Кредитная документация, предоставляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования

- копия документа о государственной регистрации (перерегистрации) лизингополучателя, удостоверенная нотариально или вышестоящим органом, или органом, производившим регистрацию [8].

В службу залога и экономической экспертизы направляется бизнес-план (по проектам, сумма которых превышает 500 тысяч долларов США в эквиваленте) для оценки его экономической эффективности; пакет документов для изучения качества обеспечения, возможности реализации (ликвидности) объектов, предлагаемых в залог Банку, и их оценки, в случаях, установленных локальным нормативным правовым актом, регулирующим работу с залогом.

При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита на проведение строительно-монтажных работ (новое строительство, реконструкция) по запросу кредитной службы Департамент строительства, проектирования и ремонта подготавливает заключение о достаточности полученных от кредитополучателя документов, необходимых для проведения строительно-монтажных работ, и их соответствии действующему законодательству.

Объектами долгосрочного кредитования являются вновь создаваемые и модернизируемые основные фонды, которые включают в себя затраты на новое строительство, реконструкцию, модернизацию производства, приобретение готовых и незавершенных строительством объектов, приобретение оборудования, машин, механизмов и др.

Запрещается инвестирование в объекты, создание и использование которых не соответствует требованиям норм безопасности, санитарно­гигиеническим и экологическим нормам.

Под долгосрочным кредитом также понимается кредит на приобретение объектов, относящихся к основным средствам, для последующей передачи их в финансовую аренду (лизинг).

Срок возврата кредита не должен превышать шесть лет (общий срок долгосрочного кредитования). При этом срок кредитования не может превышать период окупаемости проекта более чем на 20%. Вопрос о предоставлении кредита на срок, превышающий шесть лет, принимается Высшим кредитным комитетом.

Сроки возврата кредита могут устанавливаться исходя из:

-сроков освоения введенных мощностей и окупаемости кредитуемого проекта;

-графиков поступления лизинговых платежей по договору финансовой аренды (лизинга).

Срок кредита на приобретение объектов для последующей передачи их в финансовую аренду (лизинг) ограничивается сроком действия договора финансовой аренды (договора лизинга). При этом при его установлении необходимо учитывать, что на погашение кредита должны направляться не только средства, поступающие от лизингополучателей, но и собственные средства лизингодателя, находящиеся у него в хозяйственном обороте. Сроки возврата кредита могут опережать графики уплаты лизинговых платежей по договору лизинга.

Не производится выдача долгосрочных кредитов (за исключением кредитов на приобретение объектов для последующей передачи их в финансовую аренду (лизинг)) юридическим лицам при наличии у них непокрытых убытков, как прошлых лет, так и отчетного года по результатам деятельности предприятия (индивидуального предпринимателя), в течение не менее 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом.

Документы, необходимые для открытия счета по учету кредитной задолженности, хранятся в банке в юридическом деле клиента.

В необходимых случаях банк, кроме документов, может потребовать от юридического лица оригиналы договоров (контрактов) и другие сведения и документы, подтверждающие финансовое состояние кредитополучателя, его репутацию в деловом мире, возможности по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование им, платежеспособность его поручителя или гаранта и др.

Бухгалтерская отчетность подписывается руководителем и главным бухгалтером организации. В организациях, где бухгалтерский учет ведется на договорной основе специализированной организацией или специалистом-бухгалтером, бухгалтерская отчетность подписывается руководителем организации, руководителем специализированной организации либо специалистом, ведущим бухгалтерский учет.

Копии представленных документов должны быть заверены клиентом в установленном порядке.

Работник кредитной службы получает от клиента все необходимые документы и направляет их для рассмотрения и анализа в службу безопасности и юридическую службу.

В случаях, установленных локальным нормативным правовым актом, регулирующим работу с залогом, работник кредитной службы направляет в службу залога и экономической экспертизы и иные службы банка пакет документов для изучения качества обеспечения, возможности реализации (ликвидности) объектов, предлагаемых в залог банку, и их оценки.

Читайте также:

Основные положения кредитной политики банка
Основной целью кредитной политики Банка является создание условий, позволяющих стабилизировать на максимально возможном уровне экономическую эффективность его активов при условии одновременного поддержания сопутствующих рисков на уровне не выше максимально допустимого. Данная цель достигается путем ...

Оценка рисков ОАО «Авангард-лизинг», связанных с осуществлением лизинговой деятельности
Компания, осуществляющая лизинговые операции, подвержена различным видам риска. Это как риски, характерные для данной компании, так и для всей отрасли в целом. Основными факторами, оказывающими негативное влияние на состояние отрасли, являются следующие: усиление конкурентной борьбы в отрасли; повы ...

Анализ деятельности саморегулируемых организаций на рынке ценных бумаг
В 1992 – 1999гг. в России (в Центральном районе и в других регионах) по инициативе участников рынка ценных бумаг возникли многие виды саморегулируемых организаций. К их числу относятся объединения брокеров при крупных эмитентах, территориальные объединения профессионалов фондово-эмиссионных синдика ...