Оценка кредитоспособности ООО «ЗСС» по предложенным рекомендациям

Определим новую методику оценки кредитоспособности ООО «ЗСС» на 2009 год с помощью расширенного метода рейтинговой оценки.

В данной методике будет рассмотрено 27 позиций надежности заемщика. С правой стороны от результатов будут проставлены баллы. Максимальный балл 20, минимальный балл 0. Общее количество максимальных баллов 270.

1. Коэффициент покрытия (общей ликвидности).

- меньше 0,9 – 0 баллов;

- 0,9 - 1,5 – 5 баллов;

- больше 1,5 – 10 баллов.

За 2009 год значение данного показателя – 0,94 – 5 баллов.

2. Коэффициент абсолютной (быстрой) ликвидности.

- меньше 0,4 – 0 баллов;

- 0,4 - 0,7 – 5 баллов;

- больше 0,7 – 10 баллов.

За 2009 год значение данного показателя – 0,001 – 0 баллов.

3. Коэффициент текущей ликвидности.

- меньше 0,7 – 0 баллов;

- 0,7 – 1 – 5 баллов;

- больше 1 - 10 баллов.

За 2009 год значение данного показателя – 1,19 – 10 баллов.

4. Продолжительность одного оборота активов.

- замедление оборачиваемости – 0 баллов;

- ускорение оборачиваемости – 5 баллов.

Коэффициент оборачиваемости увеличивается с 35,76 в 2008 году, до 42,82 в 2009 г.

5. Коэффициент оборачиваемости.

- замедление оборачиваемости – 0 баллов;

- ускорение оборачиваемости – 5 баллов.

Коэффициент оборачиваемости увеличивается с 35,76 в 2008 году, до 42,82 в 2009 г.

6. Коэффициент соотношения заемного и собственного капитала.

- меньше 1,5 – 0 баллов;

- 1,5 – 2 - 5 баллов;

- больше 2 – 10 баллов.

В 2009 году данный коэффициент в ООО «ЗСС» равен 5,4 – 10 баллов.

7. Рентабельность всей реализованной продукции.

- меньше 10% - 0 баллов;

- 10% - 15% - 5 баллов;

- больше 15% - 10 баллов.

Рентабельность продукции равна 0,15% - 0 баллов

8. Срок использования кредита.

- 6 - 12 месяцев - 10 баллов;

- 1,5 года - 5 баллов;

- 1,5 - 2 года - 0 баллов.

ООО «ЗСС» планирует взять кредит на покупку оборудования, которое по расчетам окупится в 1,2 года. – 5 баллов

9. Наличие убытков.

- Наличия убытков не наблюдается – 10 баллов;

- Убыточная деятельность только за предыдущий период – 20 баллов;

- Убыточная деятельность за предыдущий и отчетный период – 15 баллов.

Убыточная деятельность только наблюдается в 2007 году – 20 баллов

10. Зависимость от сезонных поставок и связанная с этим неритмичность реализации товара:

- существует – 0 баллов;

- не существует – 10 баллов.

Продукция ООО «ЗСС» - строительные смеси пользуются спросом круглый год – 10 баллов.

11. Срок функционирования заемщика.

- больше 5 лет – 15 баллов;

- 3 - 5 лет – 10 баллов;

- 1 - 3 года – 5 баллов;

- меньше 1 года – 0 баллов.

ООО «ЗСС» существует с 2000 года – 10 лет – 15 баллов.

12. Срок очередных сборов.

Необходимо обратить внимание на срок проведения очередных сборов и выборов директора. Смена руководства во время пользования кредитом не желательна, потому что, возможны изменения политики компании и взглядов относительно проекта, который кредитуется.

- срок очередных сборов не входит в часовой отрез пользования кредитом - 10 баллов;

- срок очередных сборов входит в часовой отрезок пользования кредитом - 0 баллов;

Срок очередных сборов не входит в часовой отрез пользования кредитом - 10 баллов.

13. Местонахождение заемщика.

В связи с необходимостью контроля со стороны банка целевого использования выданного кредита, за ходом исполнения проекта, который кредитуется, хозяйственною деятельностью заемщика, и переданного в залог имущества, желательно, чтобы заемщик и банк находил в одном населенном пункте (регионе).

Читайте также:

Понятие и принципы кредитования
Кредитные операции коммерческих банков являются одним из важнейших видов банковской деятельности. На финансовом рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной. Стратегия и тактика в области получения и предоставления кредитов ...

Выявление основной тенденции методами укрупнения интервалов, скользящей средней и аналитического выравнивания
Для анализа основной тенденции изменения показателя рентабельности капитала методами укрупнения интервалов и скользящей средней составим таблицу. Таблица 7 Выявление основной тенденции динамики коэффициента рентабельности капитала Год Рентабельность капитала Укрупнение интервалов Скользящая средняя ...

Порядок сдачи в аренду индивидуального сейфа
При оформлении аренды индивидуального сейфа: Ответственный работник ВСП: · знакомит Клиента с условиями Договора аренды, размерами имеющихся индивидуальных сейфов, действующими тарифами; · запрашивает у Клиента документ, удостоверяющий личность, и убеждается по предъявленному документу в личности К ...