Кредитная документация, предоставляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования

1) Изучает платежеспособность (кредитоспособность) потенциального кредитополучателя (поручителя, гаранта) в соответствии с Инструкцией по анализу и контролю за финансовым состоянием и платежеспособностью субъектов предпринимательской деятельности, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь, Министерства экономики Республики Беларусь и Министерства статистики и анализа Республики Беларусь от 14.05.2004 № 81/128/65.

2) Проводит экономический анализ деятельности кредитополучателя (поручителя, гаранта), основная цель которого - оценка способности кредитополучателя (поручителя, гаранта) обеспечить своевременный возврат кредита и уплату начисленных процентов за пользование им.

3) Согласовывает с кредитополучателем сроки, способ, порядок выдачи и погашения кредита и процентов по нему.

4) Оформляет экономическое заключение по заявке на проведение кредитной операции по результатам изучения представленных кредитополучателем документов, справки службы безопасности, заключений иных служб (в установленных случаях), и иной информации, полученной в установленном порядке, и направляет пакет документов на рассмотрение кредитного комитета.

Заключение подписывается исполнителем и руководителем структурного подразделения.

В случае возникновения необходимости дополнительного анализа представленных материалов банк может проверить на месте у кредитополучателя состояние бухгалтерского учета, фактическое поступление (наличие) кредитуемых ценностей, условия их хранения, а также другие вопросы.

До заключения кредитного договора банк (специалисты, проводящие оценку данного имущества) проверяет у залогодателя наличие, состояние предлагаемого в залог (заложенного) имущества и условия его хранения.

Общее время рассмотрения службами представленного клиентом пакета документов на получение кредита и подготовки соответствующих заключений не должно превышать 12 - 17

рабочих дней со дня получения полного комплекта документов, для VIP клиентуры – 10 - 15 рабочих дней.

При положительном решении вопроса о выдаче кредита, банк информирует клиента и подготавливает проект кредитного договора [10].

При принятии банком решения о нецелесообразности выдачи кредита клиенту в течение трех рабочих дней с момента принятия решения направляется письменное сообщение с указанием мотивов отказа (за подписью руководителя банка). При направлении клиенту сообщения об отказе в кредитовании запрещаются ссылки на материалы, представленные службой безопасности.

Если рассмотрение кредитной заявки прекращено по инициативе клиента до вынесения вопроса на рассмотрение кредитного комитета, в ней делаются соответствующие записи.

В процессе сопровождения кредита должен осуществляться систематический контроль за реализацией кредитуемого проекта, основная задача которого - своевременное выявление изменений платежеспособности (кредитоспособности) кредитополучателя и обоснованное принятие решений, направленных на минимизацию потерь, связанных с риском не возврата кредита и процентов по нему.

В процессе мониторинга работник кредитной службы должен анализировать хозяйственно-финансовую деятельность кредитополучателя (поручителя, гаранта) на основании данных бухгалтерской и статистической отчетности, проверок на месте.

При сопровождении кредита, выданного индивидуальному предпринимателю, по усмотрению руководителя кредитной службы (управляющего отделением) работник кредитной службы ежеквартально осуществляет анализ финансового состояния кредитополучателя на основании его учетных документов, по индивидуальным предпринимателям-плательщикам единого налога – на основании данных учета их хозяйственно-финансовой деятельности, исходя из требований законодательства в части ведения учета плательщиками единого налога.

Контроль может осуществляться путем предоставления кредитополучателем в срок, установленный в кредитном договоре, справок, подтверждающих поступление товарно-материальных ценностей (выполнения работ), подписанных руководителем и главным бухгалтером кредитополучателя. К справкам прилагаются товарно-транспортные и иные документы, подтверждающие факт поступления прокредитованных ценностей. Указанный контроль может быть осуществлен с выходом на место [10].

Читайте также:

Рынок корпоративных облигаций в России: история, количественная и качественная характеристика современного состояния
Облигация - это ценная бумага. Однако слово "бумага" не должно никого вводить в заблуждение. Ныне основная масса ценных бумаг (практически все акции и облигации) выпускаются в бездокументарном виде, то есть в виде электронных записей на счетах. Облигации и акции в развитой рыночной эконом ...

Особенности развития ипотечного кредитования в России
Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования. Уже в XIII-XIV вв. одновременно с правом частной собственности на землю возник заклад, но долгое время он существовал фактически без законодательного оформления. В 1754г. были созданы первые кредитные учреждения: для дворянства - санкт- ...

Технические резервы
Согласно ст. 30 Закона Украины «О страховании» и Положению о формировании резервов по рисковым видам страхования [2], все страховщики обязаны формировать и вести учет следующих технических резервов по рисковым видам страхования: - резервы премий (резервы незаработанных премий) по договорам страхова ...