Работа с проблемными кредитами

Большое внимание коммерческими банками уделяется прогнозированию проблемных кредитов еще на стадии рассмотрения кредитной заявки и ее исполнения. Для того чтобы выявить в кредитном процессе потенциальные проблемные кредиты, в банковской практике отметили ряд признаков, сигнализирующих об ухудшении состояния кредита:

- Недавняя финансовая несостоятельность заемщика

- Расхождения в информации о заемщике

- Частые смены в руководстве предприятия-заемщика

- Неудовлетворительный руководитель предприятия-заемщика

- Заемщик относится к той отрасли, которая испытывает в данный момент трудности

- Не обозначена четко цель, на которую испрашивается кредит

- Отсутствие дополнительного обеспечения по кредиту

- Просьбы об изменении условий кредитования

При выявлении проблемной ссуды, первоначально банк согласовывает с заемщиком программу совместных действий по обеспечению ее возврата, поскольку в большинстве случаев заемщик еще не потерял способность отвечать по своим обязательствам. Чтобы сохранить лояльность клиентов, пока просрочка не достигнет 30-60 дней, банки предпочитают работать с должниками сами. И лишь после того, как станет очевидной безрезультативность такого взаимодействия, задолженность передается для взыскания третьей стороне.

В настоящее время в целях оптимизации работы с проблемной задолженностью по кредитам банки стали передавать взыскание долгов специализированным организациям - коллекторским агентствам. В зарубежной практике покупка коллекторскими агентствами долгов считается одним из эффективных способов их возврата. В России коллекторские агентства действуют с 2004 года. В обязанности агентства по договору об оказании услуг входит выяснение у должника причин невозврата долга.

При необходимости агентство занимается розыском должника. Если не удается договорится с должником о реструктуризации долга и последующем его погашении мирным путем, агентство подает в суд с обращением взыскания на имущество должника и в дальнейшем контролирует исполнительное производство. Доведение заемщиком ситуации до судебного разбирательства негативно сказывается на его кредитной истории.

Во второй половине 2011 года планируется вынести на рассмотрение правительства РФ закона ²О деятельности по взысканию просроченной задолженности². При вступлении его в силу часть существующих полномочий судебных приставов может быть передана коллекторским агентствам. В связи с этим, банки станут чаще прибегать к услугам коллекторских агентств для получения судебных решений и работы с судебными приставами. Также может ожидаться рост спроса со стороны коммерческих организаций на услуги по взысканию залоговых кредитов (в первую очередь ипотечных и автокредитов).

Читайте также:

Принципы деятельности и функции коммерческих банков
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий 6aнк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в предела остатка средств на с ...

Расчетно-кассовое обслуживание по системе «Клиент-Сбербанк»
Система "Клиент-Банк" позволяет клиенту управлять счетами в Банке, не покидая своего офиса в режиме on-line или в режиме off-line, в случае ограниченного доступа в Интернет или его отсутствии с использованием модемного соединения с банком. Система полностью автоматизирует документооборот ...

Проведение расчетов с использованием платежных карт
Клиент, предъявив карточку в пункт обслуживания, получает товар или услугу в обмен на квитанцию, обычно называемую слипом. На слипе фиксируется номер карточки, код и координаты пункта обслуживания, сумма товара (услуги), дата операции, после чего слип подписывается как держателем карточки, так и пр ...