Понятия, виды и операции коммерческих банков

Соотношение между активными и пассивными операциями по сроку, по структуре, по прибыльности, по влиянию каждого показателя активных и пассивных операций на ликвидность банка, является основой управления деятельностью банка, то есть основной задачей менеджмента (управления) деятельностью банка, сохранение его платежеспособности, устойчивости и прибыльности. (4, с. 379)

Операции банка, как активные, так и пассивные можно классифицировать также и по функциональному признаку:

> кредитные операции, как активные, когда банк предоставляет кредит, так и пассивные, когда банк сам привлекает кредиты на межбанковском рынке, в иностранных банках и так далее;

> расчетные операции, связанные с ведением счетов клиентов;

> кассовые операции, связанные с приемом и выдачей наличности;

> межбанковские операции, обеспечивающие расчеты между банками через РКЦ, через прямые корреспондентские отношения, через создание клиринговых или части клиринговых центров в расчетных палатах или прямых корреспондентских отношений байка с банком, включая и корреспондентские отношения с иностранными банками;

> операции с ценными бумагами. Они тоже могут быть как активные, так и пассивные, то есть выпуск банками акций и облигаций, работа с сертификатами, векселями для привлечения средств, покупка-продажа ценных бумаг, их хранение, то есть выполнение депозитных операций и так далее;

> операции с иностранной валютой, они тоже активные и пассивные. Операция покупки физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов, продажа наличной валюты, выполнение операций по продажи-покупки валюты по поручению своих клиентов и так далее:

> операции по приобретению права требования третьих лиц, то есть применение таких форм расчетов как факторинги и форфейтинги;

> операции комиссионного и посреднического характера. Они связаны с переводом денег, оформлением различной документации по ценным бумагам, управлением имуществом и другими средствами по поручению клиентов доверительного характера и так далее;

> финансовые операции, это операции, которые осуществляются при реализации государственных, коммунальных, акционерных, облигационных и прочих займов;

> учредительские операции, связанные с тем, что сам банк является учредителем неких третьих лиц, то есть организации хозяйственных структур и так далее:

> и другие операционные услуги, оказываемые банками

Конкретный перечень операций, которые могут выполняться банком, устанавливается Федеральными законами (ФЗ) о банках и банковской деятельности, уставом банка, который конкретизирует виды этих операций, лицензией, выдаваемой ЦБ. В результате этих ограничении КБ запрещено выполнять операции по производству материальных ценностей и торговле этими материальными ценностями, а также операции всех видов страхования, кроме страхования валютных и кредитных рисков.

Читайте также:

Система управления рисками в Сбербанке РФ
Единая система управления финансовыми потоками и ликвидностью Сбербанка РФ является эффективной – территориальные банки практически не испытывали проблем с ликвидностью даже во время августовского кризиса 1998 года. Созданная система по управлению рисками позволяет решать задачи процентной, ценовой ...

Функции коммерческих банков
Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Перераспределение ресурсов осуществляется по гори ...

История развития банковского сектора Китая
Китай добился столь колоссальных успехов в развитии своей экономики благодаря взвешенной и оригинальной комплексной реформе своего хозяйства, которую начал Дэн Сяопин в 1978 г. Начата реформа была с "четырех модернизаций": в сельском хозяйстве, промышленности, военной сфере и в науке. С т ...