Совершенствование услуг коммерческих банков

Банковские услуги представляют собой разновидность банковских продуктов, возникающих по мере выполнения непосредственных и посреднических операций с различными категориями клиентов, заинтересованных в эффективном использовании банковского капитала, привлеченных и заёмных средств в интересах развития рыночной экономики и увеличении собственных доходов и доходов юридических и физических лиц, участвующих в этом процессе.

Основные характеристики банковской услуги:

1. носит нематериальный характер;

2. продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;

3. проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;

4. автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;

5. система сбыта эксклюзивна и интегрирована.

Банковские услуги можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. К специфическим услугам относятся три вида выполняемых ими операций:

1. депозитные операции;

2. кредитные операции;

3. расчетные операции;

Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.

Кредитная операция является основной операцией банка. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция однако не является самой главной. В силу экономического кризиса, инфляции и, следовательно, более высокого риска коммерческие банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько другими более доходными и менее рискованными операциями (например, валютными операциями).

Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товарно-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное оборудование, обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.

Рассмотренные три типа банковских операций называют традиционными банковскими операциями.

В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе:

1. посреднические услуги;

2. услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т. д.);

3. предоставление гарантий и поручительств;

4. доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента);

5. бухгалтерская помощь предприятиям;

6. представление клиентских интересов в судебных органах;

7. услуги по предоставлению сейфов;

8. туристские услуги и др. [11, с.264]

Банкам запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а также страхованием.

Читайте также:

Правовая база функционирования коммерческих банков
Коммерческие банки Российской Федерации являются юридическими лицами и подлежат обязательной государственной регистрации. Ее осуществляет Центральный банк РФ, который ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций и заносит туда сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитн ...

Проблемы развития страхового рынка в РФ
По мнению экспертов к факторам, которые замедляют развитие отечественного страхового рынка, относятся: -нестабильность российской финансово-экономической системы; -несовершенство действующего страхового законодательства; -низкая страховая культура граждан; -отсутствие налоговых стимулов, которые сп ...

Интернет-банкинг как один из способов дистанционного банковского обслуживания
Создание «виртуальной» экономики стало настоящим прорывом к новым возможностям в сфере предпринимательства. Все больше и больше предприятий и фирм стало использовать доступ в глобальную сеть для ведения своих операций по расчетам, рекламированию продукции, проведению маркетинговых исследований и да ...