Сущность и значение потребительского кредита в системе кредитных отношений

Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае – это коммерческие банки, а с другой стороны – заёмщики – люди. Погашается банковский потребительский кредит в разовом порядке или с рассрочкой платежа.

- Кредит с разовым погашением. Сюда можно отнести овердрафты и кредитные линии.

- Кредит с рассрочкой платежа составляют основную часть потребительского кредита.

- Кредит с разовым погашением. Сюда можно отнести овердрафты и кредитные линии.

- Кредит с рассрочкой платежа – составляют основную часть потребительского кредита[7].

Формирование потребительского кредитования в современной России неизменно связано с проблемами, решать и преодолевать которые необходимо для успешного развития этого важного направления работы банков с физическими лицами.

На сегодняшний день интерес населения к потребительскому кредитованию значительно возрос. Банки активизировали работу в направлении потребительского кредитования. Однако, несмотря на положительную динамику, проблемы развития потребительского кредитования имеются и нуждаются в преодолении.

Следует отметить, что опыт предоставления потребительских кредитов в России достаточно небольшой. Активно работать с частными лицами в этом направлении банки начали более 10 лет назад. История потребительского кредитования в России началась в 2000г., когда на Рынок вышел банк «Русский стандарт» с программами экспресс-кредитования в торговых сетях бытовой техники и электроники. Лишь через год в сегмент потребительского кредитования вышли крупнейшие банки России и рынок начал свое развитие. До недавнего времени исследуемый рынок считался одним из самых динамично развивающихся потребительских рынков в России.

Российский рынок потребительского кредитования наряду со многими отраслями экономики, находится под влиянием таких социально-экономических показателей как: ВВП, уровень инфляции, уровень доходов населения и уровень занятости, оборот розничной торговли.

После спада, вызванного экономическим кризисом в стране и мире, в 2011г. наметился рост объема ВВП, который по итогам года достиг отметки в 44 491 млрд. руб., что на 4% меньше, чем в 2009г.

Объем потребительского кредитования за первые 5 месяцев 2012 года составил 1 834,2 млрд. руб., демонстрируя тем самым положительную динамику с начала года.

В течение последних двух с половиной лет наблюдается умеренный рост доли потребительского кредитования в кредитном портфеле банков. Так, по итогам 1-го квартала 2009 года доля потребительского кредитования составила 10,9%, по итогам 2009 года – 14,2%, по итогам 2011 года – 16,9%, на 1 июня 2012 года – 17,3%. С 2011 года наблюдается снижение темпов роста просроченной задолженности по кредитам физическим лицам. Так, в течение 2011 года среднемесячный темп роста просроченной задолженности составлял 1,3%, в то время как по итогам первых 5-ти месяцев 2012 года данный показатель составил 1,1%.

По данным «Центрального банка Российской Федерации» (Банк России) в 2011г. в России работало 1023 кредитных организаций[8], имеющих право на осуществление банковских операций (в 2009г. число кредитных организаций составляло 1058). Основная часть кредитных организаций расположена в Центральном ФО – 57,8%, причем, большинство из них сконцентрированы в Москве и МО (51,9%).

Несмотря на высокие процентные ставки, беззалоговые кредиты остаются одним из популярных видов потребительского кредитования. Как показывает статистика, последние годы наблюдается положительная тенденция объемов данного вида кредитования российскими банками. Так, суммарный объем выданных банками беззалоговых кредитов за 2011 год составил более 822,4 млрд. руб., почти в 2 раза превысив аналогичный показатель 2009 года. Рост наблюдался у подавляющего большинства участников рынка, при этом у отдельных он составил сотни процентов.

В результате развития потребительского кредитования, недостатки законодательной базы и практики в деле потребительского кредитования повлекли сложности в оформлении займов и высокий процент невозвратов задолженности. Существенно продвинуться в решении проблем развития потребительского кредитования может усовершенствование законодательной базы. Определенные позитивные шаги в этом направлении уже сделаны. Введение учета кредитной истории заемщиков позволило банкам контролировать благонадежность заемщиков и уменьшать собственные кредитные риски.

Читайте также:

Показатели, характеризующие деятельность страховой организации
Для того, чтобы дать характеристику положения страховой компании и выявить негативные факторы, оказывающие влияние на ее деятельность, необходимо определить основные показатели, характеризующие состояние страховой организации на страховом рынке. Систему показателей можно представить следующими груп ...

Современные представления о сущности банка
Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки — это хранилище денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более ...

Методика определения кредитоспособности в Сбербанке
В настоящее время в действующем законодательстве РФ не содержится какого- либо определения кредитоспособности. В теории денег и кредита чаще всего под ней понимается способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. Однако такая трактовка не дает полного предста ...