Банковская гарантия

Банковская гарантия - самостоятельное односторонне письменное обязательство банка-гаранта выплатить определенную сумму при наступлении гарантийного случая. От поручительства банковская гарантия отличается тем, что не зависит от обеспечиваемого ей основного обязательства. объем ответственности гаранта не зависит от изменения размера обязательства заемщика.

Банковская гарантия является очень удобным средством погашения кредитных обязательств, потому что является относительно дешевой по сравнению с предоставлением обеспечения исполнения обязательств денежными средствами и быстрой в оформлении для юридических лиц по сравнению с договором поручительства. Банковская гарантия позволяет обоюдно учесть интересы сторон сделки, исключить возможность незапланированных убытков и быстро удовлетворить требования к контрагенту при нарушении взятых им обязательств, не прибегая к судебному разбирательству.

При использовании банковской гарантии участвуют три стороны:

- Бенефициар - лицо, в пользу которого совершается платеж.

- Принципал - основной должник по обязательству.

- Гарант - кредитная организация, обеспечивающая надлежащее исполнение принципалом своих обязательств.

Право на банковскую гарантию не может быть передано другому лицу.

Гарантии бывают различных видов и могут классифицироваться по таким признакам:

- Безотзывная и отзывная

- Условная и безусловная

- Покрытая и непокрытая

- Прямая и контргарантия

- Обеспеченная и необеспеченная

Банковская гарантия носит безотзывный характер. Это означает, что она не может быть отозвана, аннулирована или изменена банком-гарантом без предварительного согласования с банком-кредитором. Однако, в договоре о банковской гарантии может прописываться, что гарантия может быть отозвана.

Исполнение условной гарантии зависит от определенных условий. Обычно это требования передачи бенефициаром гаранту основного договора, документов, свидетельствующих о нарушении договора принципалом, документов, подтверждающих исполнение принципалом своих обязательств. В случае безусловной гарантии требование бенефициара необязательно подтверждать какими-либо документами - достаточно предъявить его в срок и в пределах суммы гарантии.

Гарантия называется покрытой, когда принципал предоставляет гаранту денежное обеспечение, которое можно использовать для исполнения гарантии. Обеспечение должно быть предоставлено на срок действия гарантии и равно ее сумме.

Гарантия называется прямой, когда банк-гарант принимает на себя обязательства по выплате денег непосредственно перед бенефициаром. При контргарантии банк принципала обращается к другому банку с просьбой предоставить прямую гарантию бенефициару.

Обеспеченная гарантия принимается на основе доверия к данному гаранту, в связи с его репутацией или давним знакомством с ним. От остальных контрагентов необходимо требовать доказательств надежности и дополнительного обеспечения. Если финансовое положение гаранта вызывает сомнение, банк может потребовать обеспечение его гарантий залогом имущества.

Банковская гарантия является возмездной. Это означает, что гарант получает от принципала вознаграждение за выдачу гарантии. Размер вознаграждения оговаривается в соглашении между банком и должником. Оно может быть установлено как в процентном отношении к сумме гарантии, так и в твердой валюте.

Читайте также:

Анализ структуры и динамики розничных банковских услуг
Экономический анализ деятельности банка представляет собой систематический процесс обработки учетно-экономической информации, направленной на оценку итогов банковской деятельности с целью улучшения работы банков, соблюдения действующего законодательства и максимизации доходов. Для установления поло ...

Пластиковые карты как платежный инструмент
История развития хозяйственных систем представляет собой бесконечную цепь попыток упростить, облегчить и ускорить платежи и расчеты между участниками экономического оборота. Под расчетами мы понимаем обмен информацией между плательщиком и получателем денег, а также между финансовыми посредниками (б ...

Сущность банковских услуг и продуктов
Рассматривая этапы развития банковской системы в Казахстане, мы наблюдаем картину сокращения банковских институтов: если в 1993 году в стране насчитывалось 204 банка, к 1997 году их стало 82, а на начало июля 2000 г. функционирует 48 банков, в 2002 году 44. Причинами данной ситуации могут служить к ...