Понятия, виды и операции коммерческих банков

Соотношение между активными и пассивными операциями по сроку, по структуре, по прибыльности, по влиянию каждого показателя активных и пассивных операций на ликвидность банка, является основой управления деятельностью банка, то есть основной задачей менеджмента (управления) деятельностью банка, сохранение его платежеспособности, устойчивости и прибыльности. (4, с. 379)

Операции банка, как активные, так и пассивные можно классифицировать также и по функциональному признаку:

> кредитные операции, как активные, когда банк предоставляет кредит, так и пассивные, когда банк сам привлекает кредиты на межбанковском рынке, в иностранных банках и так далее;

> расчетные операции, связанные с ведением счетов клиентов;

> кассовые операции, связанные с приемом и выдачей наличности;

> межбанковские операции, обеспечивающие расчеты между банками через РКЦ, через прямые корреспондентские отношения, через создание клиринговых или части клиринговых центров в расчетных палатах или прямых корреспондентских отношений байка с банком, включая и корреспондентские отношения с иностранными банками;

> операции с ценными бумагами. Они тоже могут быть как активные, так и пассивные, то есть выпуск банками акций и облигаций, работа с сертификатами, векселями для привлечения средств, покупка-продажа ценных бумаг, их хранение, то есть выполнение депозитных операций и так далее;

> операции с иностранной валютой, они тоже активные и пассивные. Операция покупки физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов, продажа наличной валюты, выполнение операций по продажи-покупки валюты по поручению своих клиентов и так далее:

> операции по приобретению права требования третьих лиц, то есть применение таких форм расчетов как факторинги и форфейтинги;

> операции комиссионного и посреднического характера. Они связаны с переводом денег, оформлением различной документации по ценным бумагам, управлением имуществом и другими средствами по поручению клиентов доверительного характера и так далее;

> финансовые операции, это операции, которые осуществляются при реализации государственных, коммунальных, акционерных, облигационных и прочих займов;

> учредительские операции, связанные с тем, что сам банк является учредителем неких третьих лиц, то есть организации хозяйственных структур и так далее:

> и другие операционные услуги, оказываемые банками

Конкретный перечень операций, которые могут выполняться банком, устанавливается Федеральными законами (ФЗ) о банках и банковской деятельности, уставом банка, который конкретизирует виды этих операций, лицензией, выдаваемой ЦБ. В результате этих ограничении КБ запрещено выполнять операции по производству материальных ценностей и торговле этими материальными ценностями, а также операции всех видов страхования, кроме страхования валютных и кредитных рисков.

Читайте также:

Банковские кризисы
Российская банковская система еще не устоялась, находится в состоянии неравновесия между использованием ЦБ и Минфином административных рычагов, с одной стороны, и сил естественно складывающегося кредитно-денежного рынка – с другой. Сложным остается положение с банковскими пассивами: повышается удел ...

Классификация банковских услуг
Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. Банковскую услугу можно охарактеризовать как выполнение банком определенных действий в интересах клиента. В основе любого банковского продукта лежит необходимость удовлетворения ка ...

Основные направления по успешному развитию банковской деятельности
коммерческий операция банк Можно выделить два основных направления, по которым должно происходить качественное совершенствование банковской сферы и ее деятельности. Первое – развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обе ...