Кредитная политика банка и основные принципы ее формирования

3) Капитал. При разработке банковской стратегии необходимо оценивать также собственные средства банка, в частности, его акционерный капитал с позиции доходности акций. Банку сложно быть универсальным, поскольку это требует большого акционерного капитала, который еще необходимо хорошо разместить, что определяет необходимость правильного выбора клиентуры, рационального использования средств.

4) Способности руководства банка. Необходимым элементом стратегии банка является также характер, прозорливость руководителя банка, его способность разработать оптимальную, реальную стратегию развития банка [45, с. 94].

Кредитная политика коммерческого банка зависит от двух групп факторов. К первой группе относятся факторы, определяющие внешнюю политику банка (состояние рынка, на котором функционирует банк, риски, уровень инфляции, конкуренция, спрос на банковские услуги).

Ко второй группе относятся факторы, определяющие внутреннюю политику банка (приоритеты банка на ближайшую и отдаленную перспективу по развитию собственной деятельности: доходность, ликвидность, расширение клиентуры, завоевание новых рынков, внедрение новых видов операций и услуг и другие).

Внешняя политика

коммерческого банка в части организации кредитного процесса должна конкретизировать:

-как банк оценивает состояние экономической и политической ситуации в стране и ее динамику, какие ограничения, исходя из этих факторов, он накладывает на свою кредитную деятельность (по привлечению средств в депозиты и предоставлению кредитов);

-какие целевые рынки и сегменты рынков банк считает перспективными для кредитования (и в каких объемах), а какие абсолютно неприемлемыми;

-каким минимальным требованиям должны удовлетворять потенциальные заемщики с позиций анализа их кредитоспособности;

-какие ограничения накладываются на процесс кредитования, исходя из существующей нормативной базы, требований органов надзора и регулирования.

Внутренняя политика

банка должна затрагивать следующее:

-структура подразделений и органов управления кредитным процессом;

-формирование состава и полномочий кредитного комитета;

-уровни доходности и риска, приемлемые для банка в зависимости от качества кредитов;

-показатели ликвидности, доходности и достаточности капитала, которые банк считает для себя оптимальными, и критические отклонения от критического уровня;

-кредитные технологии, которые банк считает для себя обязательными;

- требования к сотрудникам кредитной службы [28, с. 22].

В целях достижения Гродненским региональным отделением ОАО «Белвнешэкономбанк» роста основных финансово – экономических показателей деятельности, предусмотренных бизнес – планом на 2006 год, а также ориентиров, определенных Основными направлениями денежно – кредитной политики Республики Беларусь, необходимо:

- обеспечивать наращивание собственного капитала банка в размерах, позволяющих соблюдать установленные нормативы максимального размера риска, увеличивать объем активных операций;

- повышать эффективность использования привлеченных банком ресурсов, максимизировать чистый процентный доход от операций в иностранной валюте, в т.ч. за счет наращивания кредитного портфеля клиентов в иностранной валюте адекватно приросту срочных источников;

Читайте также:

Особенности имущественного страхования в условиях современного развития экономики России
Рыночные преобразования в системе экономических отношений России связаны с коренным изменением роли и места страхования в системе организации страховой защиты хозяйствующих субъектов и населения. Одна из основных задач современного периода проведения экономических реформ состоит в формировании отеч ...

Функции кредита
В российской науке о кредите функция чаще воспринимается как проявление его сущности. Недостаток такого определения состоит в том, что анализ обращен не столько к самой сущности, сколько к проявлению сути кредита. Вместе с тем функция – продолжение анализа сущности. Если структура кредита при этом ...

Оценка эффективности выбора конкурентной стратегии АКБ „Приватбанк” на рынке ипотечного кредитования
Используя информацию по ставкам ипотечного кредитования в АКБ «Приватбанк» и «Райффайзенбанк Украина», а также информацию по стоимости привлеченных ресурсов в этих банках для обеспечения выдачи ипотечных кредитов (Приложение Г) проведем оценку эффективности существующей и перспективной моделей стра ...