Заключение

Цель банковского анализа и управления кредитным портфелем состоит в том, чтобы сосредоточить внимание на обеспечении конкурентоспособности проектов, добиться наилучшего размещения ресурсов банка.

Основополагающие моменты положения банка на кредитном рынке выражаются в его кредитной политике. Ее основной принцип – получение максимального дохода при минимальном для банка риске, что претворяется в жизнь посредством защиты банка при выдаче кредитов. Последнее заключается в уменьшении риска, включающего в себя диверсификацию риска, разумное структурирование кредитов, своевременную юридическую оценку и проведение профессионального кредитного анализа по устоявшимся международным стандартам с учетом специфики Республики Беларусь.

Анализ кредитных операций в целом часто позволяет выявить тенденции, которые менее очевидны при наблюдении за отдельными кредитами. Наиболее важные тенденции, которые необходимо отслеживать – это просроченные кредиты, концентрации кредитов, классификации групп риска.

Кредитование юридических лиц характеризуется сегодня следующими особенностями:

1) Основой взаимоотношений банка и клиента является кредитный договор.

2) Хозяйствующим субъектам предоставлено право иметь счета по учету кредитной задолженности не в одном, а в нескольких коммерческих банках.

3) Сегодня сложилась система многовариантного кредитования, когда предприятия и банки применяют ту форму кредитования, которая, по их мнению, является наиболее подходящей.

4) Происходит переход от кредитования преимущественного объекта к кредитованию субъекта хозяйственной деятельности.

5) Существует многообразие способов обеспечения обязательств по кредитному договору.

Проведенный в работе анализ по общей оценке кредитного портфеля Гродненского регионального отделения ОАО «Белвнешэкономбанк» позволил выявить следующее:

1) Банк сохраняет тенденцию вложения кредитов в наиболее прибыльные отрасли экономики.

2) Все показатели, характеризующие качество кредитного портфеля, свидетельствуют о проведении достаточно умеренной и минимизирующей кредитный риск политике.

3) Банк выдает кредиты как на срок до одного года, так и свыше года. Меньшие сроки кредитования позволяют банку осуществлять контроль за своими кредитными ресурсами, тем не менее, выдача долгосрочных кредитов – это получение наибольшего дохода в будущем. Однако необходимо учитывать, что в условиях инфляции только краткосрочные кредиты могут быть эффективными, так как долгосрочные кредиты в наибольшей степени подвержены влиянию инфляции.

4) Существенная доля в структуре обеспечения кредита принадлежит залогу товарно – материальных ценностей, хотя наиболее привлекательной формой залога является гарантийный депозит денег. Рекомендуется использовать смешанное обеспечение кредита, что позволяет диверсифицировать его риск.

5) В связи с тем, что банки работают в условиях рыночной экономики и качество проводимой работы отражается на финансовых результатах их деятельности, основополагающим моментом при решении вопроса о возможности кредитования является серьезный анализ кредитоспособности клиента и недопущение формального подхода при выдаче кредита.

На основании вышеизложенного можно предложить следующие мероприятия по совершенствованию кредитования юридических лиц:

Читайте также:

Платежный оборот Свердловской области за период 1997 - 1999 годов. Общие тенденции
Платежный оборот Свердловской области с регионами РФ, учитываемый расчетно - кассовыми центрами области, в 1997 году по сравнению с 1996 годом увеличился на 30,8 %. В общей сумме платежного оборота 55,3 % составил оборот денежных средств с Москвой, 22,4 % - с Уральским экономическим районом и Тюмен ...

Экономическая сущность системы ОМС
В мировой практике организации медико-санитарного обслуживания сложились основные системы экономического функционирования здравоохранения: государственная, страховая и частная. Государственная система основана на принципе прямого финансирования лечебно-профилактических учреждений и гарантирует бесп ...

Активные и пассивные операции банка и их взаимосвязь
«Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства; с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения. Эконо ...