Платежные карты: магнитные и чиповые

Все схемы обращения электронных кошельков можно с некоторой долей условности разделить на три типа.

1. Классические дебетовые схемы.

В этих схемах все транзакции, совершенные с помощью электронного кошелька, проходят те же стадии обработки, что и транзакции по обычным дебетовым карточкам. Покупка полностью завершается лишь после осуществления взаиморасчетов между всеми участниками платежной системы (клиентом, торговым предприятием, банком — эмитентом карточки и обслуживающим банком). Единственное преимущество, которое дает в этом случае электронный кошелек, — возможность проводить авторизацию в режиме off-line. Пример классической дебетовой схемы — карточка Visa Cash.

2. Схемы «электронные деньги».

Транзакции по таким кошелькам абсолютно анонимны и не ведут к совершению каких-либо взаиморасчетов. Хранящиеся в кошельке условные единицы имеют в платежной системе статус общепризнанного законного средства платежа и, как и наличные, просто переходят из рук в руки (с карточки на карточку). Примером может служить карточка Mondex.

3. Схемы «квазиэлектронные деньги».

Промежуточная схема, предусматривающая в отличие от предыдущей наличие некоторого резервного фонда, поддерживаемого эмитентами и служащего своеобразным обеспечением электронных денег на карточках клиентов. Из этого фонда торговым предприятиям, принимающим электронные кошельки к оплате, возмещаются средства за покупки клиентов. Объем средств в резервном фонде соответствует объему эмиссии электронных кошельков. Пример — система Proton и ее производные.

Понятия «электронные деньги» и «электронный кошелек» часто смешиваются. Электронный кошелек — это функция (возможно, одна из многих) карточки с микросхемой, состоящая в хранении в памяти некоторой суммы. Всегда ли эта сумма — «электронные деньги»? Нет. Если клиринг операций по электронным кошелькам проводится, то такая карточка ничем не отличается от обычной дебетовой (с той лишь разницей, что может авторизоваться в режиме off-line). Примером могут служить карточки российской платежной системы Золотая Корона. Если клиринговые операции не проводятся (транзакции анонимны), речь идет об «электронных деньгах».

Таким образом, во избежание терминологической путаницы следует иметь в виду, что содержимое электронного кошелька далеко не всегда «электронные деньги». Идея электронного кошелька родилась почти одновременно с появлением карточек с микросхемой. Первые проекты относятся к началу 1980-х гг. Большинство из них давно стало историей. Серьезный всплеск интереса к электронным кошелькам был обусловлен началом массового производства микропроцессорных карточек (обладающих более широкими возможностями по сравнению с карточками с памятью) и пришелся на 1990-е гг. Охарактеризуем наиболее признанные и распространенные в мире системы электронных кошельков.

Visa

Cash

Существуют три вида электронных кошельков Visa Cash:

1. Не пополняемые карточки с различными первоначальными суммами («номиналами»), значение которых проставлено на карточке. Такие карточки идеальны в качестве подарков, «карманных денег», выдаваемых детям (а также «карманных денег» в деловых и туристских поездках), и в качестве «билетов» на различные мероприятия.

Читайте также:

Операция интернет-банк, ее недостатки и преимущества
iBank 2 – система электронного документооборота клиента с банком, позволяющая клиенту: дистанционно управлять банковским счетом; осуществлять официальную переписку с банком; получать информацию о движении средств на счетах; пользоваться справочниками банков-корреспондентов, банковских идентификацио ...

Рынок корпоративных облигаций в России: история, количественная и качественная характеристика современного состояния
Облигация - это ценная бумага. Однако слово "бумага" не должно никого вводить в заблуждение. Ныне основная масса ценных бумаг (практически все акции и облигации) выпускаются в бездокументарном виде, то есть в виде электронных записей на счетах. Облигации и акции в развитой рыночной эконом ...

Кредитный портфель и его структура на примере Гродненского регионального отделения ОАО «Белвнешэкономбанк»
Одним из основных направлений в области формирования кредитного портфеля банков является целенаправленная политика Национального банка Республики Беларусь по формированию более 50 % активов банков за счет кредитных вложений [16, с. 33]. Кредитный портфель банка – это вся совокупность кредитов, выда ...