Анализ банковских услуг на рынке ипотечного кредитования в Украине

По показателям развития ипотечного кредитования Украина потихоньку приближается к развитым странам. В 2005 г. удельный вес ипотечных кредитов в ВВП вырос с 1% до 2,5%, из них «классическая» ипотека (кредит на покупку жилья) — с 0,6% до 1,6%. Доля ипотеки в кредитном портфеле банков увеличилась с 3,6% до 7,4%, хотя расти еще есть куда: общепринятый в мире «стандарт» для универсальных банков — 10%.[67]

Несмотря на дороговизну ипотечных кредитов за последние два года ставки в гривнах понизились с 27 до 17-19%, а в долларах - с 18 до 12-14%. Конкуренция на рынке подтвердила оптимистические прогнозы. По данным исполнительного директора Украинской национальной ипотечной ассоциации Антона Сергеева по состоянию на 1 июля 2005 г. 12 основных банков контролировали приблизительно 85% рынка, а портфель ипотечных кредитов в Украине достиг 5,6 млрд. гривен. Лидером в сфере ипотечного кредитования является "ПриватБанк", доля которого в общем объеме жилищных ипотечных кредитов достигла 15,22%. На втором месте "Правекс-Банк" - 13,42%, за ним идут банк "Аваль" - 12,31%, "УкрСиббанк" - 12,26%, "Укрсоцбанк" - 10,37%, "Финансы и кредит" - 5,2%, "Райффайзенбанк" - 4,37%, "Аркада" - 3,85%, "Надра" - 2,53%, "Ощадбанк"- 2,34%, "Проминвестбанк" - 2,3%, "ТАС-Комерцбанк" - 0,84% и другие банки - 15%. С начала 2005 года в Украине начал свою работу еще один потенциальный крупный игрок на рынке ипотечного кредитования "Международный ипотечный банк". По прогнозам банка, в ближайшие 3-4 года он займет 10-20% рынка [28].

Украинская национальная ипотечная ассоциация (УНИА) подвела итоги работы ипотечного рынка в 2005 г. Результаты впечатляют — рынок вырос почти в 3,5 раза, достигнув 10,6 млрд. грн. [67].

Таким ростом рынок обязан трем крупнейшим банкам, которые были выставлены на продажу в 2005 г. — УкрСиббанку, Укрсоцбанку и «Авалю». Эти банки пытались привести свои кредитные портфели в соответствие с европейскими стандартами, поскольку европейские банкиры предпочитают работать с розничными клиентами, с физлицами. Это позволяет диверсифицировать портфель и снизить риски: кредиты небольшие, прибыльные, заемщики сравнительно надежные.

В число первых 12 крупнейших ипотечных кредиторов стабильно входят те же банки, которые числятся среди банков-лидеров по активам в целом. Только с корреляцией по наличию иностранных владельцев: чем больше доля заморского капитала, тем, как правило, активнее банк работает с ипотекой.

Существенно сдали позиции банк «Аркада» и Ощадбанк. На остальные 140 работающих банков (из которых ипотекой занимаются 20-40) приходится менее 15%. То есть рынок ипотеки, как отмечает ассоциация, остается очень концентрированным, пробиться вверх нелегко.

Только 14 банков имеют портфели ипотечных кредитов объемом свыше 100 млн. грн. Объяснение банальное: у первой десятки есть возможность привлекать долгосрочные дешевые ресурсы за рубежом, особенно это касается банков с иностранным капиталом. Австрийским, французским, итальянским совладельцам гораздо выгоднее давать средства на кредитование в Украине под 10-20%, чем у себя на родине под 5-6%.

В 2005 году купленный группой «Райффайзен» АППБ «Аваль» дважды снижал процентные ставки на покупку жилья в кредит. Для долларовых займов — с 12,2-13% до 12%, для кредитов в евро — с 12,5-13% до 11,5%, для гривневых — с 18,5-19% до 16%.

Купленный итальянским банком АКБ «Укрсоцбанк» в декабре 2005 г. также снизил ставки до 16-16,25% в гривне, до 12,5-12,75% в долларах США и до 11,5-11,75% в евро, а совсем недавно объявил о новой акции "покупка без аванса".

Портфель кредитования физических лиц на приобретение жилья в АКБ "УкрСиббанк" на 1 января 2006 года превысил 1 млрд. грн. На начало 2005 года данный показатель составлял менее 400 млн. грн. - рост за год в 2,5 раза. До конца года по программе ипотечного кредитования запланировано увеличение портфеля еще на 450 млн. грн. Ипотечное кредитование является одним из приоритетных направлений развития "УкрСиббанка", доля ипотечных кредитов в кредитном портфеле физических лиц банка на сегодня составляет, по данным Украинской национальной ипотечной ассоциации 12,26%.

Читайте также:

Общая характеристика деятельности ПАРТАД
Профессиональная Ассоциация Регистраторов, Трансфер-Агентов и Депозитариев (ПАРТАД), созданная в 1994 году, является c 1997 года саморегулируемой организацией регистраторов, депозитариев, а с 2000 года, и клиринговых организаций, а также объединяет специализированных депозитариев. Высшим органом Ас ...

Методика определения кредитоспособности в Сбербанке
В настоящее время в действующем законодательстве РФ не содержится какого- либо определения кредитоспособности. В теории денег и кредита чаще всего под ней понимается способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. Однако такая трактовка не дает полного предста ...

Депозитные операции
Традиционно основной объем ресурсов формируется коммерческими банками за счет привлеченных средств. Чаще всего их доля в общей сумме банковских ресурсов составляет около 70 % , а у некоторых банков может достигать 85 - 90 %. С переходом к созданию двухуровневой банковской системы в Республике Белар ...