Банковская гарантия

Банковская гарантия - самостоятельное односторонне письменное обязательство банка-гаранта выплатить определенную сумму при наступлении гарантийного случая. От поручительства банковская гарантия отличается тем, что не зависит от обеспечиваемого ей основного обязательства. объем ответственности гаранта не зависит от изменения размера обязательства заемщика.

Банковская гарантия является очень удобным средством погашения кредитных обязательств, потому что является относительно дешевой по сравнению с предоставлением обеспечения исполнения обязательств денежными средствами и быстрой в оформлении для юридических лиц по сравнению с договором поручительства. Банковская гарантия позволяет обоюдно учесть интересы сторон сделки, исключить возможность незапланированных убытков и быстро удовлетворить требования к контрагенту при нарушении взятых им обязательств, не прибегая к судебному разбирательству.

При использовании банковской гарантии участвуют три стороны:

- Бенефициар - лицо, в пользу которого совершается платеж.

- Принципал - основной должник по обязательству.

- Гарант - кредитная организация, обеспечивающая надлежащее исполнение принципалом своих обязательств.

Право на банковскую гарантию не может быть передано другому лицу.

Гарантии бывают различных видов и могут классифицироваться по таким признакам:

- Безотзывная и отзывная

- Условная и безусловная

- Покрытая и непокрытая

- Прямая и контргарантия

- Обеспеченная и необеспеченная

Банковская гарантия носит безотзывный характер. Это означает, что она не может быть отозвана, аннулирована или изменена банком-гарантом без предварительного согласования с банком-кредитором. Однако, в договоре о банковской гарантии может прописываться, что гарантия может быть отозвана.

Исполнение условной гарантии зависит от определенных условий. Обычно это требования передачи бенефициаром гаранту основного договора, документов, свидетельствующих о нарушении договора принципалом, документов, подтверждающих исполнение принципалом своих обязательств. В случае безусловной гарантии требование бенефициара необязательно подтверждать какими-либо документами - достаточно предъявить его в срок и в пределах суммы гарантии.

Гарантия называется покрытой, когда принципал предоставляет гаранту денежное обеспечение, которое можно использовать для исполнения гарантии. Обеспечение должно быть предоставлено на срок действия гарантии и равно ее сумме.

Гарантия называется прямой, когда банк-гарант принимает на себя обязательства по выплате денег непосредственно перед бенефициаром. При контргарантии банк принципала обращается к другому банку с просьбой предоставить прямую гарантию бенефициару.

Обеспеченная гарантия принимается на основе доверия к данному гаранту, в связи с его репутацией или давним знакомством с ним. От остальных контрагентов необходимо требовать доказательств надежности и дополнительного обеспечения. Если финансовое положение гаранта вызывает сомнение, банк может потребовать обеспечение его гарантий залогом имущества.

Банковская гарантия является возмездной. Это означает, что гарант получает от принципала вознаграждение за выдачу гарантии. Размер вознаграждения оговаривается в соглашении между банком и должником. Оно может быть установлено как в процентном отношении к сумме гарантии, так и в твердой валюте.

Читайте также:

Сущность стратегического маркетинга и структура его элементов
Маркетинговая политика фирмы основана на двух взаимодополняющих подходах – стратегическом и операционном. Стратегический маркетинг – это систематический и постоянный анализ потребностей и требований ключевых групп потребителей, а также разработка концепций эффективных товаров или услуг, позволяющих ...

Специальные условия страхования ответственности аудиторов
Общие положения В соответствии с настоящими специальными условиями, составленными на основании правил страхования различных видом профессиональной ответственности и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации страховщик заключает договоры страхования профессиональной ответст ...

Анализ банковских услуг на рынке ипотечного кредитования в Украине
По показателям развития ипотечного кредитования Украина потихоньку приближается к развитым странам. В 2005 г. удельный вес ипотечных кредитов в ВВП вырос с 1% до 2,5%, из них «классическая» ипотека (кредит на покупку жилья) — с 0,6% до 1,6%. Доля ипотеки в кредитном портфеле банков увеличилась с 3, ...