Экономическая сущность, роль и значение розничных банковских услуг в современных условиях развития банковской деятельности

Концепцией развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010г. предложены следующие определения исследуемого явления: банковская услуга – деятельность банка, осуществляемая по поручению клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании; розничная банковская услуга – услуга, ориентированная на массового потребителя [3, с.44].

В мировой литературе и экономической практике на рынке розничных банковских услуг осуществляются операции по кредитованию физических лиц, вкладные операции, валютно-обменные, расчетные операции и др. В Республике Беларусь наиболее распространенными операциями на рынке розничных услуг являются кредитование населения, вкладные операции,расчеты пластиковыми карточками и валютно-обменные операции (рисунок 1.1)

Рисунок 1.1-Услуги физическим лицам

Кредитование населения занимает особое место. За счет банковских кредитов повышается возможность реализации многих семейных проектов белорусских граждан, увеличиваются объемы выручки предприятий и торговых организаций, а это влечет рост конкуренции между товаропроизводителями. Кроме того, в современных условиях банковское кредитование строительства и покупки жилья имеет исключительно важное значение, поскольку оно способствует решению жилищной проблемы за счет привлечения денежных средств населения в реальный сектор экономики, развитию строительного комплекса, стабилизации денежного обращения и росту доходов бюджета государства.

Особая роль на рынке розничных услуг принадлежит ОАО «АСБ Беларусбанк», в том числе, и в части кредитования физических лиц.

Учреждения ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляют кредитование населения в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 30.12.2003 № 226, Положением о кредитовании населения за счет ресурсов ОАО «АСБ Беларусбанк» от 30.06.2004 N 32.4 и другими нормативными правовыми актами, регулирующими вопросы кредитования физических лиц.

С 2005 года значительно увеличились объемы кредитования на финансирование недвижимости, в том числе льготное кредитование строительства жилья. Задолженность по выданным льготным кредитам увеличилась с 01.01.2005 по 01.11.2011 более чем в 20 раз и на 1 ноября 2011 г. составила 18251,72 млрд.руб

Рисунок 1.2 – Динамика задолженности по кредитам физическим лицам на приобретение и строительство жилья в Республике Беларусь

За I квартал 2012 г. банковская система страны увеличила объемы кредитования реального сектора экономики (юридических и физических лиц) на 4,9 % (в аналогичном периоде 2011 г. – на 9,2 %). На 01.04.2012 г. кредитная задолженность экономики перед банками составила 155 083,6 млрд. руб.

В целом, в I квартале 2012 г. отмечается тенденция к снижению темпов роста кредитования. При этом у 11 банков наблюдается отрицательная динамика по данному показателю: Альфа-Банк – (-46,4 %), Белросбанк– (-18,1 %), Паритетбанк – (-15,8 %), РРБ-Банк – (-14,9 %), Трастбанк – (-9,3 %), Международный резервный банк – (-8,7 %), АБСОЛЮТБАНК – (-8,3 %) и т.д.

Читайте также:

Особенности построения банковской системы в Украине
Формирование банковской системы Украины началось с провозглашением независимости и выходом с состава СССР в 1991 г. До этого времени в Украине не было необходимых предпосылок для существования самостоятельной банковской системы. Большинство банковских учреждений, которые действовали на ее территори ...

Пути решения проблем управлению ликвидностью банка
Проблема ликвидности всегда вызывала интерес, как акционеров, так и клиентов кредитной организации. Наиболее важный вопрос, который возникает у кредиторов, контрагентов банка, органов банковского надзора, - сможет ли банк отвечать по своим обязательствам. Как известно, ликвидность является основопо ...

Проблемы Развития банковской системы РФ
Ключевые параметры развития банковской системы России не позволяют ей в полной мере выполнять макроэкономические функции, свойственные банковским системам развитых рыночных экономик: по обеспечению межотраслевого перелива капитала, поддержанию равновесия между денежным спросом и предложением, транс ...