Банковская гарантия

Банковская гарантия - самостоятельное односторонне письменное обязательство банка-гаранта выплатить определенную сумму при наступлении гарантийного случая. От поручительства банковская гарантия отличается тем, что не зависит от обеспечиваемого ей основного обязательства. объем ответственности гаранта не зависит от изменения размера обязательства заемщика.

Банковская гарантия является очень удобным средством погашения кредитных обязательств, потому что является относительно дешевой по сравнению с предоставлением обеспечения исполнения обязательств денежными средствами и быстрой в оформлении для юридических лиц по сравнению с договором поручительства. Банковская гарантия позволяет обоюдно учесть интересы сторон сделки, исключить возможность незапланированных убытков и быстро удовлетворить требования к контрагенту при нарушении взятых им обязательств, не прибегая к судебному разбирательству.

При использовании банковской гарантии участвуют три стороны:

- Бенефициар - лицо, в пользу которого совершается платеж.

- Принципал - основной должник по обязательству.

- Гарант - кредитная организация, обеспечивающая надлежащее исполнение принципалом своих обязательств.

Право на банковскую гарантию не может быть передано другому лицу.

Гарантии бывают различных видов и могут классифицироваться по таким признакам:

- Безотзывная и отзывная

- Условная и безусловная

- Покрытая и непокрытая

- Прямая и контргарантия

- Обеспеченная и необеспеченная

Банковская гарантия носит безотзывный характер. Это означает, что она не может быть отозвана, аннулирована или изменена банком-гарантом без предварительного согласования с банком-кредитором. Однако, в договоре о банковской гарантии может прописываться, что гарантия может быть отозвана.

Исполнение условной гарантии зависит от определенных условий. Обычно это требования передачи бенефициаром гаранту основного договора, документов, свидетельствующих о нарушении договора принципалом, документов, подтверждающих исполнение принципалом своих обязательств. В случае безусловной гарантии требование бенефициара необязательно подтверждать какими-либо документами - достаточно предъявить его в срок и в пределах суммы гарантии.

Гарантия называется покрытой, когда принципал предоставляет гаранту денежное обеспечение, которое можно использовать для исполнения гарантии. Обеспечение должно быть предоставлено на срок действия гарантии и равно ее сумме.

Гарантия называется прямой, когда банк-гарант принимает на себя обязательства по выплате денег непосредственно перед бенефициаром. При контргарантии банк принципала обращается к другому банку с просьбой предоставить прямую гарантию бенефициару.

Обеспеченная гарантия принимается на основе доверия к данному гаранту, в связи с его репутацией или давним знакомством с ним. От остальных контрагентов необходимо требовать доказательств надежности и дополнительного обеспечения. Если финансовое положение гаранта вызывает сомнение, банк может потребовать обеспечение его гарантий залогом имущества.

Банковская гарантия является возмездной. Это означает, что гарант получает от принципала вознаграждение за выдачу гарантии. Размер вознаграждения оговаривается в соглашении между банком и должником. Оно может быть установлено как в процентном отношении к сумме гарантии, так и в твердой валюте.

Читайте также:

Риски кредитования физических лиц и их минимизация
потребительский кредит доходность банк Объект управления в системе управления риском кредитования частного лица включает в себя сам риск, порождающие его факторы внешней и внутренней среды риск-менеджмента, отношения, возникающие в результате взаимодействия внешней и внутренней среды, а также отдел ...

Анализ практики кредитования и управления кредитным портфелем в банке
кредитный ресурс банк ставка Сведения о кредитах, предоставленных ОАО «Камчаткомагропромбанком», сведены в таблицу 2: Таблица 2 Динамика отраслевой структуры кредитного портфеля Наименование отрасли На 1.01.2010г. На 1.01.2011 г. Изменения за отчетный период Тыс.руб. % Тыс.руб. % объема тыс.руб. уд ...

Мониторинг кредитных рисков
После выдачи кредита работа с заемщиком не прекращается. Банком проводится мониторинг кредитных рисков. Мониторинг кредитных рисков - это работа по выявлению признаков проблемности кредитов до возникновения просроченной задолженности. Цель мониторинга заключается в том, чтобы на возможно более ранн ...