Основные положения кредитной политики банка

Выдача кредита сопровождается заключением кредитного договора и договора по обеспечению кредита, составленных с учетом требований ГК РФ.

Предоставление кредита производится на основании распоряжения отдела на открытие ссудного счета, которое передается в отдел расчетно-ссудных операций, либо в отдел расчетных операций с иностранной валютой для открытия соответствующих счетов.

Учет предоставленных кредитов осуществляется Банком на ссудных счетах, соответствующих организационно-правовой структуре и форме собственности заемщика, а также сроку предоставленного кредита. При этом аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому кредитному договору.

Предоставление Банком кредита юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям производится только путем зачисления денежных средств на расчетный (текущий) счет заемщика (юридического лица) или пластиковую карту (для физических лиц). Специалисты кредитного отдела по каждому заемщику формируют досье, в котором хранятся: кредитный договор, договор залога и/или иной договор обеспечения кредита, все документы, представленные заемщиком при оформлении кредита, внутренние документы Банка, касающиеся заемщика, переписка с клиентом и др.

В целях определения размера расчетного резерва в связи с кредитными рисками Банк производит классификацию ссуд на основании профессионального суждения в одну из пяти категорий качества.

Банк осуществляет постоянный контроль за выполнением условий кредитного договора. По обоюдному согласию сторон могут быть изменены или дополнены и другие условия договора. Одностороннее изменение допускается только при наличии такового в кредитном договоре.

Процесс кредитования в ОАО «Россельхозбанк», как и в любом банке осуществляется по следующим этапам:

- Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;

- Изучение кредитоспособности клиента;

- Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита;

- Формирование резерва на возможные потери по ссудам;

- Контроль Банка за выполнением условий договора;

- Работа Банка с проблемными ссудами.

Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявку на предоставление кредита.

Источниками получения информации для анализа деятельности заемщика являются правоустанавливающие документы, его финансовая отчетность, дополнительно предоставляемые сведения, средства массовой информации и другие источники, определяемые Банком.

При обращении в кредитный отдел Банка физических лиц кредитные инспекторы проводят предварительную консультацию с клиентом, на которой ему помогают выбрать подходящий для него кредит, рассчитывают ежемесячные платежи и пр. В настоящее время в ОАО «Камчаткомагропромбанке» для физических лиц наиболее пользуются спросом следующие кредиты:

1. Кредит на неотложные нужды — универсальный, самый востребованный кредит, выдаётся на срок до 5 лет по обеспеченным кредитам и на срок до 1,5 лет по необеспеченным в рублях, долларах США и евро. Процентная ставка зависит от обеспечения, валюты и срока погашения кредита и варьируется от 12 % до 13,5 %. Возможность в короткие сроки получить до 45 тыс. руб. без обеспечения, а также доступные процентные ставки по обеспеченным кредитам делают кредит на неотложные нужды самым популярным в линейке кредитных продуктов ОАО «Камчаткомагропромбанка».

2. Пенсионный кредит — предназначен для граждан РФ, вышедших на пенсию и не достигших 75 лет. Условия выдачи кредита аналогичны кредиту на неотложные нужды, только предоставляется он в рублях. Кроме этого, при расчёте платёжеспособности заёмщика учитывается доход его супруги (а).

3. Автокредит — кредит предоставляется на покупку новых и поддержанных отечественных и иностранных автомобилей. Кредит выдаётся на срок не более 5 лет в рублях (11 % — 11,5 % годовых) и долларах США, евро (11,5 % — 12 %).

4. Образовательный кредит — кредит предназначен для оплаты обучения на дневном, вечернем и заочном отделениях образовательного учреждения (техникум, училище, колледж, университет, академия, институт). Кредит предоставляется на срок до 11 лет под 12 % годовых в рублях.

5. Доверительный кредит — кредит предназначен для клиентов ОАО «Камчаткомагропромбанка», уже имеющих положительную кредитную историю за последние 5 лет. При этом длительность кредитной истории в течение 5 лет должна составлять не менее 6 месяцев. Кредит предоставляется под 12 % годовых в рублях на срок не более 1,5 лет.

Читайте также:

Пластиковые карты как платежный инструмент
История развития хозяйственных систем представляет собой бесконечную цепь попыток упростить, облегчить и ускорить платежи и расчеты между участниками экономического оборота. Под расчетами мы понимаем обмен информацией между плательщиком и получателем денег, а также между финансовыми посредниками (б ...

Классификация рисков
Эффективность оценки и управления риском во многом определяются его классификацией[4]. Под классификацией рисков следует понимать их распределение на конкретные группы по определенным признакам для достижения поставленных целей. Научно обоснованная классификация позволяет четко определить место каж ...

Функционирование коммерческого банка ООО коммерческий банк «Богородский»
Текущими и не обесцененными признаются кредиты, по которым на отчетную дату не было просроченной задолженности. Анализ кредитного качества производится для текущих и необесцененных кредитов на основании экспертного мотивированного суждения по оценке финансового состояния Заемщика и перспектив испол ...