системы кассового обслуживания является её низкая оперативность, предполагающая явку клиента в банк, а также отсутствие возможности получения денежной наличности по истечении операционного дня. Важным и быстрорастущим компонентом современных систем элек ...

Внутрибанковский контроль операций
В бухгалтерии кредитной организации должны быть работники, на которых возлагается обязанность осуществления последующего контроля совершенных бухгалтерских, включая кассовые, операций. Все бухгалтерские операции, совершенные в предыдущем дне, в течение следующего рабочего дня должны быть полностью ...