Кредитная документация, предоставляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования

Служба безопасности проводит проверочные мероприятия на основании копий следующих документов:

- анкеты кредитополучателя;

- учредительных документов (тех страниц, в которых указаны данные учредителей и их реквизиты);

- страниц паспортов руководителя кредитополучателя, а также лиц, подписывающих договоры с банком, поручителя, где находятся фотография, обязательные реквизиты паспорта (в том числе на русском языке), данные о дате и месте рождения, прописке, регистрации брака;

- договоров (контрактов) с контрагентами по сделке, на которую испрашивается кредит;

- иных документов, необходимость которых вызывается проверочными мероприятиями [10].

По результатам проведенных проверочных мероприятий, выявления взаимосвязанных сторон службой безопасности составляется справка, с которой знакомятся руководители кредитной службы и ее работник, рассматривающий заявку клиента.

Срок рассмотрения службой безопасности пакета документов исчисляется с момента его поступления в службу безопасности и не должен превышать 10 рабочих дней.

Юридическая служба рассматривает вопросы юридической правоспособности кредитополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя и правовые аспекты сделки, в том числе:

- правовой статус юридического лица-кредитополучателя, факт его регистрации (перерегистрации);

- необходимый объем полномочий органов юридического лица-кредитополучателя для принятия решения о привлечении кредита и предоставлении соответствующего обеспечения;

- полномочия должностных лиц кредитополучателя на подписание кредитного договора и договоров, обеспечивающих выполнение обязательств;

- соответствие договоров (контрактов) представленных в обоснование кредитуемого мероприятия, нормам действующего законодательства;

- необходимость лицензирования тех видов деятельности, для осуществления которых испрашивается кредит и наличие соответствующих лицензий, в случае их необходимости;

- правовой статус обособленного структурного подразделения (при выдаче кредита обособленному структурному подразделению);

- формы обеспечения кредитных обязательств;

- необходимость согласования и регистрации договоров залога;

- правоспособность и юридический статус поручителя (гаранта), их полномочия выступать в роли последних по отношению к кредитополучателю в соответствии с законодательством;

- другие вопросы, необходимые для принятия решения о кредитовании.

Для подготовки юридического заключения юридической службе представляются:

- докладная записка кредитной службы с краткой информацией по следующим аспектам:

- порядок, условия, размер и сроки предоставления кредита (открытия кредитной линии), порядок погашения;

- предполагаемые способы обеспечения, при обеспечении в виде залога – с указанием имущества, предлагаемого в залог банку;

- наличие задолженности (просроченной задолженности) по ранее выданным кредитам и способам их обеспечения, в том числе перед другими банками;

- установленные кредитополучателю лимиты на проведение кредитных и приравненных к ним операциям;

- наличие убытков в деятельности кредитополучателя, факт нахождения последнего на стадии досудебного оздоровления, санации;

Предоставляемая информация корректируется в зависимости от особенностей рассматриваемого проекта.

- учредительные документы кредитополучателя и поручителей (при их наличии);

- документы, подтверждающие полномочия директора юридического лица-кредитополучателя (юридического лица обособленного структурного подразделения), поручителя (гаранта), при их наличии, на заключение различного рода сделок;

- копии договоров (контрактов) и (или) иных документов в обоснование кредитуемого мероприятия (при осуществлении банком контроля за целевым использованием кредита);

- документы, характеризующие предлагаемое обеспечение;

- дополнительная уточняющая информация по требованию.

Недостающие материалы представляются в юридическую службу по мере их подготовки клиентом либо соответствующими службами банка.

По итогам рассмотрения предоставленных документов юридическая служба составляет юридическое заключение и направляет его кредитной службе.

Работник кредитной службы на основании представленных клиентом документов и иной информации, полученной в установленном порядке:

Читайте также:

Собственный капитал коммерческого банка, его значение
Собственный капитал представляет собой особую форму банковских ресурсов. Он, в отличие от других источников, носит постоянный безвозвратный характер, имеет четко выраженную правовую основу и функциональную определенность, является обязательным условием образования и функционирования любого коммерче ...

Основные направления снижения валютных рисков ООО КБ "Мегаполис"
ООО КБ "Мегаполис" осуществляет управление валютным риском путем уменьшения валютной позиции в рамках лимитов, устанавливаемых руководством банка, путем прогнозирования курсов валют и хеджирования сделок. В общем, банк встречается с двумя рисками: 1 Влияние неблагоприятного движения валют ...

Роль АИЖК в развитии ипотечного кредитования
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) зарегистрировано 5 сентября 1997 году в форме открытого акционерного общества на основании постановления Правительства РФ от 26.08.96 №1010. Целью деятельности АИЖК является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения на всей террит ...