Собственный капитал коммерческого банка, его значение

Собственный капитал 100 крупнейших российских банков по работающим активам с 1 марта 2006 г. по 1 марта 2007 г. вырос на 33% до 1,4 трлн. рублей. При этом львиная доля – 1,2 трлн. рублей – приходится на 50 крупнейших кредитных организаций по собственным средствам. Тройка лидеров по собственному капиталу остается неизменной – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. [20, с.31]

Одна из главных тенденций на рынке банковского капитала – приход западных средств. По данным ЦБ РФ, за год доля кредитных организаций, принадлежащих иностранцам более чем на 50% в общем собственном капитале всех российских банков, выросла с 9,3 до 12,7%. Завоевание банковского пространства будет продолжаться.

Достойную конкуренцию банкам с иностранным капиталом в перспективе смогут составить лишь окологосударственные кредитные организации. На Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы и Россельхозбанк приходится примерно половина собственных средств и работающих активов 100 крупнейших кредитных организаций. Общий собственный капитал пяти указанных банков за последний год увеличился на 33%, или 164 млрд. рублей.

Однако мировой финансовый кризис вносит свои коррективы. Большая часть скудной прибыли 2009 г. и нераспределенная прибыль прошлых лет отправляются сейчас банками в резервный фонд. Экспоненциальный рост плохих долгов вынуждает увеличивать объемы резервирования, что отрицательно влияет на уровень достаточности капитала, не последнюю роль сыграли и отрицательные финансовые результаты по переоценке портфелей ценных бумаг. Все это происходит на фоне снижения активности кредитования.

Поддержание финансовой устойчивости банков происходит в основном за счет дополнительного капитала, а что касается капитала первого уровня, то его величину с сентября 2008 года сократила почти половина банков из первой сотни крупнейших.

Сейчас большинство российских банков работают на пределе достаточности капитала. Для покрытия потенциальных убытков в связи с ухудшением качества кредитных портфелей банки должны увеличивать резервы на возможные потери по кредитам. ЦБ РФ позволил сначала на 5, а затем еще на 3 месяца снизить норматив отчислений в фонд обязательных резервов с 3,5% до 0,5%. Основная цель – дать банкам возможность без потерь показателя достаточности капитала пойти навстречу заемщикам, реструктуризируя задолженность хороших клиентов, испытывающих временные трудности. В целом по первой сотне достаточность капитала сейчас находится на уровне 16,4%.

Один из наиболее эффективных инструментов поддержания показателя величины собственных средств для банков - это субординированные кредиты, как правило - от материнских структур. У банков Зенит, Кит Финанс, Москоммерцбанк, ХКФ-Банк, Собинбанк и Оргрэсбанк на них приходится 100% источников дополнительного капитала. В целом соотношение таких кредитов к общей величине капитала увеличилось с сентября 2008 года к марту 2009 с 14 до 27%, увеличившись в абсолюте в 2,5 раза с 270 до 670 млрд. рублей.

Однако как будет развиваться ситуация с собственным капиталом коммерческих банков в дальнейшем пока не известно.

Читайте также:

Условия кредитования индивидуальных заемщиков
Под условиями кредитования обычно понимаются требования, предъявляемые к базовым элементам кредитования: субъектам, объектам, обеспечению. С целью рассмотрения данного вопроса целесообразно изучить порядок кредитования ссудозаемщиков учреждениями Сбербанка РФ. К учреждениям банка, осуществляющим кр ...

Вторичный рынок
Вторичный рынок ценных бумаг предназначен, прежде всего, для обмена ранее выпущенных ценных бумаг между инвесторами и торговцами. На этом рынке инвесторам обеспечивается возможность покупать и продавать ценные бумаги, уже находящемся в обращении. Таким образом, вторичный рынок ценных бумаг – это сф ...

Общая характеристика деятельности АУВЕР
Ассоциации участников вексельного рынка (далее – АУВЕР) была основана при поддержке Центрального Банка РФ 15 октября 1996 года. В состав АУВЕР входят в основном банки. Целью создания ассоциации является обеспечение условий деятельности участников вексельного обращения, соблюдение профессиональной э ...