Структура кредитного договора, гарантии возвратности кредитов

В кредитном договоре могут прописываться гарантии возвратности кредита.

Гарантия – является формой обеспечения возвратности кредита. Обладая, как и залог, способностью юридически и экономически и защищать интересы кредитора, они имеют иную исходную базу. В этом случае имущественную ответственность несет за заемщика, как правило, третье лицо. Существует несколько видов гарантий, различающихся между собой по субъекту гарантийного обязательства; порядку оформления; источнику средств; порядку оформления гарантий; источнику средств для гарантирования платежа.

В качестве гарантированного платежа могут выступать финансово устойчивые предприятия или специальные учреждения, располагающие средствами: банки, реже - сами предприятия-заемщики.

Другим видом гарантии является такая гарантия, которую представляет финансово устойчивая организация или учреждение. Здесь источником гарантии служат собственные средства этой организации. До недавнего времени при кредитовании предприятий, имеющих недостаток собственных оборотных средств, применялось получение гарантийного письма от вышестоящей организации. При возникновении просроченных платежей по ссудам их погашение осуществлялось со счета вышестоящей организации. В настоящее время гарантии на платной основе предоставляют страховые общества. Причем основанием для выдачи гарантий служит проверка предприятий или организаций.

Гарантии могут выдавать и финансово устойчивые предприятия, с которыми предприятия-заемщик имеет систематические производственные связи (например, поставщик или покупатель покупатель данного предприятия). Однако в этом случае необходима информация о кредитоспособности предприятия - гаранта. Если указанное предприятие обслуживается одним банком, что и заемщик, такая задача решается просто. Сложнее, если предприятие-гарант обслуживается другим банком. Потому и для этой цели важно иметь единый центр, обладающий информацией о кредитоспособности любого предприятия и организации в стране.

Гарантии могут выдаваться и банками. Особенно широко используются банковские гарантии при международных расчетах и получении международных кредитов. Указанные гарантии предоставляются как в виде специального документа (гарантийного письма), так и надписи на векселе.

По гражданскому законодательству РФ в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

Таким образом, подводя итог, второй главе, можно сделать следующий вывод. Кредитный договор является важнейшим документом, определяющим права и обязанности участников кредитной сделки. На практике кредитный договор, как правило, имеет следующие разделы: вводная часть; общие положения; предмет договора; условия предоставления кредита; условия и порядок расчетов; прочие условия; юридические адреса, реквизиты и подписи сторон. В кредитном договоре могут прописываться гарантии возвратности кредита. Гарантия – является формой обеспечения возвратности кредита. В качестве гарантированного платежа могут выступать финансово устойчивые предприятия или специальные учреждения, располагающие средствами: банки, реже - сами предприятия-заемщики.

Читайте также:

Тенденции развития коммерческого банка
Эффективное управление тремя видами банковских рисков составляет одну из основных проблем, которую должны решать менеджеры банков. Проблема управления рисками существенно усложняется в условиях возрастающей конкуренции на финансовых рынках. Если рассматривать коммерческий банк как предприятие финан ...

Методика анализа конкурентоспособности страховых компаний
Рассмотрим методы анализа конкурентоспособности страховой компании. В настоящее время отсутствует общепринятая методика оценки конкурентоспособности организаций. Отметим, что подходы к оценке конкурентоспособности для стадий стратегического и тактического маркетинга не могут быть одними и теми же. ...

Анализ процессов формирования и развития банковской системы
В течение периода рыночных реформ, то есть с начала 90-х годов, в России сформировалась новая банковская система, построенная на основе разгосударствления и развития кредитных институтов различных форм собственности. Срок функционирования современной банковской системы России составляет не более 15 ...