Использование интернет-банкинга в Украине и проблемы его дальнейшего развития

В соответствии с Руководящими принципами Интернет-банк (именуемый в тексте документа «виртуальным банком») – это компания, предоставляющая банковские услуги полностью или преимущественно через Интернет или иные электронные каналы. Данный термин не применяется к существующим лицензированным банкам, использующим в своей деятельности Интернет или иные электронные средства в качестве альтернативных каналов предоставления услуг или продуктов потребителям.

Помимо указанных общих принципов учреждения банка в Руководящих принципах содержатся специальные требования к созданию виртуального банка.

Виртуальный банк должен иметь отделение физически расположенное в пределах Гонконга и являющееся основным местом осуществления предпринимательской деятельности. Это необходимо для установления контактов с клиентами и Финансовым управлением. Например, в отделение виртуального банка клиенты могут обращаться для разрешения возникших вопросов или подавать жалобы, а банк в этом месте может осуществлять мероприятия по установлению личности клиентов, что требуется законодательством по борьбе с отмыванием денег. Вопросам безопасности в Руководящих принципах уделяется особое внимание во всех приложениях [9].

Основная забота государственных органов США в отношении Интернет-банкинга и других услуг, предоставляемых в электронном виде, ограничивается проверкой выполнения норм безопасности, прочности финансового положения банка и мероприятий по защите клиентов. Для действующих финансовых учреждений нет каких-либо специальных условий и не установлена обязанность оповещать государственные органы о начале предоставления услуг в электронной форме. Интернет-банки регулируются теми же нормами и нормативно-правовыми документами, что и обычные банки [20].

Для управления специфическими видами риска электронного банкинга Управление контролера денежного обращения разработало специальное Руководство по Интернет-банкингу (Comptroller’s Handbook on Internet Banring) [20]. Контролирующие органы при проверке используют Руководство по проверке информационных систем Федерального совета по проверке финансовых учреждений [21].

Исходя из анализа функционирования банковской системы Украины, можно прийти к выводу, что она, скорее всего, выберет модель, принятую в Гонконге. Поскольку, во-первых, слишком велико влияние Интернет-банкинга на правовую систему отдельно взятой страны и Украине в противном случае придется видоизменять привычные виды банковских рисков и внедрять новые принципы распределения убытков. Во-вторых, возникает угроза широкой легализации доходов, полученных в результате незаконной деятельности, поскольку в Украине, да данный момент, не созданы ни механизм, ни особый правовой режим функционирования и осуществления постоянного надзора за деятельностью Интернет-банков.

Читайте также:

Определения банка
Являясь самостоятельным хозяйствующим субъектом банк обладает всеми правами и признаками юридического лица. Он продает свои услуги, производит и продает «продукт». Банк может осуществлять любые виды хозяйственной деятельности, не противоречащей его уставу. Тем самым очевидны все признаки банка как ...

Работа с проблемными кредитами
Большое внимание коммерческими банками уделяется прогнозированию проблемных кредитов еще на стадии рассмотрения кредитной заявки и ее исполнения. Для того чтобы выявить в кредитном процессе потенциальные проблемные кредиты, в банковской практике отметили ряд признаков, сигнализирующих об ухудшении ...

Организация и оценка кредитоспособности заемщика – физического лица
Программы (виды) розничного кредитования определяются нормативными документами, которые устанавливают особенности кредитования на конкретные цели и представлены в Положении о кредитовании, разработанном в Управлении розничного кредитования Департамента кредитования. Организация процесса кредитовани ...