Кредитная политика банка и основные принципы ее формирования

Смысл контрольной функции заключается в том, что кредитная политика позволяет контролировать процесс привлечения и использования кредитных ресурсов банками и их клиентами с учетом приоритетов, определенных в кредитной политике конкретного банка.

Роль кредитной политики заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе аккумуляции и инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса и повышении его эффективности. Роль кредитной политики банков в экономике определяется ее важным значением в процессе перераспределения денежных средств между отраслями и сферами рыночной экономики через банки, перевода сбережений, прежде всего населения, из непроизводительной в производительную форму.

Конкретные, частные цели развития банка могут включать, например, расширение спектра услуг, предоставляемых клиентам, улучшение работы с клиентами с высокими доходами, ранжирование клиентов и т. д. Для коммерческого банка, обслуживающего юридических лиц и физических лиц, цели развития взаимоотношений с клиентами могут быть следующими:

1) Производственные цели (изменение доли рынка, обеспеченность клиентов услугами банка, структурные показатели, рост (снижение) среднего остатка средств на счетах).

2) Цели сбыта банковских продуктов.

3) Цели коммуникации (расширение известности банка, его имидж).

4) Цели функционирования банка (виды деятельности и наличие соответствующего персонала) [25, с. 44].

На уровне конкретного коммерческого банка его политика выражается в идее стратегии и тактики в области организации и осуществления банковских операций и услуг с целью обеспечения рентабельности, надежности и ликвидности банка.

Стратегию банка можно определить как цель и методы ее реализации, а тактику как совокупность конкретных средств, приемов и методов достижения цели. Тактика является конкретным средством воплощения в жизнь стратегии. Таким образом, сочетание стратегических целей и оперативных задач, стратегического и текущего планирования позволяют коммерческим банкам избежать неудач в своей деятельности.

Коммерческие банки при разработке своей стратегии должны учитывать следующие моменты:

1) Клиенты. Для коммерческих банков Республики Беларусь чрезвычайно важное значение имеет стратегическая ориентация на клиента. В условиях экономической нестабильности положение клиентов банка резко ухудшается. В настоящее время значительное количество предприятий работают с недостатком собственного капитала, наличием дебиторской и кредиторской задолженности. Поэтому главной стратегий для коммерческих банков является поиск клиентов – надежных потребителей банковских услуг, а также проведение экономической работы с клиентами по укреплению их финансового состояния.

2) Затраты. В условиях экономической нестабильности банковская система не может быть сильной. Поэтому одним из приоритетных направлений стратегии банков в этот период является сокращение расходов, но затраты на покрытие рисков сокращаться не должны. По опыту из мировой банковской практики, банки, как правило, сокращают вложения денежных средств в персонал, поскольку снижение затрат на оснащение банка новыми технологиями, программным обеспечением может подорвать его позиции на рынке, ослабить конкурентоспособность, определит технологическое отставание в будущем.

Читайте также:

Инфраструктура рынка государственных ценных бумаг России
Инфраструктура российского рынка ценных бумаг включает следующие блоки: — Информационная система, — Торговая система (биржевая и внебиржевая), — Система клиринга, — Система платежа (банковская система), — Система учета прав на ценные бумаги (регистраторы и депозитарии). Информационная система обесп ...

Методика определения кредитоспособности в Сбербанке
В настоящее время в действующем законодательстве РФ не содержится какого- либо определения кредитоспособности. В теории денег и кредита чаще всего под ней понимается способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. Однако такая трактовка не дает полного предста ...

Особенности и виды договора страхования
Из двух видов страхования, разграничению которых посвящена ст. 927, открывающая гл. 48 ГК, - добровольного и обязательного - первое уже в силу своего характера должно непременно опосредствоваться договором. Вместе с тем, как прямо предусмотрено в п. 2 той же статьи, посвященном обязательному страхо ...