Потребительские кредиты в кредитном портфеле банка: анализ состава, структуры

Итак, существуют несколько показателей, которые Сбербанк России принимает во внимание:

- Коэффициент абсолютной ликвидности – К1

- Коэффициент срочной ликвидности (промежуточный коэффициент покрытия) – К2

- Коэффициент текущей ликвидности – КЗ

- Коэффициент соотношения собственных и заемных средств – К4

- Рентабельность продукции, % – К5

Все эти показатели определяют кредитоспособность заемщика:

- К1 0,2 и выше 0,15-0,2 менее 0,15

- К2 0,8 и выше 0,5-0,8 менее 0,5

- КЗ 2,0 и выше 1,0-2,0 менее 1,0

- К4 1,0 и выше 0,7-1,0 менее 0,7

- К5 0,15 и выше менее 0,15 нерентабельный

Итоговое число получается:

S = 0,11 *К1 + 0,05*К2 + 0,42*КЗ + 0,21 *К4 + 0,21 *К5

Если:

- S = 1 или 1,05-первый класс кредитоспособности (дадут заем),

- S больше 1,05, но меньше 2,42 – второй класс (возможно, дадут заем, но примут во внимание и иные факторы),

- S равно или больше 2,42-третий класс (не дадут заем).

Существуют и иные показатели, которые могут повлиять на предоставление банком кредита для физического лица. Например, в методику Сбербанка входит расчет риска – в него входит размер займа, который может получить клиент, срок – он должен быть оптимальным и не подрывать финансовое положение заемщика.

Политика банка в области кредитования физических лиц

ОАО Сбербанк РФ осуществляет кредитование физических лиц. Кредиты предоставляются на улучшение жилищно-бытовых условий, обучение, приобретение дорогостоящих товаров и другие, не запрещенные законодательством цели.

Сбербанк во многих своих программах ставит условие: стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, а за последние 5 лет – стаж 1 год.

В приложении 5 перечислены основные виды кредитов в ОАО Сбербанк РФ. Рассмотрим основные направления кредитования физических лиц в ОАО Сбербанк РФ.

Кредитные карты

Получить кредитную карту Сбербанка в праве граждане РФ от 21 года до 57 лет для мужчин и от 21 года до 52 лет для женщин. Держатели кредитных карт должны быть постоянно прописаны в том регионе, где они намерены оформить кредитную карту Сбербанка. Кроме этого, имеет значение общий трудовой стаж за последние пять лет – он должен быть не менее одного года. Продолжительность работы на текущем месте как минимум полгода.

Кредитная карта Сбербанка – это:

- Удобное средство оплаты товаров и услуг, а также возможность снятия наличных денежных средств по всему миру;

- Простой доступ к заемным средствам в размере до 500 000 рублей;

- Возможность использования кредита до 50 дней бесплатно;

- Возможность совершать операции там, где Вам удобно через Сбербанк ОнЛ@йн и Мобильный банк;

- Погашение кредита через самую широкую сеть банкоматов и платежных терминалов в России;

- Специальные условия для клиентов Сбербанка;

- Безопасность покупок в сети Интернет

В Сбербанке действует льготный период кредитования по кредитным картам, который составляет пятьдесят дней. Такой grace-период, в общем, стандартный практически для всех кредитных карт российских банков. Хотя, например, в банке Авангард льготный период кредитования 200 дней для новых клиентов. Помните, что льготный период кредитования действует только при безналичных расчётах по кредитным картам! Иначе говоря, обналичивать деньги через банкоматы (пусть даже сбербанковские) не стоит, поскольку сразу после обналичивания будет начислена процентная ставка. Если проще, то не надо рассматривать получение кредитной карты, как возможность получить кредит наличными в день обращения.

Читайте также:

Понятие и факторы структуры рынка страховых услуг
Рассмотрим понятие структуры рынка. Рыночная структура - условия, в которых протекает рыночная конкуренция. Решения продавцов о цене и объеме производства будут существенно различаться для различных типов рыночных структур. Рассмотрим факторы структуры рынка. Характеристиками рыночной структуры явл ...

Расчетно-кассовые центры Банка России
Расчетно-кассовые центры являются составной частью единой централизованной системы с вертикальной структурой управления Центрального Банка РФ. В систему помимо РКЦ входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а та ...

Специфика банковского учета
Банковское дело и банковские операции являются высокоспецифичными. Специфичен и учет этих операций и документооборот банка.Банк работает со своими собственными средствами, средствами клиентов, заемными средствами размещая их от своего имени в активы.Бухгалтерский учет должен обеспечивать правильное ...