Понятие имущественного страхования

Ряд специалистов в области страхового дела, такие как Т.А. Яковлева, О.Ю. Шевченко, А.А. Гвозденко и другие, рассматривают имущественное страхование как систему отношений между страхователем и страховщиком по обеспечению страховой защиты имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием или распоряжением имуществом, а также его иными имущественными интересами.

Доктора экономических наук С.В. Ермасов и Н.Б. Ермасова дают более полное определение имущественного страхования. По их мнению, имущественное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам страхователю в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем его имущественным интересам, связанным с владением, распоряжением и пользованием объектами имущества, а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда страхователем жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.[5]

Итак, рассмотрев понятие «имущественное страхование», необходимо изучить основные принципы, на которых базируется имущественное страхование:

1. Принцип страхового интереса означает наличие юридически обоснованной финансовой заинтересованности страхователя в объекте страхования.

Согласно ГК РФ [6], договор страхования имущества может быть заключен в пользу лица, имеющего законный интерес в сохранении этого имущества. Если такого законного интереса нет, то договор страхования признается недействительным.

Договор имущественного страхования в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания его имени или наименования. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя.

В договоре страхования гражданской ответственности выгодоприобретатель не указывается, т. к. по закону таковым является потерпевшее лицо.

При страховании предпринимательского риска может быть застрахован риск только самого предпринимателя и только в его пользу.[7]

2. Принцип высшей добросовестности означает наличие обязанностей страхователя и страховщика быть предельно честными друг с другом при изложении фактов, имеющих материальное значение.[8]

3. Принцип возмещения ущерба означает, что страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно до наступления ущерба. Ущерб возмещается в фактически доказанном размере» и в пределах страховой суммы, установленной в договоре. Если страховой случай не произошел в период действия договора имущественного страхования, то страхователь не имеет права на возврат страхового взноса. Страхование исключает возможность обогащения страхователя.

4. Принцип реальной оценки страховой суммы по договору заключается в том, что страховая сумма по договору страхования имущества не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора. Данный подход к определению страховой суммы соответствует назначению имущественного страхования, при котором должны быть исключены варианты незаконного обогащения страхователя.

5. Принцип исключение двойного страхования состоит в том, что если страхователь заключил

Читайте также:

Процедура выдачи и погашения кредита
Предоставление (размещение) банком денежных средств в форме кредита осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора: - в безналичном порядке путем перечисления банком на основании своей платежной инструкции (платежного поручения, мемориального ордера) денежных средств на счета кредито ...

Краткая история становления банковской системы в России
Первые попытки создания государственных кредитных учреждений относится к 17 – началу 18 вв. Первым российским учреждением банковского типа стала Монетная контора, которая в 1753 – 1758 гг. выдавала ссуды на год высшей придворной знати под залог золота и серебра из 8% годовых. С конца 18в. В 1917г. ...

Депозитные операции
Традиционно основной объем ресурсов формируется коммерческими банками за счет привлеченных средств. Чаще всего их доля в общей сумме банковских ресурсов составляет около 70 % , а у некоторых банков может достигать 85 - 90 %. С переходом к созданию двухуровневой банковской системы в Республике Белар ...