Виды и формы потребительского кредита, их место в структуре активов российских банков

Вторым условием возникновения потребительского кредита является наличие товара или услуги, которые представляют интерес для физического лица. Третьим условием является наличие практики потребительского кредита в отношении указанного товара или услуги. Эта практика может иметь как отечественные, так и зарубежные аналоги. Естественно, что каждый новый банковский продукт возникает когда-то впервые, В этом случае банковское потребительское кредитование осуществляется либо по аналогии с известным банковским продуктом (кредитом), либо разрабатывается уникальная схема.

Четвертым условием является наличие конкретного коммерческого банка, который заинтересован в предоставлении потребительского кредита Пятым условием является совпадение интереса банка как кредитора и физического лица как заемщика к конкретному коммерческому банку. Шестым условием является совпадение условий предоставления потребительского кредита коммерческим банком кредитным характеристикам клиента. Седьмым условием является заключение договора потребительского кредитования. Восьмым условием является выполнение заемщиком условий кредитного договора.

Таким образом, определив основные условия процесса потребительского кредитования, можно установить возможность и необходимость активного влияния со стороны банка на результаты этого процесса.

Определим специфические принципы потребительского кредитования, которых должны придерживаться участники этого процесса. На основе изучения отечественного и зарубежного опыта в работе выделены следующие принципы потребительского кредитования, таблица 1.4

Таблица 1.4 Принципы потребительского кредитования[18]

Конкретизируем принципы потребительского кредитования для коммерческого банка.

Доступность потребительских кредитов для физических лиц.

Этот принцип означает, что физическое лицо при определенных условиях может получить в банке потребительский кредит. При этом банк не должен создавать искусственных препятствий, связанных с субъективным восприятием личности заемщика.

Прозрачность условий потребительского кредита для физических лиц.

Физическое лицо, как правило, не имеет специального опыта общения с коммерческими банками по поводу кредитования, и поэтому физическому лицу трудно определить фактические условия кредита. В связи с этим коммерческие банки обязаны таким образом конкретизировать условия любого кредитного договора, чтобы информация об условиях получения кредита и его погашения была четкой, конкретной, понятной.

Читайте также:

Анализ структуры и динамики розничных банковских услуг
Экономический анализ деятельности банка представляет собой систематический процесс обработки учетно-экономической информации, направленной на оценку итогов банковской деятельности с целью улучшения работы банков, соблюдения действующего законодательства и максимизации доходов. Для установления поло ...

Роль коммерческих банков в экономике
История развития банковского дела и формирования современной банковской системы неразрывно связана с эволюцией денег и денежного обращения. Деньги – язык рынка. В системе товарно-денежных отношений деньги: • опосредуют процесс товарного обращения; • являются целью предпринимательской деятельности ( ...

Нормативно-правовая база деятельности коммерческих банков
Коммерческие банки Российской Федерации являются юридически­ми лицами и подлежат обязательной государственной регистрации. Ее осуществляет Центральный банк РФ, который ведет Книгу государ­ственной регистрации кредитных организаций и заносит туда сведения о создании, реорганизации и ликвидации креди ...