Сущность и основные принципы банковского кредитования

Контроль банка за целевым направлением кредита заключался в сверке реквизитов, указанных в платежных инструкциях кредитополучателя, оплачиваемых за счет кредита, с наименованием и реквизитами поставщиков, у которых согласно представленным контрактам в подтверждение кредитуемой сделки предполагается приобретение ценностей. Таким образом, контроль за целевым направлением кредита производится в момент его предоставления.

Содержание принципа обеспеченности кредита раскрывается в большинстве случаев как необходимость юридического оформления различного рода гарантий возврата, обеспечивающих банку внешние дополнительные источники погашения долга по кредиту. Возвратность кредита не столь тесно увязывают со сроками высвобождения ссуженной стоимости из кредитуемого мероприятия. Большее значение придается наличию надежных вторичных источников. В то же время наблюдается расширение круга так называемых бланковых кредитов – кредитов, по которым оформление обеспечительных обязательств не является обязательным условием [23, с. 204]. Это касается кредитования с использованием контокоррентных счетов, овердрафтного кредитования и микрокредитования. В действующих нормативных документах допускается самостоятельное решение банками вопроса о необходимости его применения по данным видам кредитования. Оценка возвратности кредита происходит в результате изучения оборота денежных средств по счетам потенциального кредитополучателя и анализа прогнозируемых денежных потоков.

Таким образом, рассмотрев принципы банковского кредитования можно сделать вывод.

Все изменения нормативных требований направлены на снятие ограничений по осуществлению банковского кредитования и предоставляют банкам значительно больше свободы в организации кредитования хозяйствующих субъектов. Это является существенным положительным моментом для создания нормативной базы, адекватной рыночным условиям, поскольку банки получают возможность более гибко подходить к интересам клиентов и расширять возможности для кредитования разного рода проектов. Однако снятие некоторых ранее существовавших ограничений в сфере банковского кредитования может создать ряд проблем при реализации основных принципов банковского кредитования и привести к возрастанию кредитного риска, росту проблемной задолженности в кредитном портфеле банков, снижению их ликвидности.

В связи с этим представляется особо важным не только более взвешенный подход банков при принятии решения о предоставлении кредита, но и более тщательная разработка локальных документов по вопросам кредитования. Подобное обусловлено тем, что совершенствование организации кредитного процесса в банке будет способствовать повышению эффективности механизмов реализации принципов кредитования в условиях действия новых нормативно – правовых требований. В свою очередь, эффективность осуществления кредитных операций находится в непосредственной зависимости от соблюдения банками принципов банковского кредитования [30, с. 24].

Читайте также:

Показатели надежности страховщика
I. Важными показателями, характеризующими финансовое положение страховой организации, являются платежеспособность и финансовая устойчивость. Под финансовой устойчивостью понимают способность страховой компании выполнять свои обязательства перед страхователями в полном объеме по договорам страховани ...

Функции и роль банковской системы в экономике государства
Роль и значение для экономики государства банковской системы проявляется в ее специфических целях и функциях. Главной целью деятельности отдельных банков является получения прибыли. Что касается банковской системы, то эта цель не просто не увеличивается пропорционально количеству банков, которые вх ...

Проблемы развития рынка факторинговых и форфейтинговых услуг в России
На сегодняшний день, по мнению большинства специалистов, основным фактором, сдерживающим широкую экспансию факторинговых услуг, является недостаточная определенность в законодательной сфере относительно трактовки экономической сущности факторинга и связанных с ним понятий, наличие противоречий в за ...