Кредитная документация, предоставляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования

Служба безопасности проводит проверочные мероприятия на основании копий следующих документов:

- анкеты кредитополучателя;

- учредительных документов (тех страниц, в которых указаны данные учредителей и их реквизиты);

- страниц паспортов руководителя кредитополучателя, а также лиц, подписывающих договоры с банком, поручителя, где находятся фотография, обязательные реквизиты паспорта (в том числе на русском языке), данные о дате и месте рождения, прописке, регистрации брака;

- договоров (контрактов) с контрагентами по сделке, на которую испрашивается кредит;

- иных документов, необходимость которых вызывается проверочными мероприятиями [10].

По результатам проведенных проверочных мероприятий, выявления взаимосвязанных сторон службой безопасности составляется справка, с которой знакомятся руководители кредитной службы и ее работник, рассматривающий заявку клиента.

Срок рассмотрения службой безопасности пакета документов исчисляется с момента его поступления в службу безопасности и не должен превышать 10 рабочих дней.

Юридическая служба рассматривает вопросы юридической правоспособности кредитополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя и правовые аспекты сделки, в том числе:

- правовой статус юридического лица-кредитополучателя, факт его регистрации (перерегистрации);

- необходимый объем полномочий органов юридического лица-кредитополучателя для принятия решения о привлечении кредита и предоставлении соответствующего обеспечения;

- полномочия должностных лиц кредитополучателя на подписание кредитного договора и договоров, обеспечивающих выполнение обязательств;

- соответствие договоров (контрактов) представленных в обоснование кредитуемого мероприятия, нормам действующего законодательства;

- необходимость лицензирования тех видов деятельности, для осуществления которых испрашивается кредит и наличие соответствующих лицензий, в случае их необходимости;

- правовой статус обособленного структурного подразделения (при выдаче кредита обособленному структурному подразделению);

- формы обеспечения кредитных обязательств;

- необходимость согласования и регистрации договоров залога;

- правоспособность и юридический статус поручителя (гаранта), их полномочия выступать в роли последних по отношению к кредитополучателю в соответствии с законодательством;

- другие вопросы, необходимые для принятия решения о кредитовании.

Для подготовки юридического заключения юридической службе представляются:

- докладная записка кредитной службы с краткой информацией по следующим аспектам:

- порядок, условия, размер и сроки предоставления кредита (открытия кредитной линии), порядок погашения;

- предполагаемые способы обеспечения, при обеспечении в виде залога – с указанием имущества, предлагаемого в залог банку;

- наличие задолженности (просроченной задолженности) по ранее выданным кредитам и способам их обеспечения, в том числе перед другими банками;

- установленные кредитополучателю лимиты на проведение кредитных и приравненных к ним операциям;

- наличие убытков в деятельности кредитополучателя, факт нахождения последнего на стадии досудебного оздоровления, санации;

Предоставляемая информация корректируется в зависимости от особенностей рассматриваемого проекта.

- учредительные документы кредитополучателя и поручителей (при их наличии);

- документы, подтверждающие полномочия директора юридического лица-кредитополучателя (юридического лица обособленного структурного подразделения), поручителя (гаранта), при их наличии, на заключение различного рода сделок;

- копии договоров (контрактов) и (или) иных документов в обоснование кредитуемого мероприятия (при осуществлении банком контроля за целевым использованием кредита);

- документы, характеризующие предлагаемое обеспечение;

- дополнительная уточняющая информация по требованию.

Недостающие материалы представляются в юридическую службу по мере их подготовки клиентом либо соответствующими службами банка.

По итогам рассмотрения предоставленных документов юридическая служба составляет юридическое заключение и направляет его кредитной службе.

Работник кредитной службы на основании представленных клиентом документов и иной информации, полученной в установленном порядке:

Читайте также:

Страхование
Коммерческие банки вынуждены повышать свои ставки из-за высоких процентных ставок Центрального банка РФ. Поэтому, банки, проводя оценку платежеспособности заемщиков, требуют достаточного обеспечения кредитов со стороны заемщиков, чтобы обеспечить себе гарантии возврата кредитных вложений. Однако не ...

Особенности построения банковской системы в Украине
Формирование банковской системы Украины началось с провозглашением независимости и выходом с состава СССР в 1991 г. До этого времени в Украине не было необходимых предпосылок для существования самостоятельной банковской системы. Большинство банковских учреждений, которые действовали на ее территори ...

Учет и документооборот валютно-обменных операций банка с участием физических лиц
Прежде чем приступить к бухгалтерскому учету валютно-обменных операций в обменном пункте, рассмотрим теоретические аспекты их проведения. Банки могут совершать валютно-обменные операции со всеми иностранными валютами, к которым Национальным банком Республики Беларусь установлен официальный курс бел ...