Депозитный рынок на современном этапе

В случае приема первоначального вклада от лица, которое не является депозитором, на приходном ордере пишется "Депозит внес" и указывается фамилия и инициалы данного лица. В подтверждение о внесении суммы, специалистом банка выписывается копия приходного ордера, если первоначальный вклад был произведен по перечислению, то менеджер счета проводит операцию зачисления средств в компьютерной системе на основании полученного платежного документа (свифтовое кредитовое авизо). При этом менеджер проверяет в поступившем платежном документе реквизиты получателя (номер счета, ФИО, сумму, вид валюты, дату валютирования) и сверяет их с данными клиента. В случае обнаружения расхождений с данными клиента, поступившая сумма подлежит возврату. На бланке свифтового кредитового авизо менеджер ставит отметку "БЕНЕФИЦИАР ОТСУТСТВУЕТ', заверив своей подписью относит в бэк-офис. При приеме первоначального вклада на имя неграмотного депозитора менеджер счета делает отметку "НЕГРАМОТНЫЙ" на лицевом счете в компьютере в графе "ПРИМЕЧАНИЕ", заносит паспортные данные депозитора в банк данных компьютера.

Прием дополнительного вклада (фронт-офис).

Если депозитор или другое лицо, вносящее дополнительный вклад на имя депозитора, не предъявляет депозитную (вкладную) книжку, то менеджер счета, в подтверждение принятой суммы, выписывает копию приходного ордера. В депозитной (вкладной) книжке данная сумма записывается при первом ее предъявлении.

При расхождении остатка депозита по депозитной (вкладной) книжке с данными в компьютерной системе, (в случае расхождения, несвязанного с поступлением суммы в безналичном порядке) менеджер счета сообщает об этом начальнику отдела или другому должностному лицу, в т. ч. директору филиала, главному бухгалтеру и на основании полученного разрешения производит очередную операцию. При полном и частичном востребовании денег с депозитного счета, депозитору достаточно предъявить удостоверение личности и назвать номер депозитного счета.

Для получения части депозита депозитор заполняет расходный ордер в двух экземплярах. Менеджер счета проверяет правильность заполнения и заверяет своей подписью, проводит операцию в компьютерной системе, отражает расходную операцию в книжке вкладчика и на втором экземпляре кассового ордера через принтер, отдает документы депозитору, который получи, сумму в кассе. При снятии наличными, в действующих тарифах Банка предусмотрены комиссии. Операции по удержанию комиссий отражаются в депозитной книжке вкладчика. На сумму комиссии выписывается мемориальный ордер менеджером счета, заверяется его подписью и подписью начальника отдела и передается в бэк-офис. При частичных выплатах по поручению депозитора в безналичной форме. Банк руководствуется действующим законодательством. Периодичность причисления (выплаты) вознаграждения к сумме депозита, определяется видом депозита или условиями депозитного договора. В день открытия счета вознаграждение по депозиту начисляется, в день закрытия начисление не предусмотрено,

Вознаграждение, причитающееся депозитору за определенный период, записывается в депозитную (вкладную) книжку при ее первом предъявлении в банк. При выплате всей суммы депозита менеджер счета должен причислить остаток вознаграждения к сумме депозита и оформить выдачу всего вклада. Каждое действие отражается в депозитной книжке отдельной строкой: одна строка - сумма начисленного вознаграждения, вторая строка - выплаченная сумма. Записи подписываются менеджером счета, начальником отдела, а депозитная (вкладная) книжка изымается у клиента и гасится в установленном порядке. На сумму причисленного к депозиту вознаграждения составляется мемориальный ордер, визируется в вышеуказанном порядке и передается в бэк-офис. В операционном журнале (внесистемный учет) менеджер указывает номер счета по депозиту, фамилию и инициалы депозитора, сумму выданного депозита и причисленного вознаграждения. В случае выдачи депозита по доверенности менеджер проверяет правильность оформления доверенности, срок ее действия и сличает подпись депозитора на доверенности с образцом его подписи в бланке извещения.

Читайте также:

Проблемы управления ликвидностью коммерческого банка
Теории управления банковской ликвидностью появились практически одновременно с организацией коммерческих банков. В настоящее время различают четыре особые теории: коммерческих ссуд, перемещения, ожидаемого дохода – они связаны с управлением активами и теория управления пассивами. Ответственные за у ...

Банковская тайна
Вопросы правового регулирования общественных отноше­ний по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время за­нимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового р ...

Виды и формы имущественного страхования, предмет и объект страхования, участники страховых отношений
страхование имущество риск Сегодня российское имущественное страхование – это подотрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают имущество в различных видах и имущественные интересы. Рассматриваемая подотрасль страхования включает большое число видов страхования и еще больший ...