Проблемы межбанковских расчетов и пути их совершенствования

Расчетная система, основанная на электронном обмене документами, позволяет сократить прохождение платежа от клиента РКЦ - плательщика до РКЦ - получателя до нескольких часов, повысит надежность расчетов, даст возможность решить проблему несоответствия состояния корреспондентского счета в РКЦ и коммерческом банке. Следует отметить, что особенно такие расчеты актуальны для кредитных организаций, удаленных от РКЦ, где доставка документов занимает большое количество времени.

С 1998 года ЦБ РФ поставлена задача перехода к электронному обмену полноформатными платежными документами с кредитными организациями без их сопровождения документами на бумажных носителях. Право работы с полноформатными электронными платежными документами предоставляется кредитным организациям, оформившим соответствующие дополнительные соглашения к договорам, с обслуживающими их учреждениями ЦБ РФ.

В перспективе возможно использование системы электронного обмена информацией при регулировании состояния финансовых рынков, поддержании ликвидности отдельных коммерческих банков и банковской системы в целом.

Возможность участвовать во внутриобластном клиринге имеют кредитные организации, соблюдающие правила ведения бухгалтерского учета и требования пруденциального надзора.

У банков, участвующих в клиринге появился прогнозируемый источник свободных денежных средств в течение дня для проведения операций в других сегментах банковского рынка, и - что особенно важно - при ежедневной работе в таком режиме этот источник станет постоянным. Кроме того, постоянное участие в клиринге даст банкам возможность не распылять средства по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, а опыт. накопленный банками при взаиморасчетах по счетам типа ЛОРО - НОСТРО, когда в течение операционного дня оговаривается лимит расчетов, повысит эффективность проведения платежей в клиринге.

Таким образом, можно сделать вывод, что создание системы расчетов, работающей в режиме реального времени является ключевым моментом в развитии платежной системы РФ.

Проблема международных банковских телекоммуникаций решается в наши дни посредством создания и эксплуатации компьютерных банковских систем, охватывающих практически весь земной шар.

Необходимо отметить, что основными достоинствами проведения расчетов при безбумажной технологии являются:

- повышение скорости и надежности платежей в банковской системе;

- продление операционного дня;

- эффективное управление внутридневной ликвидностью;

- сокращение расходов, связанных с обработкой входящих и исходящих расчетных документов;

- сокращение расходов на оплату расчетных услуг ЦБ РФ;

- сокращение документарного оборота.

Кроме того, важное место в системе МБР может и должен занять клиринг, осуществляемый через учреждения ЦБ РФ, особенно на внутрирегиональном уровне, так как банки связаны между собой. Клиринг позволяет уменьшить потоки межбанковских платежей, создает основу для упрощения и удешевления расчетов, что позволяет повысить ликвидность банков - участников клиринга, способствует более рациональному использованию ресурсов.

Как правило, во всех странах существуют национальные клиринговые системы, участниками которых являются ЦБ РФ и крупнейшие коммерческие банки. Платежная система в РФ должна развиваться, вбирая в себя лучшее из зарубежного опыта.

Для более эффективного функционирования системы электронного обмена информацией по безналичным расчетам между учреждениями ЦБ РФ и кредитными организациями необходимо техническое перевооружение и развитие автоматизации как ЦБ РФ, так и кредитных организаций.

Для создания системы валовых расчетов в режиме реального времени и перехода к расчетам на безбумажной основе требуется техническое перевооружение информационных технологий кредитных организаций. Этот вопрос в настоящее время необходимо решать в разностороннем порядке, находить разные пути для его осуществления.

В условиях недостатка свободных средств у кредитных организаций для модернизации имеющегося оборудования и совершенствования информационных технологий коммерческим банкам необходимо пересмотреть свою политику. Более эффективная работа с активными операциями приведет к получению максимальных доходов, которые можно направить на техническое перевооружение информационных технологий.

Одной из наиболее приемлемых форм выхода из создавшегося положения может стать лизинг, как дополнительная система перспективного финансирования на основе арендных отношений при условии, если ЦБ РФ приобретет усовершенствованное технологическое оборудование и будет сдавать его в аренду кредитным организациям.

Читайте также:

Анализ операций Сбербанка на рынке банковских карт
"Карточный" бизнес в России на данный момент – одно из основных направлений развития банковских услуг. Карты востребованы как финансовая услуга в качестве средства платежа корпоративными клиентами и частными лицами, а также как самый удобный способ получения кредита. По карте вы можете во ...

Роль кредитных операций в деятельности Сбербанка РФ
Кризис 1998 года привёл к резкому сжатию финансовых рынков, на которых возможно размещение финансовых средств. Обороты основных российских рынков финансовых инструментов резко снизились, и их стабилизация началась сравнительно недавно. В то же время, в ряде отраслей наметился рост промышленного про ...

Влияние мирового финансового кризиса на ипотечное кредитование в России
Финансовый кризис, который начался с краха рынка непервоклассных ипотечных кредитов США в августе 2007 года, повлек за собой множество проблем во всех странах, последствия которого до сих пор не могут устранить полностью. Ставший же первопричиной мирового финансового кризиса - кризис саб-прайм в Ам ...