Регулирование кредитных отношений в современных условиях

Итак, в принципах кредитования отражаются стойкие и проверенные практикой банковские ориентиры, закономерные связи и закономерности организации кредитного процесса. Принципы кредитования стимулируют экономическую заинтересованность субъектов кредитных отношений в лучших результатах своей деятельности.

Принципы банковского кредита не является раз и навсегда неизменными. Развитие экономики, изменение характера экономических отношений вызывают как появление новых принципов, отвечающих новым условиям, так и изменение сущности традиционных принципов кредитования.

Для регулирования кредитных отношений в Республике Беларусь существует целый ряд нормативных правовых актов.

Основными нормативными правовыми актами, а также документами, регулирующими вопросы предоставления услуг по кредитованию являются:

- Гражданский кодекс Республики Беларусь [12];

- Банковский кодекс Республики Беларусь [8];

- Указ Президента Республики Беларусь от 15 мая 2008 № 271 ”О некоторых вопросах регулирования деятельности банков” [38];

- Указ Президента Республики Беларусь от 19 ноября 2010 № 597 "Об утверждении основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2011 год" [32];

- Указ Президента Республики Беларусь от 21.03.2008 N 168 "О некоторых мерах по реализации инвестиционных проектов, финансируемых за счет средств внешних государственных займов (кредитов) [35];

- Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. N 226 "Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата" (в ред. постановлений Правления Национального Банка Республики Беларусь от 26.12.2007 N 227) [36];

- Письмо Национального банка Республики Беларусь от 17.03.2007 N 04-23/190 "Разъяснение о применении норм инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата» [40].

Так, согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З с изменениями, внесенными Законом от 11.11.2002 № 148-З, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, за исключением случаев, предусмотренных Банковским кодексом (например, договор межбанковского кредита). Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность (ст. 141 БК). К существенным условиям кредитного договора относятся: сумма кредита с указанием валюты кредита; проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты; целевое использование кредита; сроки и порядок предоставления и погашения кредита; способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; ответственность кредитодателя и кредитополучателя за невыполнение условий договора; иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 142 БК) [8, с. 152].

Согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь от 07.12.1998 № 218-З с изменениями и дополнениями, по кредитному договору банк или иная кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила гл. 42 Гражданского кодекса с учетом особенностей, установленных законодательством (ст. 771 ГК) [12, с.418].

На основании Банковского кодекса Республики Беларусь принята Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденная постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226 [21]. Данный документ определяет порядок и условия предоставления (размещения) банками, кроме Национального Банка Республики Беларусь, денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте в форме кредита юридическим и физическим лицам и их возврата.

Инструкция устанавливает, что физическим лицам кредиты предоставляются на финансирование недвижимости, на потребительские нужды. Кредиты физическим лицам на строительство или приобретение объектов недвижимости предоставляются, по общему правилу, в безналичном порядке, иные кредиты физическим лицам - как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами. Перечень документов, представляемых для получения кредита физическим лицом, банк определяет самостоятельно.

Читайте также:

Проблемы развития рынка факторинговых и форфейтинговых услуг в России
На сегодняшний день, по мнению большинства специалистов, основным фактором, сдерживающим широкую экспансию факторинговых услуг, является недостаточная определенность в законодательной сфере относительно трактовки экономической сущности факторинга и связанных с ним понятий, наличие противоречий в за ...

Несовершенство аккредитивной формы расчётов и система показателей, характеризующая аккредитивную форму расчётов в международной практике
Аккредитивная форма расчетов чаще всего предусматривается в договоре поставки, поэтому в связи с исполнением таких договоров возникают многочисленные споры. При наступлении срока поставки поставщик затребовал от покупателя аккредитив, но, не дожидаясь его открытия, отгрузил товар. Однако проявленно ...

Методология планирования кредитной деятельности коммерческого банка, на основе экономического моделирования
Важность исследования проблем формирования кредитной деятельности коммерческого банка связана с серьезным ее влиянием на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка. Для анализа эффективности кредитной политики существует целый арсенал экономико-математических методов. Можно выдел ...