Развитие принципа возвратности и форм его обеспечения

К началу 20 века в Российской Империи существует достаточно урегулированная система ипотечного кредитования. Сущность этой системы состоит в том, что должник передает в залог банку в обеспечение обязательств недвижимость. Банк в счет кредитного договора выдает заемщику вместо денег закладные листы с купонным доходом, которыми он может рассчитаться, продав их на бирже.

В 1917 году строится новая система правовая система, которая полностью разрушает старую систему залога недвижимости.

В 1922 году с появлением Гражданского Кодекса ипотека утрачивает свое назначение, поскольку он полностью отменяет частную собственность и деление имущества на движимое и недвижимое в связи с национализацией. Залог не получает широкого развития, поскольку залоговое обеспечение кредита в условиях плановой экономики по существу является составной частью проблемы соотношения плана и товарного производства.

К 1964 году в залоговом законодательстве появляется возможность передачи в залог имущества, принадлежащего не только на праве собственности, но и на праве управления. Ипотека не используется.

В 1990 году в российскую практику кредитования вводится новая для нее форма обеспечения возвратности ссуд - страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита. В соответствии со страховым договором, заключаемым между заемщиком и страховщиком, в случае непогашения кредита в установленные сроки страховщик выплачивает банку-кредитору возмещение. Возмещение может достигать от 50 % до 90 % от непогашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты. После выплаты страховщиком банку страхового возмещения, к страховщику переходят все права к заемщику по кредитному договору.

В 1998 году в России наблюдается относительна финансовая стабильность, увеличиваются объемы привлекаемых долгосрочных ресурсов, формируется платежеспособный спрос на крупные кредиты и в частности на ипотечные.

В настоящее время банки пытаются возродить ипотеку, используя российский дореволюционный и современный зарубежный опыт. Ипотечное кредитование представляет собой реальную альтернативу прибыльного вложения средств, однако недостаток долгосрочных средств при избытке краткосрочных ведет к низкой активности банков в области жилищного кредитования.

Читайте также:

Уровень развития и использования интернет-банкинга в развитых странах мира
Интернет как глобальная сеть оказал и оказывает огромное влияние на все сферы деятельности человечества, включая экономику и бизнес. Специфика процессов развития в мировой банковской сфере характеризуется высоким уровнем привлекаемых технологий и, как следствие, высокой эффективностью. Банки в стра ...

Потребительские кредиты в кредитном портфеле банка: анализ состава, структуры
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня – современный универсальный банк, удовле ...

Собственный капитал коммерческого банка, его значение
Собственный капитал представляет собой особую форму банковских ресурсов. Он, в отличие от других источников, носит постоянный безвозвратный характер, имеет четко выраженную правовую основу и функциональную определенность, является обязательным условием образования и функционирования любого коммерче ...