Анализ системы автокредитования

В целях повышения лояльности клиентов в 2010 году Банк существенно улучшил предложения по ряду кредитных программ:

- снижен размер первоначального взноса по жилищным кредитным программам до 10%-15%;

- увеличен максимальный размер предоставляемого потребительского кредита и совокупного остатка задолженности по потребительским кредитным программам на одного заемщика с 1,0 до 1,5 млн. рублей;

- оптимизированы подходы по учету обязательств заемщика - физического лица по предоставленным поручительствам при расчете его платежеспособности.

В целях повышения прозрачности банковских продуктов в условия по всем розничным кредитным продуктам внесены изменения в части отмены права Банка на одностороннее повышение процентной ставки.

В 2010 году проведена подготовка и в начале 2011 года введена новая продуктовая линейка, предусматривающая отдельные предложения, включая ценовые, для различных клиентских сегментов. Так, для каждой категории заемщиков (участники зарплатных проектов; сотрудники Банка; прочие клиенты) Банк предлагает индивидуальные процентные ставки по выбранной кредитной программе. Существенно изменена структура предложения жилищных кредитных продуктов, которые теперь четко разграничены по целям кредитования. Выделены базовые кредитные программы, включающие в себя основную часть предоставляемых Банком жилищных кредитов, а также специальные кредитные продукты, охватывающие все ниши рынка.

Характеристика факторов, вызывающих кредитный риск в Банке представлена в таблице 3.11.

Таблица 3.11 Факторы кредитного риска Сбербанка

Сбербанк РФ осуществляет работу со всеми возможными видами обеспечения кредитов. В зависимости от того, как банком будет оценено финансовое состояние заемщика и кредитуемая сделка, будет определяться уровень требований Банка по обеспечению.

Одним из обязательных требований банка при предоставлении кредитов под залог имущества (недвижимости, автотранспортных средств, оборудования, ТМЦ и т.д.) является страхование этого имущества на срок кредита плюс несколько месяцев от всех (либо основных) видов риска (пожар, залив, хищение, противоправные действия третьих лиц и т.д.). Передаваемое в залог банку имущество должно быть застраховано в аккредитованной Банком страховой компании. Затраты по страхованию, как правило, оплачиваются заемщиком/залогодателем.

Обязательным условием предоставление банком кредитов под залог недвижимого имущества является оценка рыночной стоимости и ликвидности этого имущества рекомендуемой банком независимой, специализированной компанией-оценщиком.

Банк рекомендует оценщика по итогам первичного рассмотрения всего проекта кредитования и проведения собственной предварительной оценки закладываемого объекта. Затраты на проведение оценки стоимости закладываемой недвижимости, как правило, оплачиваются заемщиком/залогодателем, также как и расходы на нотариальное заверение и государственную регистрацию залога при оформлении кредита.

Также банк предоставляет кредиты под гарантии иностранных банков и Администраций субъектов РФ и/или муниципальных образований, под поручительства юридических лиц, характеризующихся высокой кредитоспособностью и/или предоставивших Банку надежное обеспечение своих обязательств.

Читайте также:

Роль АИЖК в развитии ипотечного кредитования
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) зарегистрировано 5 сентября 1997 году в форме открытого акционерного общества на основании постановления Правительства РФ от 26.08.96 №1010. Целью деятельности АИЖК является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения на всей террит ...

Рекомендуемые арбитражные стратегии на рынке фьючерсов
Арбитраж в чистом виде предполагает приобретение какого-либо товара на одном рынке по низкой цене, одновременную реализацию его на другом рынке по высокой цене и получение таким образам без рисковой прибыли при отсутствии первоначальных затрат. Подобная разница в ценах может использоваться для опти ...

Практика межбанковских расчетов в Головном РКЦ
Банк России образует единую централизованную систему в вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подра ...