Оценка показателей эффективности лизинговых операций банковского холдинга «Авангард»

Банк «АВАНГАРД» занимается как классическим лизингом, когда предметом лизинга становится высокотехнологичное, ликвидное оборудование (полиграфическое, горнодобывающая техника, суда и т.д.), так и проектным финансированием сложноструктурированных проектов, когда практически нет стандартных условий.

«АВАНГАРД-ЛИЗИНГ» финансирует крупные проекты по строительству и техническому оснащению производственных комплексов: приобретает весь комплекс, инвестирует средства в его реконструкцию, закупает новое оборудование, производит ремонт и модернизацию старого оборудования и передает переоснащенный производственный комплекс в лизинг клиенту. Аналогичная схема применяется при создании новых производств и строительстве заводов. Доля инвестиций «АВАНГАРД-ЛИЗИНГ» в такие проекты может достигать 70%.

Существенный объем лизингового портфеля занимают профинансированные долгосрочные (5-7 лет) проекты с привлечением кредитных ресурсов иностранных банков под страховое покрытие экспортных кредитных агентств (ЭКА). Банк «АВАНГАРД» привлек финансирование иностранных банков под страховое покрытие агентств Германии (HERMES), Италии (SACE), США (US Eximbank), Швейцарии (SERV), Нидерландов (Atradius), Австрии (OeKB), Испании (CESCE), Люксембурга (ODL), Дании (EKF), Франции (COFACE), Бельгии (ONDD), Словении (SID), Швеции (EKN), Словакии (Slovak Eximbank) и др.

«АВАНГАРД-ЛИЗИНГ», по заявке клиента, приобретает оборудование у выбранного клиентом поставщика, и передает его в лизинг. Компания финансирует 70% стоимости оборудования, прошедшего таможенное оформление, а оставшиеся 30% в виде аванса вносит клиент. Это соотношение может варьироваться в зависимости от ликвидности оборудования и рисков по проекту. Дополнительное обеспечение в большинстве случаев не требуется. После выплаты всех лизинговых платежей предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя.

«АВАНГАРД-ЛИЗИНГ» делает ставку на долгосрочные отношения с клиентом. Наличие устойчивых и взаимовыгодных отношений является основой для успешного и гарантированного роста бизнеса. Компания всегда стремится разработать индивидуальное решение поставки и финансирования технологического оборудования, соблюдать оптимальный баланс условий по проекту с точки зрения финансирования, покрытия рисков. Одно из основных преимуществ компании – быстрое рассмотрение заявки и представление финансового предложения, оперативная работа по структурированию сделки, принятие принципиальных решений по проектам в минимальные сроки.

При выборе проекта основное внимание уделяется:

экономической эффективности проекта;

финансовой устойчивости, деловой репутации и профессионализму потенциального лизингополучателя;

ликвидности предмета лизинга.

Базовые условия лизинга оборудования:

срок договора - до 7 лет;

минимальная стоимость проекта - 3 млн рублей.

Базовые условия лизинга автотранспорта:

срок договора - до 5 лет;

минимальная стоимость проекта - 10000 долларов США.

Компания также предоставляет услуги по возвратному лизингу. Если предприятие нуждается в оборотных средствах для расширения бизнеса, «АВАНГАРД-ЛИЗИНГ» предоставляет долгосрочный кредит под залог оборудования: выкупить имеющиеся у предприятия средства производства по согласованной цене (с учетом дисконта от рыночной стоимости в зависимости от ликвидности оборудования) и передать их предприятию в лизинг. В результате данной операции клиент получает необходимые оборотные средства и возможность минимизировать налоги. Выплатив лизинговые платежи, лизингополучатель возвращает себе право собственности на оборудование.

Лизинг – одно из приоритетных направлений работы банка «АВАНГАРД». Инвестиции в лизинговые сделки сегодня составляют примерно 40% кредитного портфеля банка. Проанализируем эффективность осуществления данного вида деятельности, а также обоснованность выбора Холдингом данного вида инвестирования средств одним из приоритетных.

Динамика роста лизингового портфеля с 2001 года изображена на рисунке 3.

Рис. 3 - Динамика роста объема лизингового портфеля за период 2001-2009 гг. (млн долл. США)

Рассчитаем среднее комиссионное вознаграждение компании, полученной от осуществления лизинговых операций на основе данных консолидированной отчетности, представленной в Приложении 1.

Читайте также:

Особенности маржинальной торговли в современных условиях
Основными нормативными актами, регулирующими рынок ценных бумаг в целом, являются федеральные законы «О рынке ценных бумаг» и «Об акционерных обществах». Государственным надзорным органом является Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР, ранее называлась ФКЦБ). ФСФР осуществляет функции по пр ...

Перспективные и новые методики оценки кредитоспособности
В России все большее распространение наряду с традиционными способами оценки кредитоспособности получает скоринг – кредитование, а также оценка кредитоспособности заемщика на основе интеллектуального анализа данных Data Mining (с использованием деревьев решений). Система «кредит – скоринг» в США – ...

Рынок государственных ценных бумаг в зарубежных странах
Локомотивом стран БРИК выступают Китай и Индия, экономический рост которых граничит с перегревом национальных экономик. Еще в девяностых страновые аналитики говорили о том, что Китай сможет до-гнать США по уровню ВВП только через 50 лет, но, глядя на свежие данные о размерах ВВП стран БРИК, можно у ...