Кредитная документация, предоставляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования

Служба безопасности проводит проверочные мероприятия на основании копий следующих документов:

- анкеты кредитополучателя;

- учредительных документов (тех страниц, в которых указаны данные учредителей и их реквизиты);

- страниц паспортов руководителя кредитополучателя, а также лиц, подписывающих договоры с банком, поручителя, где находятся фотография, обязательные реквизиты паспорта (в том числе на русском языке), данные о дате и месте рождения, прописке, регистрации брака;

- договоров (контрактов) с контрагентами по сделке, на которую испрашивается кредит;

- иных документов, необходимость которых вызывается проверочными мероприятиями [10].

По результатам проведенных проверочных мероприятий, выявления взаимосвязанных сторон службой безопасности составляется справка, с которой знакомятся руководители кредитной службы и ее работник, рассматривающий заявку клиента.

Срок рассмотрения службой безопасности пакета документов исчисляется с момента его поступления в службу безопасности и не должен превышать 10 рабочих дней.

Юридическая служба рассматривает вопросы юридической правоспособности кредитополучателя, поручителя, гаранта, залогодателя и правовые аспекты сделки, в том числе:

- правовой статус юридического лица-кредитополучателя, факт его регистрации (перерегистрации);

- необходимый объем полномочий органов юридического лица-кредитополучателя для принятия решения о привлечении кредита и предоставлении соответствующего обеспечения;

- полномочия должностных лиц кредитополучателя на подписание кредитного договора и договоров, обеспечивающих выполнение обязательств;

- соответствие договоров (контрактов) представленных в обоснование кредитуемого мероприятия, нормам действующего законодательства;

- необходимость лицензирования тех видов деятельности, для осуществления которых испрашивается кредит и наличие соответствующих лицензий, в случае их необходимости;

- правовой статус обособленного структурного подразделения (при выдаче кредита обособленному структурному подразделению);

- формы обеспечения кредитных обязательств;

- необходимость согласования и регистрации договоров залога;

- правоспособность и юридический статус поручителя (гаранта), их полномочия выступать в роли последних по отношению к кредитополучателю в соответствии с законодательством;

- другие вопросы, необходимые для принятия решения о кредитовании.

Для подготовки юридического заключения юридической службе представляются:

- докладная записка кредитной службы с краткой информацией по следующим аспектам:

- порядок, условия, размер и сроки предоставления кредита (открытия кредитной линии), порядок погашения;

- предполагаемые способы обеспечения, при обеспечении в виде залога – с указанием имущества, предлагаемого в залог банку;

- наличие задолженности (просроченной задолженности) по ранее выданным кредитам и способам их обеспечения, в том числе перед другими банками;

- установленные кредитополучателю лимиты на проведение кредитных и приравненных к ним операциям;

- наличие убытков в деятельности кредитополучателя, факт нахождения последнего на стадии досудебного оздоровления, санации;

Предоставляемая информация корректируется в зависимости от особенностей рассматриваемого проекта.

- учредительные документы кредитополучателя и поручителей (при их наличии);

- документы, подтверждающие полномочия директора юридического лица-кредитополучателя (юридического лица обособленного структурного подразделения), поручителя (гаранта), при их наличии, на заключение различного рода сделок;

- копии договоров (контрактов) и (или) иных документов в обоснование кредитуемого мероприятия (при осуществлении банком контроля за целевым использованием кредита);

- документы, характеризующие предлагаемое обеспечение;

- дополнительная уточняющая информация по требованию.

Недостающие материалы представляются в юридическую службу по мере их подготовки клиентом либо соответствующими службами банка.

По итогам рассмотрения предоставленных документов юридическая служба составляет юридическое заключение и направляет его кредитной службе.

Работник кредитной службы на основании представленных клиентом документов и иной информации, полученной в установленном порядке:

Читайте также:

Опыт ипотечного кредитования в развитых зарубежных странах и стандарты ипотечного кредитования в Украине
В развитых странах (США, Великобритания, Канада, Германия, Франция, Италия) ипотечное кредитование уже давно стало классическим инструментом на финансовом рынке, который разрешает сегодня говорить о существовании разных моделей развития ипотеки [40]. Становление национальной модели ипотечного креди ...

Зарубежный опыт применения страхования автогражданской ответственности
В зарубежной практике накоплен значительный опыт страхования автогражданской ответственности. В большинстве стран весь практический опыт развития данного вида страхования именно как обязательного подтвердил свою наибольшую эффективность в обеспечении имущественных интересов потерпевших в дорожно-тр ...

Характеристика ОАО «Челябинвестбанк»
Акционерный Челябинский инвестиционный банк «Челябинвестбанк» – один из ведущих банков Южного Урала – создан 17 октября 1990 года. Уставный капитал на 1 января 2011 года составил 700 млн. рублей, а собственный капитал превысил 2,6 млрд. рублей. В системе Челябинвестбанка работают 10 филиалов и 60 о ...