Состояние рынка ипотечного жилищного кредитования по итогам трех кварталов 2010 года

В первом полугодии 2010 г. рынок ипотечного жилищного кредитования характеризовался следующими параметрами.

Увеличением количества кредитных организаций, предоставляющих ИЖК. По состоянию на 1 июля 2010 г. число участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования по сравнению с аналогичным периодом 2009 г. увеличилось на 15 организаций и составило 586 участников, из них 407 кредитных организаций предоставляли в первом полугодии 2010г. ИЖК, остальные кредитные организации осуществляли обслуживание ранее выданных кредитов. Регулярно осуществляли выдачу ИЖК в рублях 124 кредитные организации, в иностранной валюте - 14 кредитных организаций.

Важным признаком восстановления рынка являлся наблюдавшийся с начала второго квартала 2010 года планомерный рост ипотечной задолженности на балансах банков, поскольку это свидетельствует о том, что новые ипотечные кредиты выдаются быстрее, чем погашаются старые.

Продолжается дальнейший рост абсолютных показателей, характеризующих объемы предоставленных ИЖК. Динамика выдачи ипотечных кредитов в России по итогам третьего квартала 2010 г. кредитными организациями было предоставлено 187,3 тыс. ИЖК на общую сумму 234,1 млрд. руб. Количество предоставленных ИЖК в первом полугодии 2010 г. по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года увеличилось в 2,4 раза по сравнению со вторым полугодием 2009 г. - в 1,3 раза и составило 82,4% от количества выданных в 2009 г. кредитов. Средний размер предоставленных кредитов по сравнению с первым полугодием 2009г. незначительно уменьшился и составил 1,24 млн. руб. против 1,26 млн. рублей (рисунок 1).

Источник: http://www.cbr.ru/

По оценкам АИЖК, за 2010 год населению будет предоставлено 270-300 тыс. ипотечных кредитов на 340-380 млрд. рублей. Прогнозируется, что в четвертом квартале 2010 года ипотечных кредитов будет выдано порядка 83-114 тыс. кредитов в объеме 105-145 млрд. рублей.

В первом полугодии 2010 г. продолжался рост доли ИЖК, предоставленных в рублях. В этот период было выдано 105 609 рублевых кредитов на общую сумму 125,9 млрд. руб. Против 1599 кредитов, предоставленных в иностранной валюте, на общую сумму 7,5 млрд. в рублевом эквиваленте. Доля рублевых кредитов в общем объеме ИЖК по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года увеличилась на 0,8 процентного пункта и достигла 94,4% (рисунок 2).

Источник: http://www.cbr.ru/

В третьем квартале 2010 года продолжилось снижение доли кредитов в иностранной валюте, в общем объеме выдаваемых ипотечных кредитов. На 01.10.2010 доля таких кредитов составила 4,7%. Такая ситуация объясняется тем, что заемщики хорошо усвоили уроки кризиса, когда скачки курса валют привели к ощутимым колебаниям величины ежемесячных платежей по кредитам в иностранной валюте.

В течение первого полугодия 2010 г. снижались ставки по кредитам и смягчались условия их предоставления. По сравнению с первым полугодием 2009 г. средневзвешенная процентная ставка по ИЖК, предоставленным в рублях, снизилась на 1,1 процентного пункта, в иностранной валюте - на 2,4 процентного пункта и по состоянию на 1 июля 2010 г. составила 13,5 и 11,1% соответственно (рисунок 3).

Источник: http://www.cbr.ru/

Основное снижение ставок происходило в первом квартале 2010 года. Во втором квартале уровень процентных ставок стабилизировался, а в третьем снижение возобновилось, однако более медленными, чем в начале года темпами. Такая ситуация объясняется массовым снижением размера первоначального взноса крупнейшими участниками рынка в начале июля. Больший уровень риска ссуд с меньшим первоначальным взносом нашел отражение в величине процентных ставок выданных кредитов. Вместе с тем, в настоящий момент давление на ставки оказывают ведущие игроки ипотечного рынка. Таким образом, до конца года можно ожидать постепенного снижения средневзвешенных ставок выдачи.

По прогнозу АИЖК, средневзвешенные ставки по кредитам в рублях, выдаваемым в четвертом квартале 2010 года, составят порядка 12,4 - 12,7%. По итогам 2010 года средневзвешенные ставки по кредитам в рублях составят 13 - 13,2%, по кредитам в иностранной валюте - 10,8 - 11%.

Средневзвешенный срок предоставления кредитными организациями рублевых ИЖК не изменился, а срок по ИЖК, предоставленным в иностранной валюте, увеличился на 39 месяцев (со 126 до 165 месяцев).

Читайте также:

Последствия банковских кризисов
В результате финансового кризиса 1999 года банковская система понесла значительные потери. Так, по активной части потери вследствие решений правительства от 17 августа этого года составили: 110-120 млрд. руб. вложений в ГКО/ОФЗ, которые оказались замороженными на неопределенный срок, т.е. фактическ ...

Условия кредитования юридических лиц
Кредиты предоставляются корпоративным заемщикам на коммерческой, договорной основе при соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Все вопросы, связанные с кредитованием, решаются заемщиком и банком на основании кредитных договоров, в которых опр ...

Влияние мирового финансового кризиса на ипотечное кредитование в России
Финансовый кризис, который начался с краха рынка непервоклассных ипотечных кредитов США в августе 2007 года, повлек за собой множество проблем во всех странах, последствия которого до сих пор не могут устранить полностью. Ставший же первопричиной мирового финансового кризиса - кризис саб-прайм в Ам ...