Пассивные операции коммерческих банков

На сегодняшний день существует огромное количество коммерческих банков, поэтому в конкурентной борьбе за вкладчика, банки используют различные депозитные программы. В основном они отличаются условиями сделок. Например, сроками, процентными ставками и суммой денежного вклада. Рассмотрим депозитные программы 3 крупных банков.

1) Сбербанк (рис. 6.1)

2) ВТБ 24 (рис. 6.2)

3) РайффайзенБанк (рис. 6.3)

Срочные вклады зачисляются на депозитные счета на определенный срок и по ним выплачиваются проценты. Владелец депозита получает депозитный сертификат, на котором обозначены вложенная сумма, ставка процента, срок погашения и другие условия договора. Процентные ставки зависят от размера и срока вклада.

Сберегательные депозиты — это вклады физических лиц, приносящие им процентный доход. Ресурсы физических лиц используются коммерческими банками в виде привлечения депозитов для инвестиционной и кредитной деятельности банков.

На основании генеральной лицензии Банка России и в соответствии с уставом банк привлекает во вклады денежные средства физических лиц на условиях их хранения возврата либо до востребования, либо по истечении определенного договором срока.

Вклад - это денежные средства, размещаемые физическими лицами в банках на определенный договором срок под оговоренные проценты в целях получения дохода.

Вклады физических лиц в банках носят добровольный характер и принимаются без ограничения их размера.

Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

Физические лица - резиденты РФ вправе открывать в банках любое количество вкладов в любой валюте на предлагаемых банками условиях.

Физические лица - нерезиденты РФ открывают вклады в банках в соответствии с нормативными актами Банка России. Иностранные граждане и лица без гражданства могут открывать вклады в банках и распоряжаться ими на общих основаниях, установленных для резидентов.

Вклад может быть открыт непосредственно на имя вкладчика, как самим вкладчиком, так и его представителем на основании нотариально оформленной доверенности. На счет по вкладу могут зачисляться средства от третьих лиц, указавших необходимые данные об этом счете. Также возможно открытие вклада любым юридическим или физическим лицом на имя физического лица, которое приобретет права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования по данному вкладу или иным способом выразит намерение воспользоваться правами вкладчика. Открытие одного вклада на имя двух или нескольких лиц для совместного пользования не допускается.

Вклад должен возвращаться вкладчику по его первому требованию на условиях, предусмотренных договором банковского вклада. Это обстоятельство может серьезно повлиять на банковскую ликвидность. В ситуации нестабильной экономики любые негативные слухи о банках могут привести к серьезному оттоку средств физических лиц.

Поэтому банки все время предлагают внести некоторые изменения в законодательство, которые предусматривают запрещение вкладчикам снимать деньги с вклада до срока его окончания.

Читайте также:

Структура банковской системы
Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Стабильность банковской системы имеет чрезвы ...

Расчет аналитических и средних показателей
Для комплексной оценки динамики финансового состояния АКБ “Альфа-Банк” необходимо провести анализ по нескольким группам показателей: - Показатели анализа и оценки качества активов; - Показатели оценки финансовой устойчивости банка; - Показатели анализа и оценки платежеспособности банка; Для статист ...

Практика применения аккредитивной формы расчётов в деятельности АО «Евразийский банк»
Документарный аккредитив является по сути своей обязательством банка выплатить бенефициару определенную сумму в согласованной валюте, при своевременном предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива. Эти обязательства банка не зависят от претензий продавца и покупателя друг к другу ...