Роль АИЖК в развитии ипотечного кредитования

Социальная направленность программы "Новостройка" выражается в наличии вычетов из процентной ставки по кредиту для ряда участников государственных социальных программ.

Военная ипотека

Программа "Военная ипотека" была разработана АИЖК по заказу Министерства обороны РФ. Эта программа позволяет реализовать военнослужащим право на приобретение жилья за счет бюджетных средств.

В 2004 году был принят Федеральный закон от 20.08.2004 №117-ФЗ о создании накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Накопительно-ипотечная система представляет собой систему целевых государственных субсидий на приобретение жилья. Стать участником этой системы может практически каждый, кто заключил контракт на военную службу. Всем участникам ежегодно перечисляются из бюджета одинаковые взносы на жилищное обеспечение, которые накапливаются на именном счете военнослужащего. Размер взноса утверждается федеральным законом о бюджете, в 2010 году его размер составляет 175,6 тыс. рублей.

Получить доступ к своим накоплением военнослужащий может не раньше, чем через три года с того момента, как он стал участником системы. Накопившиеся средства используются для выплаты первоначального взноса по ипотеке, а погашение кредита осуществляется за счет новых взносов. Военнослужащий использует собственные средства только для оплаты расходов, связанных с оформлением и выдачей кредита - оценку и страховку приобретаемой недвижимости, банковские комиссии.

Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 30% от рыночной стоимости жилья. Так как погашение кредита происходит за счет бюджетных средств, сумма кредита, доступная военнослужащему, не зависит от размера его доходов. За счет бюджетной поддержки участник накопительно-ипотечной системы получает возможность получить кредит в 1,5 - 2 раза большую сумму, чем позволяют его доходы. Максимальная сумма кредита в настоящий момент составляет 2 млн. рублей.

Материнский капитал

Ипотечная программа "Материнский капитал" была разработана АИЖК как составная часть государственной поддержки семьям с детьми. Эта программа позволяет распорядителю материнского (семейного) капитала получить ипотечный кредит на выгодных условиях и использовать материнский капитал либо для уплаты первоначального взноса по кредиту, либо для погашения задолженности по кредиту.

При оформлении кредита по программе "Материнский капитал" средства материнского (семейного) капитала учитываются как доходы заемщика (или созаемщика). Поэтому программа позволяет заемщику получить кредит на большую сумму, чем можно рассчитывать при его доходах.

Ставка рефинансирования АИЖК

В период с 2003 по 2010 год АИЖК снизило минимальную процентную ставку по вновь выдаваемым ипотечным кредитам с 18% до 9,28% годовых в рублях.

С 1 января 2006 года АИЖК ввело дифференцированную ставку по ипотечным кредитам, величина которой зависит от суммы первоначального взноса и сроков кредитования.

С 1 января 2009 года значение ставок рефинансирования АИЖК устанавливается в соответствии со значением ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

По состоянию на 26.10.2010 система рефинансирования АИЖК включает 81 регионального оператора и 75 сервисных агентов. Ипотечные кредиты по стандартам АИЖК выдаются в 80 регионах России.

Читайте также:

Страховые резервы, их виды и назначение
Важнейшей особенностью финансово-хозяйственной деятельности страховщиков является формирование страховых резервов для обеспечения финансовой устойчивости и выполнения обязательств перед клиентами. Они отражают величину обязательств страховщика перед страхователями по заключенным договорам страхован ...

Российский рынок дистанционного банковского обслуживания
Российский рынок дистанционного банковского обслуживания пока что значительно отстает от рынка Европы и США. По приблизительным оценкам, в настоящее время общее число российских пользователей интернет-банкинга составляет всего лишь 1,2-1,5 млн человек, из них 90% - физические лица. При этом можно о ...

Основные направления повышения эффективности управления банковскими услугами
Важным этапом создания и реализации банковской услуги является обеспечение эффективности. Банковская услуга должна быть построена таким образом, чтобы в процессе восприятия, общения и исполнения клиент получил экономический и моральный эффект. На рынке банковских услуг интересы потребителей приорит ...