Открытие и ведение в банке текущих, ссудных и других счетов клиентов

4) дубликат извещения о присвоении УНН. Дубликат необходим при открытии (переоформлении) счетов. Открытие нескольких счетов в банке по одному дубликату извещения о присвоении УНН, открытие счетов по копиям, ксерокопиям дубликата извещения о присвоении УНН не допускается. Не допускается внесение каких-либо изменений в дубликат извещения о присвоении УНН при открытии счета. Дубликат извещения о присвоении УНН действителен до закрытия счета в банке;

5) справка органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь о регистрации в качестве плательщика обязательных страховых взносов и иных платежей в органах Фонда.

6) карточка с образцами подписей и оттиска печати предпринимателя, должностных лиц предприятия, имеющих право распоряжаться счетом, подлинность которых удостоверена нотариально либо вышестоящим органом и оттиском его печати. При проведении расчетов с использованием электронных расчетных документов представляется карточка открытого ключа проверки подписи, удостоверенная подписью (подписями) и печатью владельца (владельцев) личного ключа подписи;

7) справки Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия «Белгосстрах» (по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (Декрет Президента РБ от 30.07.2003 №18, Постановление СМ РБ от 10.10.2003 №1294));

8) справка Министерства по налогам и сборам (о том, что организация включена в ГРН РБ и содержащая сведения о руководителе и главном бухгалтере организации);

9) ксерокопии паспортов руководителя и главного бухгалтера (две последние страницы и страница с пропиской).

Документы по открытию счета клиента проверяются лицом, наделенным данным правом в банке, на соответствие нормативным правовым актам Национального банка Республики Беларусь и иным актам законодательства Республики Беларусь и передаются руководителю банка или лицу, им уполномоченному, для решения вопроса об открытии счета. После получения разрешения на открытие счета документы представляются главному бухгалтеру, который производит открытие счета, регистрацию счета и передает карточки с образцами подписей и оттиска печати соответствующим работникам банка.

Счета регистрируются в книге регистрации открытых лицевых счетов, которая должна содержать следующие реквизиты: дату открытия счета; наименование счета; номер лицевого счета; дату закрытия счета; поле для примечаний.

Книга подлежит нумерации, шнуровке, скреплению подписями руководителя и главного бухгалтера банка или подписями лиц, ими уполномоченных, а также оттиском печати банка. Книга регистрации открытых лицевых счетов ведется на машинном носителе информации.

Необходимые документы по открытию счетов хранятся в отдельном деле для каждого клиента. Не допускаются изъятие документов из таких дел (за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь), а также исправления в них. В это же дело помещается вся переписка, связанная с юридическим оформлением счетов. Каждому делу присваивается номер, соответствующий номеру счета клиента. Сохранность дел обеспечивает главный бухгалтер или лицо, им уполномоченное.

Действующие карточки с образцами подписей и оттиска печати хранятся у ответственного исполнителя и контролера.

На основании представленных документов, необходимых для открытия текущего (расчетного) счета, составляется договор текущего (расчетного) счета, в соответствии с которым одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) счет для хранения денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой ему процентов, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему банком услуги. При заключении договора клиенту предлагается на выбор тарифный план. В банке разработано 3 тарифных плана: «Международный», «Кассовый», «Стандартный».

Читайте также:

Валютный арбитраж
Процентным арбитражем на денежных рынках называется перемещение ресурсов от одной валюты к другой ради улучшения условий кредитования или заимствования. Фактически процентный арбитраж сводится к выбору страны или валюты с наиболее благоприятной процентной ставкой кредита. В качестве финансовых инст ...

Организация кассовой работы в банке
Чтобы полно и всесторонне раскрыть тему исследования, необходимо в первую очередь рассмотреть базовые, основополагающие принципы организации кассовой работы в коммерческом банке. Кассовое обслуживание является одной из важнейших функций банков. В кругообороте наличных денег, обеспечивающих товарооб ...

Анализ банковских услуг на рынке ипотечного кредитования в Украине
По показателям развития ипотечного кредитования Украина потихоньку приближается к развитым странам. В 2005 г. удельный вес ипотечных кредитов в ВВП вырос с 1% до 2,5%, из них «классическая» ипотека (кредит на покупку жилья) — с 0,6% до 1,6%. Доля ипотеки в кредитном портфеле банков увеличилась с 3, ...