Развитие принципа возвратности и форм его обеспечения

Для защиты интересов как кредитора, так и получателя кредита, преобладающее развитие в Римской Империи получает новая форма залога - пигнус. Теперь должник передает свое имущество залогодержателю только во владение, оставляя право собственности за собой. Кредитор же имеет право продать предмет залога только при невыполнении должником своих обязательств и не может оставить заложенное имущество себе. Однако, пигнус лишает должника права использовать заложенное имущество и извлекать из него пользу. Это становится заметно ощутимо, когда в залог оставляется земельный участок - единственный источник дохода залогодателя. Поэтому, с увеличением роли хозяйственных отношений и расширением рынка, пигнус перестает соответствовать потребностям римского общества. Тогда в Рим приходит новая, выработанная в Греции, форма залога - ипотека, при которой заложенное имущество не требуется передавать кредитору. Теперь залогодатель оставляет за собой право собственности на земельный участок, владения им и возможность пользоваться в то время, как выплачивает долг кредитору.

В это время уже достаточно велико участие государства в обеспечении прав и обязанностей участников залоговых сделок, поскольку сложные по структуре сделки требуют контроля, регулирования и отлаженной регистрационной процедуры. Римское право устанавливает, что недобросовестные залогодатели, заложившие уже заложенное имущество, подвергаются уголовному наказанию. Однако ослабление государственного участия в связи с завершением эпохи Римской Империи приводит к тому, что институт залога перестает существовать.

Лишь в 12 веке в средневековом законодательстве залог и ипотека начинают использоваться вновь.

В отличие от Западной Европы, которая пользуется нормами, взятыми из римского частного права, российская практика вырабатывает собственную систему гражданского права. Уже в 13-14 веках в российском гражданском праве появляются институты вещного права, главным из которых является право собственности, однако залог почти не используется - основной гарантией исполнения обязательств служит личность должника. Первая законодательная формулировка залога появляется только в конце 14 - начале 15 века в Псковской Судной Грамоте. Большое внимание придается такому объекту недвижимой собственности как земля, из движимого имущества наиболее важным считается скот.

Меняются также способы заключения договоров. Появляются письменные записи, которыми оформляются договоры купли-продажи земли, займа на большие суммы, поручительство. Поручительству в Псковской Судной Грамоте уделяется большое внимание. Поручительство применяется в случаях, если сумма долга не превышает одного рубля, если же превышает - сделка обязательно подлежит залогу.

В средневековой России используется как залог движимого, так и недвижимого имущества.

Первые кредитные учреждения, выдающие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества появляются во второй половине 18 века. Они делятся на учреждения для дворянства: Санкт-Петербургские конторы Государственного банка при Сенате и Сенатской Конторе, и для купцов: в Санкт-Петербургском порту и Коммерцколлегии. Позже эти учреждения реорганизуются в Государственный заемный банк.

Уже тогда появляются предположения ипотечной реформы, которая коренным образом изменила бы систему залога недвижимого имущества. Она должна была способствовать развитию поземельного кредита, который предоставлялся бы под обеспечение его недвижимостью.

В 1786 году во время правления Екатерины II при Государственном заемном банке появляется первое российское страховое общество - Страховая экспедиция, призванная страховать каменные дома, принимаемые в качестве обеспечения по ссуде этом банке. В страховой полис обязательно включается архитектурный план объекта залога.

В 1861 году механизм системы ипотечного кредитования создается в лице Кредитных Обществ. Кредитные Общества задействовал интересы всех участников процесса ипотечного кредитования.

Читайте также:

Национальный банк Республики Беларусь и его правовой статус
Национальный банк является центральным банком Республики Беларусь и действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, настоящим Кодексом, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми а ...

Тенденции ипотечного кредитования в период с 2007 по 2009 год
В 2007 году продолжилось расширение круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные жилищные кредиты (далее - ИЖК). По сравнению с 2006 годом их количество возросло на 17,9% и составило 587 кредитных организаций, или 51,7% от общего количества действующих кредитных организаций. Рег ...

Система управления валютными рисками ООО КБ "Мегаполис"
Для успешной деятельности в условиях неопределенности экономическим субъектам необходимо управлять рисками. Управление рисками представляет собой совокупность действий, направленных на ограничение уровней принимаемых рисков в целях обеспечения устойчивой деятельности экономического субъекта в услов ...