Виды и формы потребительского кредита, их место в структуре активов российских банков

Вторым условием возникновения потребительского кредита является наличие товара или услуги, которые представляют интерес для физического лица. Третьим условием является наличие практики потребительского кредита в отношении указанного товара или услуги. Эта практика может иметь как отечественные, так и зарубежные аналоги. Естественно, что каждый новый банковский продукт возникает когда-то впервые, В этом случае банковское потребительское кредитование осуществляется либо по аналогии с известным банковским продуктом (кредитом), либо разрабатывается уникальная схема.

Четвертым условием является наличие конкретного коммерческого банка, который заинтересован в предоставлении потребительского кредита Пятым условием является совпадение интереса банка как кредитора и физического лица как заемщика к конкретному коммерческому банку. Шестым условием является совпадение условий предоставления потребительского кредита коммерческим банком кредитным характеристикам клиента. Седьмым условием является заключение договора потребительского кредитования. Восьмым условием является выполнение заемщиком условий кредитного договора.

Таким образом, определив основные условия процесса потребительского кредитования, можно установить возможность и необходимость активного влияния со стороны банка на результаты этого процесса.

Определим специфические принципы потребительского кредитования, которых должны придерживаться участники этого процесса. На основе изучения отечественного и зарубежного опыта в работе выделены следующие принципы потребительского кредитования, таблица 1.4

Таблица 1.4 Принципы потребительского кредитования[18]

Конкретизируем принципы потребительского кредитования для коммерческого банка.

Доступность потребительских кредитов для физических лиц.

Этот принцип означает, что физическое лицо при определенных условиях может получить в банке потребительский кредит. При этом банк не должен создавать искусственных препятствий, связанных с субъективным восприятием личности заемщика.

Прозрачность условий потребительского кредита для физических лиц.

Физическое лицо, как правило, не имеет специального опыта общения с коммерческими банками по поводу кредитования, и поэтому физическому лицу трудно определить фактические условия кредита. В связи с этим коммерческие банки обязаны таким образом конкретизировать условия любого кредитного договора, чтобы информация об условиях получения кредита и его погашения была четкой, конкретной, понятной.

Читайте также:

Становление социального страхования в России
Трансформация общественно-экономической системы России в начале 90-х годов создала для населения страны радикально новую ситуацию, которая стала характеризоваться непривычно высоким уровнем социальных рисков: утраты места работы, повышением стоимости жизни, трудностями в получении надлежащей медици ...

Практика межбанковских расчетов в Головном РКЦ
Банк России образует единую централизованную систему в вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подра ...

Страновые особенности функционирования валютных бирж
Отказ США от золотого стандарта и от системы фиксированных валютных курсов привел к резким потрясениям на мировом валютном рынке в 1970-80 е годы. Это неблагоприятно отразилось на экономике развивающихся стран, которые вынуждены были прибегнуть к усилению государственного регулирования внутренних в ...