Сущность и основные принципы банковского кредитования

Контроль банка за целевым направлением кредита заключался в сверке реквизитов, указанных в платежных инструкциях кредитополучателя, оплачиваемых за счет кредита, с наименованием и реквизитами поставщиков, у которых согласно представленным контрактам в подтверждение кредитуемой сделки предполагается приобретение ценностей. Таким образом, контроль за целевым направлением кредита производится в момент его предоставления.

Содержание принципа обеспеченности кредита раскрывается в большинстве случаев как необходимость юридического оформления различного рода гарантий возврата, обеспечивающих банку внешние дополнительные источники погашения долга по кредиту. Возвратность кредита не столь тесно увязывают со сроками высвобождения ссуженной стоимости из кредитуемого мероприятия. Большее значение придается наличию надежных вторичных источников. В то же время наблюдается расширение круга так называемых бланковых кредитов – кредитов, по которым оформление обеспечительных обязательств не является обязательным условием [23, с. 204]. Это касается кредитования с использованием контокоррентных счетов, овердрафтного кредитования и микрокредитования. В действующих нормативных документах допускается самостоятельное решение банками вопроса о необходимости его применения по данным видам кредитования. Оценка возвратности кредита происходит в результате изучения оборота денежных средств по счетам потенциального кредитополучателя и анализа прогнозируемых денежных потоков.

Таким образом, рассмотрев принципы банковского кредитования можно сделать вывод.

Все изменения нормативных требований направлены на снятие ограничений по осуществлению банковского кредитования и предоставляют банкам значительно больше свободы в организации кредитования хозяйствующих субъектов. Это является существенным положительным моментом для создания нормативной базы, адекватной рыночным условиям, поскольку банки получают возможность более гибко подходить к интересам клиентов и расширять возможности для кредитования разного рода проектов. Однако снятие некоторых ранее существовавших ограничений в сфере банковского кредитования может создать ряд проблем при реализации основных принципов банковского кредитования и привести к возрастанию кредитного риска, росту проблемной задолженности в кредитном портфеле банков, снижению их ликвидности.

В связи с этим представляется особо важным не только более взвешенный подход банков при принятии решения о предоставлении кредита, но и более тщательная разработка локальных документов по вопросам кредитования. Подобное обусловлено тем, что совершенствование организации кредитного процесса в банке будет способствовать повышению эффективности механизмов реализации принципов кредитования в условиях действия новых нормативно – правовых требований. В свою очередь, эффективность осуществления кредитных операций находится в непосредственной зависимости от соблюдения банками принципов банковского кредитования [30, с. 24].

Читайте также:

Применение статистических методов для анализа динамики финансового состояния АКБ «Альфа-банк»
Альфа-Банк — крупнейший частный банк России, успешно работающий с 1990 года. Организационно-правовая форма банка – открытое акционерное общество. Альфа-Банк является высокотехнологичным универсальным банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. Банк входит в число ...

Модель с настраиваемым параметром матричного предиктора
Решающим фактором выбора модели с настраиваемым параметром матричного предиктора, является не число наблюдений, а, скорее, ситуация, когда за рамками системы показателей, для которых строится матричный предиктор остались факторы, оказывающие заметное влияние на динамику. Природа этих факторов либо ...

Организация работы внутренней кассы банка
В кредитной организации могут создаваться кассы внутренних структурных подразделений. Кассовые операции во внутреннем структурном подразделении могут осуществляться одним или несколькими кассовыми работниками, один из которых в соответствии с распорядительным документом кредитной организации выполн ...