Оценка кредитоспособности ООО «ЗСС» по предложенным рекомендациям

Определим новую методику оценки кредитоспособности ООО «ЗСС» на 2009 год с помощью расширенного метода рейтинговой оценки.

В данной методике будет рассмотрено 27 позиций надежности заемщика. С правой стороны от результатов будут проставлены баллы. Максимальный балл 20, минимальный балл 0. Общее количество максимальных баллов 270.

1. Коэффициент покрытия (общей ликвидности).

- меньше 0,9 – 0 баллов;

- 0,9 - 1,5 – 5 баллов;

- больше 1,5 – 10 баллов.

За 2009 год значение данного показателя – 0,94 – 5 баллов.

2. Коэффициент абсолютной (быстрой) ликвидности.

- меньше 0,4 – 0 баллов;

- 0,4 - 0,7 – 5 баллов;

- больше 0,7 – 10 баллов.

За 2009 год значение данного показателя – 0,001 – 0 баллов.

3. Коэффициент текущей ликвидности.

- меньше 0,7 – 0 баллов;

- 0,7 – 1 – 5 баллов;

- больше 1 - 10 баллов.

За 2009 год значение данного показателя – 1,19 – 10 баллов.

4. Продолжительность одного оборота активов.

- замедление оборачиваемости – 0 баллов;

- ускорение оборачиваемости – 5 баллов.

Коэффициент оборачиваемости увеличивается с 35,76 в 2008 году, до 42,82 в 2009 г.

5. Коэффициент оборачиваемости.

- замедление оборачиваемости – 0 баллов;

- ускорение оборачиваемости – 5 баллов.

Коэффициент оборачиваемости увеличивается с 35,76 в 2008 году, до 42,82 в 2009 г.

6. Коэффициент соотношения заемного и собственного капитала.

- меньше 1,5 – 0 баллов;

- 1,5 – 2 - 5 баллов;

- больше 2 – 10 баллов.

В 2009 году данный коэффициент в ООО «ЗСС» равен 5,4 – 10 баллов.

7. Рентабельность всей реализованной продукции.

- меньше 10% - 0 баллов;

- 10% - 15% - 5 баллов;

- больше 15% - 10 баллов.

Рентабельность продукции равна 0,15% - 0 баллов

8. Срок использования кредита.

- 6 - 12 месяцев - 10 баллов;

- 1,5 года - 5 баллов;

- 1,5 - 2 года - 0 баллов.

ООО «ЗСС» планирует взять кредит на покупку оборудования, которое по расчетам окупится в 1,2 года. – 5 баллов

9. Наличие убытков.

- Наличия убытков не наблюдается – 10 баллов;

- Убыточная деятельность только за предыдущий период – 20 баллов;

- Убыточная деятельность за предыдущий и отчетный период – 15 баллов.

Убыточная деятельность только наблюдается в 2007 году – 20 баллов

10. Зависимость от сезонных поставок и связанная с этим неритмичность реализации товара:

- существует – 0 баллов;

- не существует – 10 баллов.

Продукция ООО «ЗСС» - строительные смеси пользуются спросом круглый год – 10 баллов.

11. Срок функционирования заемщика.

- больше 5 лет – 15 баллов;

- 3 - 5 лет – 10 баллов;

- 1 - 3 года – 5 баллов;

- меньше 1 года – 0 баллов.

ООО «ЗСС» существует с 2000 года – 10 лет – 15 баллов.

12. Срок очередных сборов.

Необходимо обратить внимание на срок проведения очередных сборов и выборов директора. Смена руководства во время пользования кредитом не желательна, потому что, возможны изменения политики компании и взглядов относительно проекта, который кредитуется.

- срок очередных сборов не входит в часовой отрез пользования кредитом - 10 баллов;

- срок очередных сборов входит в часовой отрезок пользования кредитом - 0 баллов;

Срок очередных сборов не входит в часовой отрез пользования кредитом - 10 баллов.

13. Местонахождение заемщика.

В связи с необходимостью контроля со стороны банка целевого использования выданного кредита, за ходом исполнения проекта, который кредитуется, хозяйственною деятельностью заемщика, и переданного в залог имущества, желательно, чтобы заемщик и банк находил в одном населенном пункте (регионе).

Читайте также:

Формы кредитования физических лиц на банковском рынке
Кредитование физических лиц является динамично развивающимся сегментом рынка банковских услуг. Стабилизация российской экономики, постепенное повышение жизненного уровня населения способствует развитию рынка кредитования физических лиц. На рынке кредитования появляется все больше и больше банков, п ...

Тенденции денежно-кредитного регулирования в России
На рубеже XXI века Россия как суверенное и независимое государство соз­дало основные институты рыночной экономики, в том числе центральный банк как субъект денежно-кредитного регулирования. С помощью активной, подчас жесткой денежно-кредитной политики цент­рального банка государству в начальные год ...

Виды коммерческих банков
Коммерческие банки по юридическому статуту подразделяются на: а) национальные б) штатные. Первые функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов; последние функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и ...