Кредитная документация, предоставляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования

Служба безопасности проводит проверочные мероприятия на основании копий следующих документов:

- анкеты кредитополучателя;

- учредительных документов (тех страниц, в которых указаны данные учредителей и их реквизиты);

- страниц паспортов руководителя кредитополучателя, а также лиц, подписывающих договоры с банком, поручителя, где находятся фотография, обязательные реквизиты паспорта (в том числе на русском языке), данные о дате и месте рождения, прописке, регистрации брака;

- договоров (контрактов) с контрагентами по сделке, на которую испрашивается кредит;

- иных документов, необходимость которых вызывается проверочными мероприятиями [10].

По результатам проведенных проверочных мероприятий, выявления взаимосвязанных сторон службой безопасности составляется справка, с которой знакомятся руководители кредитной службы и ее работник, рассматривающий заявку клиента.

Срок рассмотрения службой безопасности пакета документов исчисляется с момента его поступления в службу безопасности и не должен превышать 10 рабочих дней.

Юридическая служба рассматривает вопросы юридической правоспособности кредитополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя и правовые аспекты сделки, в том числе:

- правовой статус юридического лица-кредитополучателя, факт его регистрации (перерегистрации);

- необходимый объем полномочий органов юридического лица-кредитополучателя для принятия решения о привлечении кредита и предоставлении соответствующего обеспечения;

- полномочия должностных лиц кредитополучателя на подписание кредитного договора и договоров, обеспечивающих выполнение обязательств;

- соответствие договоров (контрактов) представленных в обоснование кредитуемого мероприятия, нормам действующего законодательства;

- необходимость лицензирования тех видов деятельности, для осуществления которых испрашивается кредит и наличие соответствующих лицензий, в случае их необходимости;

- правовой статус обособленного структурного подразделения (при выдаче кредита обособленному структурному подразделению);

- формы обеспечения кредитных обязательств;

- необходимость согласования и регистрации договоров залога;

- правоспособность и юридический статус поручителя (гаранта), их полномочия выступать в роли последних по отношению к кредитополучателю в соответствии с законодательством;

- другие вопросы, необходимые для принятия решения о кредитовании.

Для подготовки юридического заключения юридической службе представляются:

- докладная записка кредитной службы с краткой информацией по следующим аспектам:

- порядок, условия, размер и сроки предоставления кредита (открытия кредитной линии), порядок погашения;

- предполагаемые способы обеспечения, при обеспечении в виде залога – с указанием имущества, предлагаемого в залог банку;

- наличие задолженности (просроченной задолженности) по ранее выданным кредитам и способам их обеспечения, в том числе перед другими банками;

- установленные кредитополучателю лимиты на проведение кредитных и приравненных к ним операциям;

- наличие убытков в деятельности кредитополучателя, факт нахождения последнего на стадии досудебного оздоровления, санации;

Предоставляемая информация корректируется в зависимости от особенностей рассматриваемого проекта.

- учредительные документы кредитополучателя и поручителей (при их наличии);

- документы, подтверждающие полномочия директора юридического лица-кредитополучателя (юридического лица обособленного структурного подразделения), поручителя (гаранта), при их наличии, на заключение различного рода сделок;

- копии договоров (контрактов) и (или) иных документов в обоснование кредитуемого мероприятия (при осуществлении банком контроля за целевым использованием кредита);

- документы, характеризующие предлагаемое обеспечение;

- дополнительная уточняющая информация по требованию.

Недостающие материалы представляются в юридическую службу по мере их подготовки клиентом либо соответствующими службами банка.

По итогам рассмотрения предоставленных документов юридическая служба составляет юридическое заключение и направляет его кредитной службе.

Работник кредитной службы на основании представленных клиентом документов и иной информации, полученной в установленном порядке:

Читайте также:

Порядок заключения сделок на биржевом рынке ценных бумаг
Определение маржинальных сделок закреплено в Федеральном законе от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг". Данный акт определяет маржинальные сделки как сделки, совершаемые с использованием денежных средств и (или) ценных бумаг, переданных брокером в заем. В соответствии с ГК РФ ...

Организационно-экономическая характеристика ООО КБ "Мегаполис"
3 января 1996 года Общим собранием учредителей было принято решение о переименовании коммерческого банка "Чебоксары" в коммерческий банк "Мегаполис" и получена лицензия на осуществление банковских операций № 3265 от 16.09.96 г. Коммерческий банк "Мегаполис", именуемый ...

Возможные банковские проблемы и предложения по их устранению
Катастрофы банков – неизбежная реальность во всем мире. Главная причина, приводящая банки к катастрофам, – это, говоря языком медицины, развитие их внутренних болезней. Ими поражены и многие банки России, где в силу сочетания ряда условий складывается особенно неблагоприятная ситуация. Рассмотрим к ...