Показатели надежности страховщика

IV. Перестрахование – это передача риска страховщика другой страховой компании. Страховая компания перестраховывают риск в том случае, если обязательства по договорам страхования превосходят финансовые ресурсы, но за это она передает вместе с частью риска и часть страховой премии. Таким образом, перестрахование является помимо страховой защиты самих страховщиков еще и видом предпринимательской деятельности в области страхования. Как результат, появились специальные перестраховочные компании, которые занимаются исключительно данным видом деятельности.

Перестрахование позволяет страховщикам раскладывать между собой крупные риски, оформляя сложившиеся отношения перестраховочным договором. Ответственность по страховому риску перед страхователем несет полностью первый страховщик. Роль, которую выполняет страхование в современной страховой деятельности, не ограничивается только «кредитованием» страховщика, оно влияет также на показатели платежеспособности, сокращает время урегулирования убытков. Поэтому очень важно выявить риски, которые могут ухудшить положение как перестрахователя (цессионера), так и перестраховщика (цедента).

V. Аккумуляция большого размера денежных средств в страховом бизнесе и возможность их использования для получения инвестиционного дохода являются предпосылками того, что страховые организации являются важнейшим инвестиционным институтом. [7, с.209]

В современных рыночных условиях часть доходов, оставшихся после уплаты налогов и прочих расходов, страховая компания может инвестировать с целью получения прибыли в различные инструменты фондового рынка. Однако важно отметить, что инвестиционная деятельность не является самоцелью страховой организации. Как и любой вид деятельности, инвестирование сопряжено с рядом рисков, которые будут рассмотрены ниже.

Наибольший инвестиционный ресурс представляет собой долгосрочное страхование жизни (10-15 лет). Однако в России этот вид страхования развит не так значительно, как в странах Запада. Это является одной из причин низкой инвестиционной активности российских страховщиков. Поэтому очень важно привлекать средства граждан в инвестиционный процесс через долгосрочное страхование жизни. Как уже было отмечено, большое влияние оказывает также и тарифная политика, так как слишком высокая прибыль от страховых премий позволяет страховщикам не искать выгодных вариантов для размещения своих временно свободных ресурсов.

Размещение страховых резервов должно осуществляться страховщиками на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. Данные принципы являются общепризнанными в мировой практике.

Так принцип возвратности заключается в максимально надежном размещении активов, обеспечивает их возврат в полном объеме.

Второй принцип - принцип ликвидности. Согласно этому принципу общая структура вложений должна быть такова, чтобы в любое время были в наличии ликвидные средства или капитальные вложения, которые легко могли бы быть обращены в ликвидные средства. Другими словами, страховая компания в любой момент времени должна иметь в наличии сумму средств, обеспечивающую выплату страхователям оговоренных договором сумм в пределах установленных сроков в результате наступления страхового случая.

Третий принцип - принцип диверсификации вложений. Т.е страховщик вкладывает временно свободные средства в различные инструменты фондового рынка (принцип «не класть все яйца в одну корзину»), тем самым он обеспечивает большую устойчивость инвестиционного портфеля страховщика, как - бы распределяя инвестиционный риск.

И четвертый принцип — прибыльность вложений или “принцип рентабельности”. Согласно этому принципу активы должны размещаться с учетом ситуации на рынке капиталовложений, приносить постоянный и достаточно высокий доход.

Читайте также:

Современное состояние и видимые перспективы развития банковской системы РФ
За 2011 год банковская система лишилась 39 кредитных организаций (3 НКО и 35 банков). 18 организаций лишились лицензии в результате слияний, 3 добровольно ликвидированы, у остальных отозвана лицензия (аналогичные показатели за 2010 год – 47 кредитных организаций потеряло лицензии всего, 19 из них – ...

Влияние мирового финансового кризиса на ипотечное кредитование в России
Финансовый кризис, который начался с краха рынка непервоклассных ипотечных кредитов США в августе 2007 года, повлек за собой множество проблем во всех странах, последствия которого до сих пор не могут устранить полностью. Ставший же первопричиной мирового финансового кризиса - кризис саб-прайм в Ам ...

Расчет аналитических и средних показателей
Для комплексной оценки динамики финансового состояния АКБ “Альфа-Банк” необходимо провести анализ по нескольким группам показателей: - Показатели анализа и оценки качества активов; - Показатели оценки финансовой устойчивости банка; - Показатели анализа и оценки платежеспособности банка; Для статист ...