Служба безопасности проводит проверочные мероприятия на основании копий следующих документов:
- анкеты кредитополучателя;
- учредительных документов (тех страниц, в которых указаны данные учредителей и их реквизиты);
- страниц паспортов руководителя кредитополучателя, а также лиц, подписывающих договоры с банком, поручителя, где находятся фотография, обязательные реквизиты паспорта (в том числе на русском языке), данные о дате и месте рождения, прописке, регистрации брака;
- договоров (контрактов) с контрагентами по сделке, на которую испрашивается кредит;
- иных документов, необходимость которых вызывается проверочными мероприятиями [10].
По результатам проведенных проверочных мероприятий, выявления взаимосвязанных сторон службой безопасности составляется справка, с которой знакомятся руководители кредитной службы и ее работник, рассматривающий заявку клиента.
Срок рассмотрения службой безопасности пакета документов исчисляется с момента его поступления в службу безопасности и не должен превышать 10 рабочих дней.
Юридическая служба рассматривает вопросы юридической правоспособности кредитополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя и правовые аспекты сделки, в том числе:
- правовой статус юридического лица-кредитополучателя, факт его регистрации (перерегистрации);
- необходимый объем полномочий органов юридического лица-кредитополучателя для принятия решения о привлечении кредита и предоставлении соответствующего обеспечения;
- полномочия должностных лиц кредитополучателя на подписание кредитного договора и договоров, обеспечивающих выполнение обязательств;
- соответствие договоров (контрактов) представленных в обоснование кредитуемого мероприятия, нормам действующего законодательства;
- необходимость лицензирования тех видов деятельности, для осуществления которых испрашивается кредит и наличие соответствующих лицензий, в случае их необходимости;
- правовой статус обособленного структурного подразделения (при выдаче кредита обособленному структурному подразделению);
- формы обеспечения кредитных обязательств;
- необходимость согласования и регистрации договоров залога;
- правоспособность и юридический статус поручителя (гаранта), их полномочия выступать в роли последних по отношению к кредитополучателю в соответствии с законодательством;
- другие вопросы, необходимые для принятия решения о кредитовании.
Для подготовки юридического заключения юридической службе представляются:
- докладная записка кредитной службы с краткой информацией по следующим аспектам:
- порядок, условия, размер и сроки предоставления кредита (открытия кредитной линии), порядок погашения;
- предполагаемые способы обеспечения, при обеспечении в виде залога – с указанием имущества, предлагаемого в залог банку;
- наличие задолженности (просроченной задолженности) по ранее выданным кредитам и способам их обеспечения, в том числе перед другими банками;
- установленные кредитополучателю лимиты на проведение кредитных и приравненных к ним операциям;
- наличие убытков в деятельности кредитополучателя, факт нахождения последнего на стадии досудебного оздоровления, санации;
Предоставляемая информация корректируется в зависимости от особенностей рассматриваемого проекта.
- учредительные документы кредитополучателя и поручителей (при их наличии);
- документы, подтверждающие полномочия директора юридического лица-кредитополучателя (юридического лица обособленного структурного подразделения), поручителя (гаранта), при их наличии, на заключение различного рода сделок;
- копии договоров (контрактов) и (или) иных документов в обоснование кредитуемого мероприятия (при осуществлении банком контроля за целевым использованием кредита);
- документы, характеризующие предлагаемое обеспечение;
- дополнительная уточняющая информация по требованию.
Недостающие материалы представляются в юридическую службу по мере их подготовки клиентом либо соответствующими службами банка.
По итогам рассмотрения предоставленных документов юридическая служба составляет юридическое заключение и направляет его кредитной службе.
Работник кредитной службы на основании представленных клиентом документов и иной информации, полученной в установленном порядке:
Читайте также:
Организация кассовой работы в банке
Чтобы полно и всесторонне раскрыть тему исследования, необходимо в первую очередь рассмотреть базовые, основополагающие принципы организации кассовой работы в коммерческом банке. Кассовое обслуживание является одной из важнейших функций банков. В кругообороте наличных денег, обеспечивающих товарооб ...
Рекомендуемые арбитражные стратегии на рынке
фьючерсов
Арбитраж в чистом виде предполагает приобретение какого-либо товара на одном рынке по низкой цене, одновременную реализацию его на другом рынке по высокой цене и получение таким образам без рисковой прибыли при отсутствии первоначальных затрат. Подобная разница в ценах может использоваться для опти ...
Проблемы обязательного медицинского страхования в
России и пути их решения
Одной из наиболее острых проблем ОМС является то, что при поступлении средств ОМС в систему здравоохранения иногда происходит сокращение бюджетного финансирования отрасли, что затрудняет реализацию Закона ОМС. Сегодня тариф страхового взноса не обеспечивает финансового покрытия медицинской помощи д ...