Понятие и принципы кредитования

2. За образами погашения.

Займы, которые погашаются одноразовым взносом со стороны заемщика. Это традиционная форма возвращения краткосрочных займов, поскольку не требует использования механизма дифференцированного процента.

Займы, которые погашаются в рассрочку на протяжении всего срока действия кредитного договора. Конкретные условия возвращения определяются договором. Всегда используются при долгосрочных займах.

3. За образами стягивания заемного процента.

Займы, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения.

Займы, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Займы, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи заемщику займа.

4. За образами предоставления кредита.

Компенсационные кредиты, которые направляются на расчетный счет заемщика для компенсации последнему его собственных расходов, в том числе авансового характера.

Платные кредиты. В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику для погашения.

5. По методам кредитования.

Разовые кредиты, которые предоставляются в срок и на сумму,

предусмотренных в договоре, помещенному сторонами.

Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему на протяжении определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита.

Кредитные линии бывают:

– возобновляемые – это твердое обязательство банка выдать заем клиенту, который подвергает испытанию временный недостаток оборотных средств. Заемщик, погасив часть кредита, может рассчитывать на получение нового займа в пределах установленного лимита и срока действия договора.

– сезонная кредитная линия предоставляется банком, если у фирмы периодически возникает нужда в оборотных средствах, связанных с сезонной цикличностью или необходимостью образования запасов.

Овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента, свыше остатка средств на счете. В результате этого, на счете клиента образовывается дебетовое сальдо. Овердрафт – это негативный баланс на текущем счете клиента. Овердрафт может быть разрешенным, то есть заранее согласованным с банком и неразрешенным, когда клиент выписывает чек или платежный документ, не имея на это разрешение банка. Процент по овердрафту начисляется каждый день на непогашенный остаток, и клиент платит только за фактически использованные им суммы.

6. По видам процентных ставок.

Кредиты с фиксированной процентной ставкой, которая устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру. В этом случае заемщик принимает на себя обязательства уплатить проценты по неизменной согласованной ставке за пользование кредитом независимо от изменения конъюнктуры на рынке процентных ставок. Фиксированные процентные ставки применяются при краткосрочном кредитовании.

Плавающие процентные ставки. Это ставки, которые постоянно меняются в зависимости от ситуации, которая составляется на кредитном и

финансовом рынке.

Ступенчатые. Эти процентные ставки периодически пересматриваются. Используются в период сильной инфляции.

7. По числу кредитов.

Кредиты, предоставленные одним банком.

Синдицированные кредиты, предоставленные двумя или более кредиторами, которые объединились в синдикат, одному заемщику.

Параллельные кредиты, в этом случае каждый банк проводит переговоры с клиентом отдельно, а потом, после согласования с заемщиком условий операции, составляет общий договор.

8. Наличие обеспечения.

Доверительные займы, единой формой обеспечения, возвращения которых есть кредитный договор. Этот вид кредита не имеет конкретного обеспечения и потому предоставляется, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк имеет давние связи и не имеет претензий по кредитам, которые оформлялись раньше.

Контокоррентный кредит. Контокоррентный кредит выдается при использовании контокоррентного счета, который открывается клиентам, с которыми банк имеет продолжительные доверительные отношения, предприятиям с исключительно высокой кредитной репутацией.

Договор залога. Залог имущества (подвижного и недвижимого) означает, что кредитор залогодержатель имеет право реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. Залог должен обеспечить не только возвращение займа, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения.

Читайте также:

Рынок муниципальных ценных бумаг в России: история, количественная и качественная характеристика
Самым распространенным типом муниципальных ценных бумаг являются муниципальные облигации, которые представляют собой обязательства по возмещению долга к определенному сроку с выплатой фиксированных процентов. С точки зрения надежности помещения капитала муниципальные облигации стоят на втором месте ...

Экономические категории социального страхования в РФ
Экономическими категориями социального страхования, с позиции общепризнанных мировым сообществом его предметных и объектных страховых отношений, выступают страховые платежи и выплаты, которые для основных субъектов правоотношений являются: · для работников – частью резервируемой во времени заработн ...

Условия кредитования
Все больше аналитиков отмечают, что россияне стали брать кредиты чаще. Тому способствуют как банки, разрабатывающие все больше новых кредитных продуктов, так и улучшение общей экономической ситуации в стране. Так, по данным «РОСФИНКОМ», объем кредитов, предоставленных российскими кредитными организ ...