Служба безопасности проводит проверочные мероприятия на основании копий следующих документов:
- анкеты кредитополучателя;
- учредительных документов (тех страниц, в которых указаны данные учредителей и их реквизиты);
- страниц паспортов руководителя кредитополучателя, а также лиц, подписывающих договоры с банком, поручителя, где находятся фотография, обязательные реквизиты паспорта (в том числе на русском языке), данные о дате и месте рождения, прописке, регистрации брака;
- договоров (контрактов) с контрагентами по сделке, на которую испрашивается кредит;
- иных документов, необходимость которых вызывается проверочными мероприятиями [10].
По результатам проведенных проверочных мероприятий, выявления взаимосвязанных сторон службой безопасности составляется справка, с которой знакомятся руководители кредитной службы и ее работник, рассматривающий заявку клиента.
Срок рассмотрения службой безопасности пакета документов исчисляется с момента его поступления в службу безопасности и не должен превышать 10 рабочих дней.
Юридическая служба рассматривает вопросы юридической правоспособности кредитополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя и правовые аспекты сделки, в том числе:
- правовой статус юридического лица-кредитополучателя, факт его регистрации (перерегистрации);
- необходимый объем полномочий органов юридического лица-кредитополучателя для принятия решения о привлечении кредита и предоставлении соответствующего обеспечения;
- полномочия должностных лиц кредитополучателя на подписание кредитного договора и договоров, обеспечивающих выполнение обязательств;
- соответствие договоров (контрактов) представленных в обоснование кредитуемого мероприятия, нормам действующего законодательства;
- необходимость лицензирования тех видов деятельности, для осуществления которых испрашивается кредит и наличие соответствующих лицензий, в случае их необходимости;
- правовой статус обособленного структурного подразделения (при выдаче кредита обособленному структурному подразделению);
- формы обеспечения кредитных обязательств;
- необходимость согласования и регистрации договоров залога;
- правоспособность и юридический статус поручителя (гаранта), их полномочия выступать в роли последних по отношению к кредитополучателю в соответствии с законодательством;
- другие вопросы, необходимые для принятия решения о кредитовании.
Для подготовки юридического заключения юридической службе представляются:
- докладная записка кредитной службы с краткой информацией по следующим аспектам:
- порядок, условия, размер и сроки предоставления кредита (открытия кредитной линии), порядок погашения;
- предполагаемые способы обеспечения, при обеспечении в виде залога – с указанием имущества, предлагаемого в залог банку;
- наличие задолженности (просроченной задолженности) по ранее выданным кредитам и способам их обеспечения, в том числе перед другими банками;
- установленные кредитополучателю лимиты на проведение кредитных и приравненных к ним операциям;
- наличие убытков в деятельности кредитополучателя, факт нахождения последнего на стадии досудебного оздоровления, санации;
Предоставляемая информация корректируется в зависимости от особенностей рассматриваемого проекта.
- учредительные документы кредитополучателя и поручителей (при их наличии);
- документы, подтверждающие полномочия директора юридического лица-кредитополучателя (юридического лица обособленного структурного подразделения), поручителя (гаранта), при их наличии, на заключение различного рода сделок;
- копии договоров (контрактов) и (или) иных документов в обоснование кредитуемого мероприятия (при осуществлении банком контроля за целевым использованием кредита);
- документы, характеризующие предлагаемое обеспечение;
- дополнительная уточняющая информация по требованию.
Недостающие материалы представляются в юридическую службу по мере их подготовки клиентом либо соответствующими службами банка.
По итогам рассмотрения предоставленных документов юридическая служба составляет юридическое заключение и направляет его кредитной службе.
Работник кредитной службы на основании представленных клиентом документов и иной информации, полученной в установленном порядке:
Читайте также:
Анализ системы автокредитования
В таблице 3.10 представлены условия автокредитования в ОАО Сбербанк РФ. Требования к Заемщикам: - гражданство РФ; - возраст от 18 до 60 лет; - стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев. Таблица 3.10 Стандартная программа автокредитования Новые автомобили иностранного/отечественного* произ ...
Понятие
кредитоспособности заемщика
Кредитная сделка предполагает взаимоотношения двух субъектов - кредитора и заемщика. Кредитор передает заемщику объект сделки - ссужаемую стоимость на условиях возвратности, срочности, платности, но при этом остается собственником объекта сделки. В каждой кредитной сделке для кредитора присутствует ...
Экономическая
эффективность платежной системы
Для того чтобы оценить экономическую эффективность платежной системы, необходимо определить и учесть основные прямые и косвенные финансовые результаты функционирования платежной системы. Расчеты экономической эффективности должны быть приведены к единым цифровым параметрам, т. е. к конкретным денеж ...