Характеристика кредитного портфеля отделения Сбербанка

В Банке действует система лимитов, ограничивающих принимаемые Банком кредитные риски, в рамках которой были установлены централизованные лимиты риска 10 крупных корпоративных клиентов, структурные лимиты и ограничения на проведение отдельных банковских операций. Введена рейтинговая система оценки крупнейших контрагентов Банка, предусматривающая определение категории кредитного риска заемщика, которая позволяет более точно оценить возможность будущего дефолта со стороны заемщика, в зависимости от категории кредитного риска Банк ограничивает объем выделяемых заемщику кредитных ресурсов.

При значительном расширении объемов кредитования улучшилось качество кредитного портфеля: в частности, в общей сумме выданных кредитов доля просроченной задолженности составила менее 3%.

Кредитная политика Сбербанка РФ строится на основе соблюдения таких общепринятых основных принципов кредитования, как срочность, платность, возвратность, обеспеченность и с учетом:

1. Формы предоставления кредитов. Основная форма кредитования - разовый коммерческий кредит. Постоянным клиентам Банка возможно предоставление кредитов в форме кредитной линии, кредитов в форме овердрафта и кредитов, предоставляемых с графиком погашения задолженности.

2. Концентрации ссудной задолженности на одного заемщика. Периодически определяется и ревизуется с целью соблюдения соответствующих нормативов Банка России.

3. Целевого использования кредитов. Выдача кредитов осуществляется с обязательным указанием в тексте кредитного договора целевого назначения выдаваемого кредита, за ним устанавливается постоянный контроль со стороны банка.

4. Установления процентных ставок. Ценообразование по ссудам осуществляется в зависимости от следующих основных условий:

· размера действующей ставки рефинансирования Банка России;

· средневзвешенных рыночных процентных ставок межбанковского кредита;

· степени кредитного риска по конкретному кредитному проекту;

· устойчивости финансового положения и ликвидности баланса заемщика;

· наличия надежного обеспечения возвратности выдаваемых кредитов;

· наличия депозитов, открытых заемщиком в Сбербанке РФ;

· затрат, связанных с осуществлением надзора за кредитом со стороны Банка и других факторов.

5. Сроков кредитования. Определяется на основании технико-экономического обоснования заемщика, но, как правило, краткосрочные кредиты предоставляются на срок 3-6 месяцев, но не более 1 года, долгосрочные - свыше 1 года. Инвестиционные кредиты (как правило, сроком свыше 1 года) предоставляются на реализацию инвестиционных проектов (реконструкцию, техническое перевооружение и т.д.) в реальном секторе экономики.

6. Источников погашения. Выдача кредитов осуществляется только при определении реальных источников погашения предоставляемого кредита, с учетом предлагаемой заемщиком формы обеспечения возврата кредита (поручительства, залога, банковской гарантии).

7. Кредитной информации. В кредитных договорах подлежит обязательному выделению право банка на осуществление постоянного текущего контроля за состоянием финансово-хозяйственной деятельности заемщика с правом затребования необходимых бухгалтерских, финансовых или хозяйственных документов.

Примерный перечень документов для представления в Сбербанке РФ в целях рассмотрения возможности выдачи кредита:

1. Кредитная заявка. Составляется в произвольной форме с обязательным указанием размера кредита, сроков, целевого использования, предлагаемого обеспечения и указанием планируемых источников погашения, за подписью руководителя, главного бухгалтера и с печатью организации.

2. Учредительные и регистрационные (юридические) документы, заверенные в установленном порядке (нотариально или органом, их утвердившим):

· Учредительный договор;

· Устав (Положение);

· документ (свидетельство, решение) о государственной регистрации;

· специальное разрешение (лицензия) на тот вид деятельности; осуществление которой требует лицензирования;

· приказ о назначении генерального директора и главного бухгалтера;

· карточка с образцами подписей и оттиска печати организации (заверенная нотариально и обслуживающим банком).

Документы о назначении на должность лица, имеющего право представлять интересы организации (потенциального заемщика) при ведении переговоров и подписания договоров или соответствующая нотариально заверенная доверенность.

Читайте также:

Центральный Банк РФ, его сущность и функции
Центральный банк – государственное финансовокредитное учреждение, которое организует и регулирует денежное обращение в стране. Началом нового, “рыночного” этапа деятельности Центрального банка России можно считать 1990 г., когда в России была ликвидирована государственная монополия в банковском дел ...

Прогнозы развития банковских секторов 7 стран, в том числе Китая
Банковские секторы 7 стран с быстроразвивающейся экономикой (Е7) догонят "Большую семерку" к 2050 году 3 июля 2007 года - Банковский сектор стран с быстроразвивающейся экономикой - таких, как Китай, Индия, Бразилия, Россия, Индонезия, Мексика и Турция (E7), будет расти значительно быстрее ...

Влияние государственного регулирования страхования автогражданской ответственности на деятельность страховых компаний на материалах ООО «Росгосстрах-Урал»
В результате влияния объективных факторов и государственного регулирования в российской практике и Челябинской области снижается число региональных страховых организаций, укрепляются позиции общероссийских компаний, имеющих филиалы в различных регионах, которые, как правило, направляют финансовые п ...