Организация и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица

Банковская информация » Развитие форм кредитования физических лиц в Российской Федерации » Организация и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица

Страница 3

Предложим модель оценки кредитоспособности заемщика – физического лица в банке УРАЛСИБ.

На основании анализа различных моделей кредит-скоринга были выделены факторы, определяющие кредитоспособность заемщика – физического лица. Эти факторы нами были разделены на 3 группы: «Личные данные», «Трудовая деятельность», «Финансовое состояние заемщика». На основании личного опыта работы в банке и консультаций со специалистами в данной области были присвоены веса каждому фактору. Таким образом получилась оригинальная система оценки кредитоспособности заемщика, которая с одной стороны базируется на опыте российских банков, и с другой стороны является лучшей, т.к. в ней обобщены весомые и важные критерии оценки кредитоспособности заемщика – физического лица.

Модель включает определение рейтинга клиента по следующим 18 показателям и состоит из 3-х этапов (табл. 3.4).

Правило принятия окончательного решения следующее: если претендент набирает 80 баллов и выше, то работник банка принимает положительное решение и передает документы в кредитный комитет, если – от 60 до 80 баллов, то дополнительно рассматриваются условия кредитования и требуется решение вышестоящего менеджера, при рейтинге ниже 60 баллов в выдаче кредита заявителю будет отказано.

Таблица 3.4 – Модель оценки кредитоспособности заемщика Этап первый – «Личные данные»

Показатель:	Оценка в баллах:
1. Дата рождения	до 25 лет – 2; до 30 лет – 7; до 35 лет – 8; до 50 лет –5; до 60 лет – 6; 60 лет – 3
2. Правоотношение к организации	Собственник в бизнесе – 5; работник по найму – 2
3. Тип организации	Коммерческое предприятие – 6; государственная служба – 10; другие сферы – 6
4. Численность организации	До 10 сотрудников – 1; 10–20 сотрудников – 1; 20–50 сотрудников – 5; 50–250 сотрудников – 6; более 250 сотрудников – 8
5. Количество сотрудников в подчинении	Подчиненных нет – 0; менее 4 сотрудников – 1; 4–10 сотрудников – 3; 11–49 сотрудников – 5; свыше 50 сотрудников – 6;
6. Сфера деятельности в организации	Руководство организации – 10; управленческий аппарат – 8; профильная деятельность организации – 5; юридическая служба -6; бухгалтерия – 5; реклама – 4; АХЧ, секретариат – 2; кадровая служба – 2
7. Территориальный статус организации-работодателя	Столица региона или город с населением более 1 млн. чел. – 4; населенный пункт с населением 150 тыс. чел. и более – 2; населенный пункт с населением менее 150 тыс. чел. – 1; г. Москва, г. Санкт-Петербург – 6
8. Образовательный уровень	Ученая степень, 2 и более высших образования – 6; высшее образование – 4; средне-специальное или незаконченное высшее – 2; среднее – 1

Этап второй – «Трудовая деятельность»

Показатель:	Оценка в баллах:
9. Длительность трудовой деятельности	10 лет и более – 10; 5–9 лет – 5; 3–4 года – 3; менее 3 лет – 1
10. Непрерывность трудовой деятельности за последние 5 лет	Перерыв менее 1 года – 5; Перерыв более 1 года – 1
11. Стаж на последнем месте работы	Более 5 лет – 10; более 1 года – 5; менее 1 года – 0
12. Частота смены работы за последние 3 года	Нет – 5; одно – 3; 2,3 – 0; более 3 – 0
13. Наличие карьерного роста за последние 5 лет	Должностные повышения – 8; стабильность занимаемой должности – 5; должностное понижение – 0

Страницы: 1 2 3 4

Читайте также:

Ипотека и ипотечное кредитование
Ипотека - это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Обязатель ...

Вторичный рынок
Вторичный рынок ценных бумаг предназначен, прежде всего, для обмена ранее выпущенных ценных бумаг между инвесторами и торговцами. На этом рынке инвесторам обеспечивается возможность покупать и продавать ценные бумаги, уже находящемся в обращении. Таким образом, вторичный рынок ценных бумаг – это сф ...

Анализ доходов, расходов и финансового результата банка
Анализ доходов и расходов проводится как по горизонтали, так и по вертикали. В процессе анализа необходимо сгруппировать доходы и расходы на процентные и непроцентные, операционные и неоперационные. С целью оценки уровня доходности банка рассчитываются коэффициенты доходности на рубль активов, прои ...

Организация и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица

Главное меню